チャールズ・シュワブはおそらく個人投資家の間では証券取引と退職金口座の提供で最もよく知られている。実際、同社はアメリカ最大の割引仲介会社の 1 つであり、何十年もその地位を保っています。
しかし、この話は「チャック」にお金を保管している人に限定されたものではありません。
Schwab アカウントを使用して投資していない場合でも、Schwab は巣の卵を育てるのに役立ちます。それは、シュワブが、見つけることができる中で最大かつ最もコスト効率の高い退職基金も提供しているからです。そして、これらの退職金を活用するには、退職金制度としても利用できる非常に税制上の有利な口座である健康貯蓄口座 (HSA) を利用することより良い方法はあるでしょうか?
これらのシュワブ投資信託をいくつか紹介します。それぞれが安価で効果的で、長期的な投資目標を備えています。これらのファンドは税制面で有利なプランに適合するために選ばれており、HSA 内での保有に最適です。ただし、HSA を持っていない場合は、IRA や (利用可能な場合) 401(k) も節税上の選択肢となります。
免責事項:この記事は個別の投資アドバイスを構成するものではありません。個々の証券、ファンド、および/またはその他の投資は、個人向けの投資推奨としてではなく、検討のために表示されます。ご自身の判断で行動してください。
健康貯蓄口座 (HSA) 「ハイブリッド」車両と表現するのが最も適切です。一部は現金口座、一部は投資口座です。
HSA が設立されたときの主な目的は、口座所有者が税制優遇された資金を適格な医療費に費やすことでした (そのため、「健康貯蓄口座」という名前が付けられました)。しかし、HSA 資金の一部またはすべてを投資することはできますし、多くの人 (私も含めて) が投資しています。
多くの HSA プロバイダーはいくつかの投資オプションを提供していますが、投資を開始する前にアカウントの最低残高を満たさなければならない場合があります。たとえば、一部の HSA 管理者は、投資する前に現金口座に少なくとも 2,500 ドルを保有することを要求する場合があります。要件がない場合は、さらに良いです。
どのように投資できるかは、HSA プロバイダーが何を許可しているかによって大きく異なります。そしてそれはかなり大きく異なる可能性があります。 (HSA アカウント向けの Schwab の退職おすすめ商品については、すぐに説明します。)
一部の HSA は自主的なもので、何千もの株式、債券、上場投資信託 (ETF) から選択できます。 ） と投資信託です。 。この場合、投資方法は従来の証券口座や個人退職口座 (IRA) への投資方法とほぼ同じです。ただし、他の HSA では、401(k) で少数のファンドからしか選択できないのと同様に、非常に限られた投資信託または ETF のセットから選択する必要がある場合があります。
高控除医療プラン (HDHP) に加入していて HSA の資格がある場合は、さまざまなHSA プロバイダーを調べてください。
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退職後の貯蓄を投資信託に投資する準備はできていますか?それは良い。ここで、次の重要な要素を考慮してください。
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チャールズ・シュワブ は、1971 年に従来の証券会社として設立され、その後 1974 年に割引仲介サービスとして設立された米国に本拠を置く証券会社および銀行会社です。本社はカリフォルニア州サンフランシスコにあり、主に米国全土で事業を展開していますが、国際的にも事業を展開しています。
Schwab は最大の上場投資サービス会社です。 2026年初頭の時点で、同社の運用資産（AUM）は12兆ドルを誇っていた。投資アドバイスと管理、取引サービス、ファイナンシャル プランニング、銀行サービス、職場および個人の退職金制度、年金など、幅広い金融サービスを提供しています。
Schwab's は現在 100 以上のファンドを提供しています。そして、それらのほとんどは、販売手数料 (「ロード」) や取引手数料が無料であり、HSA、IRA、課税仲介業者にとって同様に有利であり、経費は業界平均を下回っています。 Schwab は、経験豊富なチームが運用するアクティブ マネージド ファンドを提供していますが、インデックス投資信託の最大手プロバイダーの 1 つでもあります。
つまり、シュワブの退職後向けの最高の投資信託は、一般的にあなたの選択肢のトップに入るでしょうし、通常、財布に負担をかけることはありません。
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次のリストは、2 種類の投資家のニーズに分かれています。
<オル>また、これらのシュワブ退職基金は、その後 10 年間のモーニングスター ポートフォリオ リスク スコアによって順序付けされていることに注意してください。各スコア範囲が表すリスク レベルは次のとおりです。
これらのスコアは、他のすべての投資と比較したリスクの一般的な尺度です。たとえば、スコアが 20 の債券ファンドは全体的に保守的な戦略とみなされますが、同時に他の多くの債券ファンドよりもリスクが高い可能性があります。
最後に、これらのファンドの最低投資額はわずか 1 ドルと非常に低く設定されています。 これにより、他のほとんどのファンド ファミリーでは提供できない、驚くべき財務上の柔軟性とアクセスしやすさが実現します。
以上のことを踏まえて、HSA に保有するのに最適なシュワブの退職金について詳しく見ていきましょう。
債券はほぼすべてのポートフォリオの核となる保有資産ですが、通常は年齢が上がるほど保有する債券の数が多くなります。
しかし、債券は、一般的にその収益の大部分が支払利息から得られ、利息収入は通常の所得として課税されるため、地球上で最も税金効率の悪い資産クラスの 1 つでもあります。あなたが 37% の税率に該当する場合、債券利息の 37% が税金で失われることになります。このため、 債券や債券ファンドを保有することが事実上常に合理的になります。 HSA、IRA、401(k)、またはその他の税金繰延口座にあります。
シュワブ短期債券インデックス ファンド (SWSBX) これはシュワブの兵器庫の中でもリスクの低いオプションの 1 つです。 3,000 債券のポートフォリオの 70% 近くが米国債やその他の国債に投資されており、4 分の 1 は高格付け社債に、残りのわずかは外国国債に投資されています。
明確にしておきたいのですが、 短期債券は常に使えるわけではありません。 金利環境にもよりますが、投資家にとっては理にかなっています。
例えば現時点では、短期債は依然として比較的低いリスクで比較的高い利回りを提供している。さらに、連邦準備制度は過去数年間に数回金利を引き下げましたが、すべての債券に均等に影響を与えたわけではありません。インフレと依然として拡大する財政赤字の両方に対する懸念のおかげで、長期金利はそれほど下落していない。また、フェデラル ファンド 金利 (銀行が使用する翌日物貸出金利) がさらに引き下げられれば、短期債券の価格により良い影響を与える可能性が高くなります。
SWSBXの話に戻りましょう。金利リスクの尺度であるデュレーションは 2.6 年です。理論的には、これは市場金利が 1 パーセントポイント上昇すると、シュワブのファンドの短期的な価格が 2.6% 下落することを意味します。しかし、これは双方を損なうものであり、金利の低下は 2.6% の上昇を意味する可能性があります。 (デュレーションの実際の計算はかなり複雑です。債券のキャッシュ フローの加重平均です。ただし、重要な点は、他の条件が同じであれば、債券の満期までの時間が長くなるほどデュレーションが長くなり、したがって金利リスクも高くなるということです。)
つまり、シュワブ短期債券インデックスファンドにはトンもありません。 FRBが利下げした場合には上値余地が大きくなるが、中央銀行が目標金利を引き上げた場合にも失うものはそれほど多くない。その間、あなたは 4% を全額集めています。そのため、SWSBX は、今後数年間に支出する予定の残高から少しでも稼ぎたい場合に、HSA に保有するのに最適なシュワブ ファンドの 1 つとなります。
* SEC 利回りは、直近 30 日間の利息を反映しています。これは社債や優先株を保有するファンドに対する標準的な措置である。
SWSBX について詳しく知りたいですか? Schwab プロバイダーのサイトをチェックしてください。
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シュワブ マンスリー インカム ファンド – インカム ペイアウト (SWLRX) まさにその名の通り、毎月収入を支払うシュワブの収入ファンドです。
もう少し具体的に言うと、SWLRX はアロケーション ファンド (別名バランス ファンド) であり、株式と債券を組み合わせて所有するファンドを指す用語です。従来の配分ファンドは通常、株式と債券の特定の比率を目標にし、比較的それに近い比率を保ちます。
この場合、債券 70%、株式 30% という控えめな配分を検討しています。これは、約 12 の投資信託と ETF の保有を通じて達成されます。これには、シュワブの広範な債券商品であるシュワブ米国総合債券インデックス ファンド（SWAGX）、シュワブ米国配当株式 ETF（SCHD）、シュワブ インターナショナル配当株式 ETF（SCHY）などが含まれます。
重要なのは、SWLRX はシュワブの商品に限定されているわけではありません。たとえば、コーエン・アンド・ステア優先証券およびインカム・ファンド (CPXIX) や T. ロウ・プライス機関投資家向け変動金利ファンド (RPIFX) も所有しています。
Schwab Monthly Income Fund – Income Payout (決してダサい名前ではありません) は、金利環境に応じて一定レベルの支払いを行うことを目標としています。具体的には、低金利時には0％～3％、通常金利時には3％～5％、高金利時には5％以上となります。そして、それは配分を変更することで実現する――具体的には、株式配分を10%から50%の間、債券を50%から90%の間、現金および現金同等物を0%から12%の間で調整することができる。したがって、現時点ではそれらの範囲のほぼ中央にあります。
SWLRX はその名の通り、5% 近い高利回りが毎月分配金で支払われます。 , これは、請求の頻度に合わせて退職後の収入を求めている人にとって特に役立ちます。また、リスクはスコア的には「中程度」とみなされますが、その範囲の一番下にあり、「保守的」に近いレベルです。
* シュワブ アセット マネジメントがこのファンドのアドバイザーを務めている限り、13 ベーシス ポイントの手数料免除 (ベーシス ポイントは 100 分の 1 パーセント ポイント) により、総経費率 0.31% が削減されます。この契約は、 ファンドの理事会の承認があった場合にのみ修正または終了できます。
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前述の SWLRX のような配分ファンドは、資産をどのように配分したいかがわかっていて、その配分を今後しばらく続けたいとわかっている場合に非常に役立ちます。しかし退職後の計画には課題があります。 資産配分を最初から適切に行うだけでなく、資産クラスの組み合わせが、あなたの年齢や人生の段階に応じた投資家にとって常に適切であることを保証することです。
結局のところ、20 歳の理想的なポートフォリオは 40 歳のポートフォリオとは大きく異なる可能性が高く、どちらのポートフォリオも 60 歳にとって最適なものとは異なります。
ここで目標日資金が登場します。 (TDF) は本当に付加価値を与えることができます。 TDF (ライフサイクル ファンドとも呼ばれる) は、時間の経過とともに資産配分を変更するように設計された投資信託の一種です。彼らは、最初は株式に多額の投資を行い、「グライド パス」をたどって、目標退職日に近づくにつれて徐々に株式エクスポージャーを減らし、債券エクスポージャーに置き換えます。
目標退職日は推定であることを目的としています。超精密である必要はありません。一般に、ほとんどの投資信託ファミリーは、5 年単位 (2025 年、2030 年、2035 年など) で目標日を設定したファンドを作成します。退職金に非常に特化しているため、ターゲット デート ファンドは 401(k) プランの主力となる傾向がありますが、HSA や IRA などの他の税金繰延口座にも利用できます。
シュワブは 2 つの目標日ファンド シリーズを提供しています 、どちらも米国および海外の株式や債券へのエクスポージャーを提供するさまざまなファンドを保有しています。
一般に、シュワブのターゲット デート ファンド シリーズはどちらも経済的ですが、シュワブ ターゲット インデックス ファンドは 年間経費に占める割合はわずか 0.08% と、まったく安いです。そして、少なくともモーニングスターのメダリスト評価に関する限り、ターゲット インデックス シリーズは 2 つのシリーズのうち優れていると考えられており、シルバー評価を獲得しています。
シュワブのターゲットデートファンドは幅広いリスクに対応しています。一般的に言えば、ファンドの日付が遠ければ遠いほど、より多くの株式を保有することになる（つまり、より積極的になる）ため、HSA を貯蓄ファンドのように扱う人にとって真に適切なのは、日付が近い TDF だけです。
また、注目に値するのは、シュワブ ターゲット インデックス ファンドにはその名前にもかかわらず、人間のマネージャーがいるということです。現在、彼らは Zifan Tang と Patrick Kwok です。
* シュワブ ターゲット ファンドとシュワブ ターゲット インデックス ファンドには、運営費を制限するために一時的な手数料免除があります。これらの免除は、シュワブ・アセット・マネジメントがファンドのアドバイザーを務めている限り継続されます。この契約は、 ファンドの理事会の承認があった場合にのみ修正または終了できます。
シュワブのターゲット デート ファンドについて詳しく知りたいですか? Schwab プロバイダーのサイトをチェックしてください。
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かつて配当金は債券利子と同様に経常所得として課税されていました。しかし、2000 年から 2002 年のハイテク産業の破綻後、ブッシュ政権は投資家と投資先企業の両方にもっと責任ある行動を奨励するために税法を改正しました。配当税を引き下げることで、より多くの企業が配当を支払うようになり、より多くの投資家が短期的なギャンブラーの考え方ではなく、長期的な投資家の考え方を持つようになるだろうという考えでした。
インカム投資家にとっては天の恵みでしたが、 はっきり言っておきたいのは配当株です。 依然として恐ろしく税金効率が悪い。長期キャピタルゲインは売却するまで未実現のままであり、したがって課税されません。一方、配当金は、過去数十年より低い税率であっても、受け取った時点で引き続き課税されます。
このため、 一般的には配当株や配当ファンドを保有しておくことが合理的です。 税金繰延退職金口座に。そして、 有力な候補の 1 つはシュワブ配当株式ファンド (SWDSX) です。 .
マネージャーのウェイ・リー氏、ビル・マクマホン氏、ジェームス・サーハント氏は、配当株の保有を目指しているが、リスクはラッセル1000バリュー指数よりも低いとしている。ポートフォリオには、JPモルガン・チェース（JPM）、ウォルマート（WMT）、エクソン・モービルなど、伝統的に平均よりも利回りの高い企業が含まれています。しかし、この基金は、寡婦や孤児への投資だけで構成されているわけではありません。保有リストには、Broadcom (AVGO) や Microsoft (MSFT) など、年ごとに多額の配当を支払ってきた成長企業も含まれています。
長期にわたって所有できる、配当金を生み出す主力銘柄の優れたコレクションをお探しの場合、Schwab Dividend Equity は HSA ポートフォリオに追加する価値があります。
SWDSX について詳しく知りたいですか? Schwab プロバイダーのサイトをチェックしてください。
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純粋に税金の観点から見ると、標準的な証券口座は、税金が有利な口座よりもインデックス ファンドの節税効果を活用する上ではるかに有利な立場にあります。しかし、HSA から成長を得たいと考えているのであれば、とにかく S&P 500 インデックス ファンドを保有するのが理にかなっているかもしれません。
大型株ファンド（大企業に投資するファンド）を運用するファンドマネージャーの大多数は、特に手数料を除いた場合、S&P 500指数を常に上回るのに苦労している。 S&P ダウ・ジョーンズ・インデックスのスピバによると 2025 年末時点の（S&P インデックス対アクティブ）データでは、その後 10 年間で S&P 500 を上回ることができたアクティブ運用大型株ファンドは 14% のみであり、過去 15 年間を見るとその数は 10% にまで減少しています。
モーニングスターのETFおよびパッシブ戦略担当シニアアナリスト、ダニエル・ソティロフ氏は、「これらすべてのカテゴリーでアクティブ運用運用会社を評価している人を知っているが、彼らでさえ『私はアクティブ運用の大型ブレンドを買っているわけではない。インデックスをしているだけだ』と言っている」と語る。 「なぜなら、ラージブレンドカテゴリーで非常に安いインデックスファンドに勝つのは非常に難しいからです。」
経験豊富な専門家でも勝てないのであれば、私たちも参加したほうがよいでしょう。
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シュワブ S&P 500 インデックス ファンド (SWPPX) これは、単に S&P 500 にアクセスするための安価な方法ではありません。これは、投資信託と ETF の両方にわたって同様に最も安価な方法の 1 つであり、手数料はわずか 0.02% という非常に低いものです。それは無料ではありませんが、それに非常に近いものです。実際、S&P 500 の「トラッカー」の大部分の価格を下回っています。
S&P 500 は、最大かつ最も支配的なアメリカ企業の集合体です。この株式市場指数に選ばれるには、企業の時価総額が少なくとも 227 億ドルであること、株式の流動性が高いこと (株式が頻繁に売買されること)、発行済み株式の少なくとも 50% が公開取引に利用可能であること、直近の四半期の収益がプラスであること、過去 4 四半期の合計がプラスであることが必要です。企業がインデックスに登録された後、将来のある時点ですべての基準を満たさなかった場合に必ずしも除外されるわけではありませんが、選考委員会はそれを考慮に入れることになります。
特定の年にインデックスにエントリーまたはインデックスから離脱する銘柄はほんの一握りであるため、出来高 (ファンドが保有株を売買する傾向) は低くなる傾向があります。これにより、SWPPX は非常に負担が大きくなります。課税対象の投資口座にとって効率的なオプションです。しかし、SWPPX を HSA に保有することに何の問題もありません。確かに、プレミアム税の優遇は受けられませんが、シュワブの最高の退職基金の 1 つに資金をつぎ込むことになります。
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株式や債券以外にも、商品、仮想通貨、そして次のファンドの焦点である不動産などの「代替」資産があります。
物理的な不動産を所有することは、平均的な投資家にとって法外に高価すぎます。私たちのほとんどは、何十万ドル（数百万円ではないにしても）をただ手元に持っているわけではありません。この問題は、 不動産投資信託（REIT）を保有することで解決できます。 ）、 おそらく最もアクセスしやすい不動産投資の種類です。
従来の株式と同様に売買できる上場 REIT により、大規模な不動産ポートフォリオの一部を所有しながら、高収入と相当なキャピタルゲインの両方を得る可能性を享受できます。 REIT は、純利益の少なくとも 90% を配当として分配する限り、法人税を回避できる特別な課税ステータスも享受しています。この税制上の優遇措置により、REIT は最も利回りの高いセクターの 1 つとなる傾向があり、インカム投資家の間で根強い人気を誇っています。
ただし、REIT や REIT ファンドを所有する場合は、課税対象の証券口座ではなく、HSA などの税制上の有利なファンドで所有することが役立ちます。それは、総収益の大部分が課税対象の配当によるものであり、REIT が非常に節税効率が悪いからです。さらに、REIT の配当は通常、「適格配当」には分類されません。 「通常の」株式や株式ファンドから得られるものと同様、 適格配当には長期キャピタルゲイン税率が課税されます。 (税金区分に応じて 0%、15%、または 20%)。適格でない配当は債券利子と同様に通常の所得として課税され、 あなたの限界税率に応じて 37% もの高い税率が課される可能性があります。 .
HSA で不動産へのエクスポージャーを探している場合は、シュワブ グローバル不動産ファンド (SWASX) を検討してみてはいかがでしょうか。 :世界的に存在感のある総合型 REIT ファンド。ファンドの約55％はアメリカのREITに投資されており、残りはヨーロッパ、アジア、オーストラリア、カナダに分散しています。このポートフォリオはさまざまな不動産をカバーしていますが、最も重点を置いているのは、分散型不動産、小売不動産、工業用不動産です。
キャピタルゲインとインカムの両方を含むトータルリターンを重視した成長重視の不動産ファンドです。しかし、現在の 3% 以上の利回りは、S&P 500 の利回りが 1% をわずかに超える世界において、非常に競争力があります。
HSA に SWASX を検討するもう 1 つの理由はありますか?ひっくり返す。ファンドが年間を通じて保有資産を取引すると、キャピタルゲインが発生することがあります。これらのキャピタルゲインがあなたに譲渡されると、あなたはキャピタルゲイン税を支払う責任があります…そして、アクティブなトレーディング戦略は、多くの場合、短期キャピタルゲインを譲渡するため、ひどく税金効率が悪く、通常の所得として最大 37% の税率で課税されます。
アクティブな取引が「大量」に相当することについて、広く一般に受け入れられている正確な基準はありませんが、ポートフォリオの回転率が 30% 程度を超えるファンドは、かなり税金効率が低いと私は考えています。前述のSWPPX？売上高わずか 2% と非常に効率的です。しかし、この数字が高くなるほど、ファンドの効率は悪くなります。 Schwab Global Real Estate の年間売上高は約 85% であり、これは多額の短期キャピタルゲインを分配する可能性があることを意味します。幸いなことに、HSA のような税金繰延口座を利用すると、こうした差し迫った税金の影響を回避できます。
SWASX について詳しく知りたいですか? Schwab プロバイダーのサイトをチェックしてください。
関連:HSA に保有するのに最適なバンガード ファンド
一般的に言えば、優良な株式や優良なファンドを購入して保有し、数年、場合によっては数十年にわたって複利運用するのが良い道です。しかし、特に弱気市場では、ポートフォリオの少なくとも一部をアクティブに取引される戦略に組み込むことも合理的です。 。アクティブ トレード戦略は、パッシブ インデックス戦略を上回るパフォーマンスを発揮する場合に限界があり、大幅な下落を回避できる可能性があります。
残念ながら、前述したように、アクティブな取引戦略は非常に税金効率が悪い場合があり、この現象は特に小型株の世界で顕著です。中小企業は若い企業であることが多いため、小型株のスペースは急速に動く傾向があります。成功した企業は中型株、さらには大型株の地位に「卒業」し、失敗した企業は完全に消滅することがよくあります。これにより、多くの所蔵が変更されることがよくあります。
その好例として、シュワブ小型株ファンド (SWSCX) をチェックしてみましょう。 、ウェイ・リー、イアン・クレイトン、ホリー・エマーソンによって管理されています。彼らの 340 株のポートフォリオの回転率は 108% で、実質的には毎年、平均してポートフォリオ全体が回転し、 その後にその一部が回転することを意味します。 ポートフォリオも反転します。
単一銘柄のリスクがほとんどない多様な保有セットです。 Enova International (ENVA)、Axos Financial (AX)、Diamondrock Hospitality (DRH)、Jackson Financial (JXN) など、ほんの一握りの企業が 1% を超えて「加重」されています。 (ウェイトは保有資産に割り当てられる資産の割合です。ウェイトが高くなるほど、保有資産がポートフォリオのパフォーマンスに与える影響が大きくなります。)
市場は「マグニフィセント・セブン」と呼ばれる超大型株によって独占されてきたため、小型株は近年大型株に後れを取っている。それでも、SWSCX は設立以来なんとか年率 10.1% の利益を上げており、これは驚くべきことではありません。また、この戦略自体は他の戦略と比較してかなり積極的ですが、小型株ブレンド ファンドの中では、実際にはかなり平均的なレベルのリスクを示します。
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はい、 それはできます be a good idea to invest the funds in your health savings account—after all, investing is generally the best way to grow wealth over time. But you should also keep at least a portion of your HSA balance saved as cash so you can still easily spend it if you need it.
For instance, I typically keep my estimated annual out-of-pocket expenses in the savings portion of my HSA and invest the remaining balance for long-term needs, such as medical expenses in retirement. This gives me added peace of mind that the money is available if we can’t afford to cover unexpected health care costs with our normal checking account.
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Some people just aren’t in a financial position where they can invest their HSA funds. But if you are, there are oh-so-many reasons to put at least some of that HSA money to work.
HSAs offer an impressive trifecta of potential tax benefits, including:
You will pay income taxes and a 20% penalty on withdrawals for non-qualified costs before age 65. However, after age 65, while you’ll still have to pay ordinary income tax on non-qualified withdrawals, you’ll no longer have to pay any penalties.
Chances are your health care expenses will probably rise as you age. If you have a high-deductible health plan and start investing in an HSA early, you can build a sizable nest egg for medical costs (or other expenses) in retirement. This will provide some assurance that your future health care costs will be covered even if they grow more expensive when you’re older.
Similar to what you’d see with a taxable brokerage account, HSAs sometimes offer numerous investment options, including individual stocks, bonds, certificates of deposit (CDs), funds, and more.
For instance, with a self-directed HSA, investors can allocate a portion of their investments to equities, fixed-income assets, exchange-traded funds (ETFs), and mutual funds. Some HSA administrators even support fractional share investing, which makes higher-priced shares more accessible for investors working with smaller dollar amounts.
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To be eligible for a health savings account, you’ll need to be enrolled in a qualifying high-deductible health plan (HDHP) 。 If you enroll in a high-deductible health plan through your employer, you can open an HSA account through your employer if they also offer that, but if not, you can sign up for your own personal HSA account.
For 2026, deductibles with an HDHP are at least $1,700 for self-only coverage or $3,400 for family coverage, which can be a hefty sum to pay out of pocket. But pre-tax money saved in your HSA can be used to offset those costs and other qualified medical expenses.
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Schwab is one of the most friendly fund companies for beginners. That’s not just because both its mutual funds and ETFs sport below-industry-average expense ratios, but because you don’t need much money to invest in them in the first place. Most Schwab mutual funds have the barest of investment bare minimums—you can literally start with as little as $1.
That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an HSA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
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