通常の読者の方もご存知かもしれませんが、毎年12月に個人の会計監査を公開しています。これは2020年版です。2020年の私の退職ポートフォリオのパフォーマンスです。今回は、通常の読者に、投資のレビューと財務目標の追跡方法を共有するよう依頼しました。 Suhasはこれを最初に行いました。SuhasがMF投資を追跡し、財務目標をレビューする方法。これは、AvadhootJoshiによる2回目のそのような監査です。目標ベースのポートフォリオ管理で議論されている戦略を実際に見てうれしく思います

はじめに– こんにちは！私自身AvadhootJoshi。私は2012年からチェンナイでBHELに勤務している機械エンジニアです。率直に言って、BHELで6年間働いた後でも、Facebookグループ「AsanIdeas For Wealth」に参加するまで、私はパーソナルファイナンスに気づいていませんでした（私に起こった最高の出来事である必須のEPFを除く）。そこで私はアシャル・ジャウハリ卿とパタミラマン卿に紹介されました。 Ashal Sir（個人的なチャットを通じて）とPattabiraman Sir（Freefincalを通じて）からの指導を受けて、私はゆっくりと自分の財政を管理しました。

過去2年間、Pattu Sirの個人財務監査を読んだ後、私の投資のために監査を行うという考えが思い浮かびました。そして、ここにあります。

「 対象となる基本事項 ？」 –Facebookグループ「AsanIdeasforWealth」のAshalJauhariからのお気に入りの質問。この質問は、2018年2月にグループに参加して以来、私の経済生活を完全に変えました。この質問から監査を始めましょう。

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基本はカバーされていますか？

• 定期保険 - 終わり。マックス生命保険付き。どうして？ –プレミアムは他のプレミアムと比較して最低でした。
• 健康保険 – PSUにいること、投稿場所周辺のいくつかの評判の高い病院のキャッシュレス入院患者医療施設。他の病院（入院患者と外来患者の両方）は、請求後に払い戻しを受ける必要があります（非医療控除およびTDS）。だから現在これに満足しています。個別の個人健康保険を選択していません。おそらく将来的には、別のカバーも選択するでしょう。
• 緊急基金– 現在の緊急資金は4か月の費用に相当します。次の監査（2021年12月）までに6か月の費用に徐々に増やすことを計画しており、現在の緊急基金に満足しているPSUにいます。

緊急資金は以下のように駐車されます–

貯蓄口座70％UTIアービトラージファンド25％量子液体ファンド5％

• 目標 –これが監査の次の重要な部分です。現在、主に3つの目標に焦点を当てています。引退（27年先）、キッズ卒業（14年先）、車（1年先）です。
• 引退（正式には27年先）– 現在33歳です。妻は28歳の主婦です。私の引退ポートフォリオを始めて以来、2つの理由のために借金が多いです– 1. PSUにいること、自己と雇用者からの多額のPF貢献。 2.エクイティへの投資を開始したのは非常に遅く、2018年、つまりほぼ6年間の雇用の後です。

追いつくためにポートフォリオのエクイティ部分に可能な限り投資する必要があり、エクイティ部分が総退職コーパスの少なくとも50％に成長するまで、資産配分について気にする必要はありません。

私はこのCOVID期間中にEPFを償還する機会を利用し、2020年4月から7月にかけて徐々に株式に投資して、何らかの形で株式の一部を引き上げました。また、4月からの株式市場の上昇も大いに役立ちました。

20年4月から20年12月までの資産配分の変化は–

月 債務％ EQUITY％ 2095.24％4.76％2092.78％7.22％2091.29％8.51％2090.25％9.75％Aug-2089.33％10.67％Sep-2088.87％11.13％Oct-2088.60％11.40％Nov-2088.21％11.79％Dec- 2086.79％13.21％

リタイアメントポートフォリオの債務部分– EPF

リタイアメントポートフォリオのエクイティ部分– UTI Niftyインデックスファンド（75％）およびUTI NN50インデックスファンド（25％）–毎月手動SIP。

現在のリタイアメントコーパスは、現在の年間費用の4.5倍に相当します（リタイア後も継続する可能性のある費用を考慮）。過去1年間に、6か月分の費用に相当するリタイアメントコーパスを追加しました。

• 子供の卒業（14。5年先） –現在、Kidは3.5歳です。彼が1.5歳のとき（2018年11月）、100％の株式配分で、教育コーパスへの投資を開始しました。計画では、株式の割り当てを毎年6.25％削減する予定です。

投資計画の実行中に考慮された期待値を返します–株式10％および負債6％。

投資の旅は初期段階であるため、資産配分は、エクイティ/デット部分の毎月の手動SIPの調整によって処理されています。したがって、これまで、リバランスはそのようには行われません。

キッズ教育ポートフォリオの債務部分– PPF（13.40％）およびICICIアービトラージファンド（1.45％）

キッズ教育ポートフォリオのエクイティ部分– Parag Parikh長期エクイティファンド（85.15％）

• 車（1年先） –来年までに中古車を購入する予定です。非常に短期的な計画であるため、すべての金額は債務証書にのみ保存されています。現在、対象となるコーパスの50％が蓄積されており、残りの50％は今後6か月で蓄積されます。

蓄積されたコーパスは、FDと普通預金に均等に分けられます。

アセット- すべてのアセットはいくつかの目標にリンクされているため、追跡するのは簡単です。

責任 – 2017年以降、実行されているローンは1つだけです。つまり、住宅ローンです。EMIを増やして、2027年までにローンを終了する予定です。これが、昨年の予想であった1年ではなく、わずか6か月の費用に相当する退職コーパスを蓄積する理由です。しかし、できるだけ早く無借金になることは私にとって感情的な要件であるため、私は今それで大丈夫です。

資産、負債、純資産の前年比の変化は–

2019年12月 2020年12月 アセット 100.00 129.41 責任 85.43 80.58 純資産 14.57 48.83

2021年の計画：

1. 緊急資金を現在の4か月の費用から6か月の費用に増やすため。
2. リタイアメントポートフォリオのエクイティ部分を現在の13％から18％に改善する。
3. 少なくとも1年間の費用に相当する退職コーパスを追加する。
4. 計画どおりに子供の教育への投資を継続する。

ありがとう!!!
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編集者注： よく練られた計画Avadhootを共有していただきありがとうございます。皆様のご多幸をお祈り申し上げます。