マイクロ投資とは何ですか？最近、マイクロインベストメントについてたくさん聞いているので、このトピックに関する記事は素晴らしいと思いました。私の義理の姉であり編集者であるアリエルガードナーは、マイクロ投資アプリを1年以上使用しており、今日、彼女はこのトピックについてすべて教えてくれます。
数年前に初めてマイクロ投資について聞いたのですが、すぐに興味をそそられました。 
アイデアはあなたが小規模に投資しているということであり、それは伝統的な投資に恐れを感じている新しい投資家にアピールすることを意図しています。
投資を始めるのに十分なお金がないように感じたり、投資が難しすぎるように思われるかもしれません。市場は定期的に上下するという現実もあります。これは、投資を始めたばかりの人にとっても恐ろしいことです。
マイクロ投資は、これらの障壁をすべて取り除き、投資が思ったよりもアクセスしやすいことを教えてくれることを目的としています。
マイクロ投資について学んだ約1年後、私はそれを試して、StashとAcornsという2つの異なるアプリを使って投資することにしました。
今日は、このプロセスを通じて学んだことと、現在利用可能なお気に入りのマイクロ投資アプリのいくつかについてお話します。
最も単純なマイクロ投資の定義は、マイクロ投資が少額のお金で投資しているということです。
あなたのお金は、全株ではなく、株式またはETFのマイクロまたはフラクショナル株を購入するために使用されます。
マイクロ投資は、投資の主な障壁の1つがコストである可能性があるため、新規または若い投資家にとって深刻な魅力があります。
たとえば、1株の株式は116.03ドルです。つまり、1株を購入するには$ 116.03が必要になります。
マイクロ投資アプリを介して、その116ドルの株式の5ドル相当を購入することができます。そして、投資する価値が十分にある場合は、それを複数の資産に分散させて分散させることができます。コストが低く、場合によってはリスクも低くなります。
マイクロ投資のもう1つの大きな魅力は、トップアプリの多くがロボアドバイザーとして機能することです。年齢、収入、目標退職年齢などの情報を入力すると、アプリは目標を達成するための投資を推奨します。
そこでリスクの軽減が重要になります。マイクロ投資アプリは複数のファンドに資金を分散させるため、バランスの取れた投資アプローチをとることができます。現実的には、数十、さらには数百の異なる企業に株式を保有することを期待できます。
従来は、ポートフォリオに適切な資産配分を決定するのに役立つファイナンシャルプランナーが必要でした。または、自分で投資を分散するのに十分な知識が必要でした。
しかし、マイクロ投資はその障壁も打ち破ります。
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マイクロ投資は、スペアチェンジ投資とも呼ばれます。 これらのアプリの多くは、リンクされた銀行口座からの取引を切り上げて、差額を投資できるようにするためです。
たとえば、デビットカードを使用して地元のコーヒーショップで5.37ドルを費やした場合、アプリはそれを6ドルに切り上げ、後で投資するために0.63ドルの差額を確保します。
一部のアプリでは、2倍、3倍、5倍、10倍などの乗数を適用できます。 5倍の乗数をオンにした場合、0.63ドルの差額は3.15ドルの投資になります。
すべてのアプリには、そこにないお金を引き出すことを避けるために、ある種の当座貸越識別ソフトウェアがありますが、それは完璧ではありません。幸い、切り上げと乗数を制御し、必要に応じてオンとオフを切り替えることができます。
投資口座に定期的な毎月の預金を設定することは別のオプションであり、これらの自動取引をわずか5ドル/月で設定できます。 1回限りの入金も可能です。
使用するアプリに応じて、マイクロ投資アカウントに資金が入ると、ポートフォリオに合った投資が自動的に購入されます。これがロボアドバイザーの側面であり、特定のアセットクラスで過大または過小になった場合、これらのアプリの一部は定期的かつ自動的にアカウントのバランスを取り直します。
一部のアプリでは投資を選択でき、必要なマイクロシェアを購入するまで、そのお金は未投資の現金としてアカウントに残ります。または、購入する投資のスケジュールを設定できます。
論理的に言えば、少額の投資をしている場合は、少額の収益が期待できます。
それはあなたがそれを試すことができないという意味ではありません。マイクロ投資は、高額な費用や困難さの認識によって延期される人々に、非常に重要な投資の教訓を教えることができると思います。
新規投資家が学ぶのが最も難しい教訓の1つは、市場のボラティリティです。 これは、株式市場で見られる一定の上下です。信じられないほど普通ですが、それは少し怖くないという意味ではありません。
マイクロ投資口座には市場のボラティリティが見られますが、規模は小さくなります。
マイクロ投資は、市場が時間の経過とともにどのように動くかを理解し、しっかりと波に乗ることが非常に重要である理由を示すのに役立ちます。
また、資産配分、減税の収穫、ETFと投資信託などについても学びます。市場に積極的に参加している間にそれを行うことができますが、参加するために大きな財政的コミットメントを行う必要はありません。実践的な学習です。
多くの証券口座が請求する方法は投資の割合に基づいていますが、ほとんどのマイクロ投資アプリはサブスクリプションベースのモデルを使用しています。管理しているサービスやアカウントの種類に応じて、月額1ドルから9ドルの範囲で課金されます。
アプリを介して多くの投資をしていない場合、1か月あたり1ドルは実際にはかなり高価です。たとえば、20ドルしか投資していない場合、1ドルは20％の手数料になります。たくさんあります。
一部の伝統的な証券会社は、投資を新しい投資家にとってより利用しやすいものにしています。たとえば、チャールズシュワブは、2020年6月にシュワブストックスライスを展開し、フィデリティは現在、スライスごとの株式を提供しています。
どちらもマイクロ投資オプションですが、マイクロ投資に特化したアプリで実際に支払っているのは、予備の変更であるロボアドバイザー投資モデルです。
マイクロ投資とは何か、そして何を期待できるかについて十分に理解できたので、私が考える最高のマイクロ投資アプリのいくつかについてお話ししたいと思います。
私たちのお気に入りのマイクロ投資アプリは何ですか？
以下の各マイクロ投資アプリについて詳しく読むことができます。
2012年に設立されたAcornsは、オリジナルのマイクロ投資アプリです。 Acornsを使用すると、ユーザーはデビットカードとクレジットカードの両方からのトランザクションをリンクして切り上げることができます。 Acornsは、切り上げ時に2倍、3倍、および10倍の乗数を実行します。
Acornsには、財務目標と時間枠に基づいて、投資家向けに5つの異なるポートフォリオがあります。ポートフォリオは保守的なものから積極的なものまであり、ノーベル賞受賞者のハリー・マーコウィッツによって導入された投資フレームワークである現代ポートフォリオ理論を使用して開発されています。
Acornsで完全に自動化されたエクスペリエンスを得ることができます。スケジュールに従って、または切り上げを使用して投資口座に預金し、Acornsはポートフォリオ用にETFのマイクロシェアを購入します。
350を超えるパートナー企業の1つでリンクされたカードを使用するとお金を稼ぐことができるFoundMoneyオプションもあります。購入した90〜120日後にAcornsアカウントに投資した金額の一定の割合を獲得できます。
どんぐりには3つの異なる計画があります：
私はアプリをテストするためにAcornsを1年強使用しましたが、1年足らずで投資口座を900ドル以上に増やすのにほとんど苦労しませんでした。アカウントを切り上げと月額50ドルの自動送金に設定しました。
それは非常に設定して忘れてしまった経験であり、それが私の銀行口座に接続されていることを本当に忘れることがありました。
私が言ったように、私はそれをテストするためにアカウントを始めました、そして私は結局キャッシュアウトしてそれらの資金を休暇に向けました。キャッシュアウトとは、資産を売却することを意味し、プロセスが完了するまでに数日かかる場合があります。
これは流動的な緊急資金ではありません。さらに、株式の売却は課税対象のイベントです。つまり、株の売却でお金を稼いだ場合は、税金を支払う責任があります。
ここをクリックしてどんぐりにサインアップできます。
Stashは2015年に設立され、初心者向けの柔軟で有益な投資プラットフォームを構築してきました。 Acornsと同様に、Stashアカウントには、切り上げ（1）、定期預金（2）、および1回限りの預金で資金を供給することができます。
Stashの違いは、お金の投資方法を選択できることと、ETFや株式の端数株を購入できることです。
StashにあるETFはよく知られていますが、Stashは投資家の明確さのために名前を変更しました。たとえば、Clean＆Green ETFは、iShares Global Clean Energy FundのStashの名前です。Stashの他のETFオプションには、Women Who Lead、American Innovators、CombatCarbonなどがあります。 （4）
Stashには、投資家が選択できる3つの計画があります。
すべてのStashアカウントには、Stock-Back®カード（8）を含む銀行口座へのアクセスが付属しています。これは、使用時に株式を獲得できるデビットカードです（11）。
ここをクリックしてStashにサインアップできます。
有料のクライアントの声。すべてのクライアントを代表するものではなく、保証するものでもありません。 Apple AppStoreとGooglePlayのレビューをご覧ください。重要な開示を表示します。
Bettermentは真のロボアドバイザーです。貯蓄または投資の目標を選択すると、Bettermentは戦略的な投資アプローチを提供します。
Bettermentについて気に入っているのは、ポートフォリオオプション、価格設定、および財務アドバイスパッケージから、従来の証券会社のように感じられることです。
Bettermentは、投資残高に基づいて管理手数料を請求します。投資口座と退職口座の0.25％です。アカウントの投資額が200万ドルに達すると、Bettermentは手数料を毎年0.15％に引き下げます。
10万ドル以上を投資している投資家の場合、Betterment Premiumに0.40％を支払うと、Bettermentの認定ファイナンシャルプランナーに無制限にアクセスできます。プレミアムの価格は、200万ドル以上のアカウントで0.30％に下がります。
Bettermentには、個人投資口座、共同口座、IRA（Traditional、Roth、およびSEP）、および401（k）と403（b）のロールオーバーがあります。
積極的なポートフォリオによる保守的なものに加えて、Bettermentは追加のポートフォリオ戦略を提供します：
Bettermentには切り上げや乗数はありません。定期預金または1回限りの預金でアカウントに資金を提供します。
上記のファイナンシャルアドバイスパッケージについて説明しました—Bettermentは199ドルからのパッケージを提供しています。これらのパッケージは、結婚、大学の貯蓄、退職後の計画など、さまざまなライフイベントの計画を対象としています。
Bettermentの財務アドバイスパッケージには、CFPのいずれかとの電話で、収入、目標、予算などを確認できます。彼らはあなたと協力して、将来の目標を達成するのに役立つ個別の計画を作成します。
ここをクリックしてBettermentにサインアップできます。
麻ひもは、保険大手のジョン・ハンコックによって2017年に作成されました。カップルが一緒に貯金するために開発されているため、これはユニークなマイクロ投資および貯蓄アプリです。
あなたはあなたのボーイフレンド、ガールフレンド、パートナー、または配偶者と一緒にお金を節約して投資することができます。 Twineには、誰と一緒に保存できるかについてのルールがないため、技術的には見知らぬ人と一緒に保存できます。
このマイクロ投資アプリには、非常にシンプルでわかりやすい価格設定システムもあります。現金での貯蓄は無料です。これは、FDICが最大250,000ドルの保険をかけているオンライン普通預金口座です。
または、Twineに投資する500ドルごとに月額0.25ドルで投資することもできます。
Twineの仕組みは、アカウントを作成し、誰かを招待して貯蓄や投資を開始することです。目標を設定し（休暇、家の頭金、新車など）、節約する必要のある金額とタイムラインを決定します。
麻ひもは、収入や純資産、投資スタイルなどの財務状況について質問し、ポートフォリオと照合します。 Twineのポートフォリオは、保守的、中程度、または積極的であり、ETFと投資信託が含まれています。
目標を達成するのに十分な貯蓄ができるように定期預金を設定し、あなたとあなたのパートナーは異なる金額を寄付することができます。
Twineは、あなたとあなたの投資パートナーの貢献を個々の証券口座で別々に保ち、あなたはあなたが行った貢献にのみアクセスできます。
これから始めましょう。私は金融の専門家ではありません。まったく。
過去に投資は私を怖がらせました、そして私はそれを感じる他の多くの人々もいることを知っています。マイクロ投資は、脅迫要因を取り除き、伝統的な投資への障壁を打ち破るために作成されました。
これらのアプリは、誰でも投資を開始できることを証明しています 。
月額わずか5ドルから始めることができ、それはかなりクールです。
マイクロ投資の欠点は、長期的な投資戦略としてスペアチェンジモデルに頼ることができないことです。
私はStashとAcornsの2つのマイクロ投資口座を持っていますが、長期計画のために設定された別の証券会社の投資口座も持っています。これらのマイクロ投資アプリの優れている点は、市場について多くのことを教えてくれたことです。今では自信が持てるようになりました。私は自分のお金で何が起こっているのかをしっかりと把握し、将来の計画のためにそれをどのように使用するかをより細かく制御できるようになりました。
これらのアプリのいずれかを試してみることにした場合は、できるだけ多くのことを学び、市場の仕組みに注意を払ってください。これらのマイクロ投資アプリを、より大規模な投資計画の出発点にしましょう。
これらの最高のマイクロ投資アプリの1つを試すことに興味がありますか？それらについてどう思いますか？
開示：有料のクライアントの声。すべてのクライアントを代表するものではなく、保証するものでもありません。 Apple AppStoreとGooglePlayのレビューをご覧ください。重要な開示を表示します。
1）このプログラムには利用規約が適用されます。参加するには、ユーザーはすべての資格要件を遵守し、Stock-Back®カードを使用して適格な購入を行う必要があります。このプログラムに使用されるすべての資金は、StashBankingアカウントから取得されます。このプログラムは、Green DotBankによって後援または承認されていません。
2）定期送金機能は、Stash Investments LLCによって提供されており、Green DotBankによって後援または承認されていません。
3）上場投資信託に投資する前に、投資目的、リスク、料金、および費用を検討してください。
4）この資料は、投資アドバイスを目的としたものではなく、特定の投資家にとって証券が適切な投資であることを示唆するものではありません。投資アドバイスはStashのお客様にのみ提供されます。すべての投資はリスクにさらされ、価値を失う可能性があります。すべての製品名および会社名は、それぞれの所有者の商標™または登録®商標です。それらの使用は、それらとの提携またはそれらによる承認を意味するものではありません。
5）Stashは、各サブスクリプションプランの下で投資口座と銀行口座へのアクセスを提供します。アカウントの種類ごとに、異なる規制と制限が適用されます。スタッシュマンスリーラップ料金は月額1ドルからです。また、アカウントのETFの価格に反映されている標準の料金と費用に加えて、Stashとカストディアンが請求するさまざまな補助サービスの料金も負担します。詳細については、アドバイザリー契約をご覧ください。その他の手数料は銀行口座に適用されます。預金口座契約をご覧ください。
6）「リタイアメントポートフォリオ」はIRA（TraditionalまたはRoth）であり、任意の管理アカウントではありません。 Stashは、顧客が特定のタイプのIRAまたは税額控除の対象となるかどうか、または減額された拠出限度額が顧客に適用されるかどうかを監視しません。これらは、お客様の個々の状況に基づいています。税理士に相談してください。 Roth IRA：あなたが投入したお金（寄付）の引き出しはペナルティと非課税です。 59½歳より前は、利息と収入の引き出しには所得税と10％のペナルティが課せられます。最初の寄付が5年以上前であると仮定すると、59½歳以上ですべての収益は非課税になります。所得適格が適用されます。従来のIRA：59½歳より前に撤退すると、通常、所得税と10％のペナルティが課せられます。 59½歳以降の引き出しには所得税のみが課せられますが、ペナルティはありません。
7）子供のために、StashはUGMA / UTMAアカウントへのアクセスを提供します。
8）Stash Visaデビットカード（Stock-Back®カード）を使用して獲得したすべての報酬は、Stash InvestmentsLLCによって履行されます。報酬は、FDICの保険がかけられていないStash個人投資口座に送金されます。獲得した投資の価格設定に反映されている標準の料金と費用に加えて、Stashが請求するさまざまな補助サービスの料金を負担します。 StashStock-Back®Rewardsは、Green Dot Bank、Green Dot Corporation、Visa U.S.A.、またはそれぞれの関連会社によって後援または承認されていません。
9）Avibra、Inc。を通じて提供される団体生命保険の補償範囲。StashはAvibraの有料パートナーです。 20年11月6日以降にStashアカウントを開設し、18〜54歳で、米国の50州またはDCのいずれかの居住者である個人のみが、空き状況に応じて団体生命保険の補償を受ける資格があります。特定の既存の病状を持つ個人は、上記の完全な補償の対象とならない場合がありますが、代わりに、より少ない補償を受ける可能性があります。すべての保険商品は、州の利用可能性、発行制限、および契約条件の対象となり、これらはいつでも予告なしに変更される可能性があります。詳細については、利用規約をご覧ください。 Stashは、投資以外の消費者向け製品またはサービスの購入についてStashがクライアントをそのようなパートナーに紹介する特定のプロモーションに関連して、ビジネスパートナーから報酬を受け取る場合があります。このタイプのマーケティングパートナーシップは、Stashのパートナーではないビジネスではなく、ビジネスパートナーにクライアントを紹介するインセンティブをStashに与えます。この利益相反は、ビジネスパートナーの製品とサービスに関する公平で客観的なプロモーションをクライアントに提供するStashの能力に影響を与えます。これは、Stashを補償しない他のビジネスの製品および/またはサービスが、Stashのビジネスパートナーの製品および/またはサービスよりもクライアントに適している可能性があることを意味する場合があります。ただし、クライアントはStashが宣伝する製品やサービスを購入する必要はありません
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「スマートポートフォリオ」 は、Stashが管理する完全な権限を持つ任意の管理アカウントです。
分散と資産 配分は利益を保証するものではなく、元本を失うリスクを排除するものでもありません。 Stashは、パフォーマンスのレベルを保証したり、クライアントがクライアントのアカウントの損失を回避したりすることを保証するものではありません。
「バランス」が定義されています 定期預金と将来の預金をアンダーウェイト資産に投資し、引き出しの場合はオーバーウェイトポジションをトリミングします。資金を預け入れたり引き出したりすると、年間を通じて追加の資金移動を行うことで、ポートフォリオをリスクプロファイルに適した目標配分にゆっくりと合わせることができます。
分散と資産 配分は利益を保証するものではなく、元本を失うリスクを排除するものでもありません。
すべてではありません 株式は配当を支払います。また、四半期または年に株式が配当を支払う保証はありません。配当金は追加の税金の対象となる場合があり、課税所得と見なされます。詳細については、IRSを参照してください。
端株が始まります 1株あたり1,000ドル以上の投資の場合は0.05ドル。
