過去10年間、スイスの金融機関、銀行、保険会社、資産運用会社は困難な時期に直面しており、その結果、主要業績評価指標の数が悪化しています。これと並行して、多くの新規参入者が市場に参入しました。フィンテック、インシュアテック、市場シェアを獲得するために従来のプレーヤーから市場シェアを獲得した新しい銀行です。デロイトスイスの金融サービス業界のリーダーであるJean-FrancoisLagasseのビデオステートメントを見て、金融サービス企業が市場で勝つために変化を受け入れる必要がある方法を確認し、このブログ投稿を読んで詳細を確認してください。
現在、すべてのセクターは、次のような一連の力によって変革されています。
このような加速のいくつかの金融サービスの例は、キャッシュレス決済、デジタル保険商品、またはデジタルクレジットオファーを通じて見られました。テクノロジーが新しい可能性を開くにつれて、それはまた新しい競争相手を生み出します。 Neobanks、Fintech、Insurtechのプレーヤー、および大手テクノロジー企業は、金融サービスで市場シェアを獲得しています。
クライアントのニーズは変化しており、クライアント自身も変化しており、新しい世代がさらに重要なセグメントになっています。従業員も変わりつつあります。彼らは、アジャイルで流動的な組織と、包括的で多様な作業環境の作成と維持に重点を置くという、新しい働き方を期待しています。規制当局は、2008年の金融危機以降、変化の主要な推進力であることが証明されており、金融サービスの進化とその利害関係者に大きな影響を与え続けています。
この不振なパフォーマンスの背後には、2つの重要な開発があります。第一に、銀行、保険会社、資産運用会社は、業界の構造的な手数料マージンの低下を抑えるのに苦労しています。クライアントはよりコストに敏感になり、よりコストに魅力的な製品やプロバイダーに切り替える準備がますます進んでいます。クライアントはまた、金融サービスプロバイダーとの簡単なやり取りを求めています。これは、多くの場合、金融サービスの新しいプレーヤーによって、人工知能とデータ分析がクライアントのニーズをより適切に満たすのに役立つように、より調整された製品とサービスの形で彼らにもたらされています。
第二に、新しい国境を越えた規則、健全性要件の厳格化、およびその他のさまざまな規制により、従来の金融機関のコストベースが押し上げられ、非効率が生じています。従来のプレーヤーは、リスク、規制、コンプライアンスのプロセスの効率を改善する必要があります。
説明されているすべての変更は、スイスの金融サービスプロバイダーにとっての長年の課題に加えて、株主価値を生み出しながら収益性を取り戻すことです。多くのスイスの金融サービスプロバイダーの財務実績は、過去10年間不振でした。銀行を例にとると、2008年の金融危機以降、銀行の株価は30％以上下落しましたが、同じ期間にスイス市場指数は約30％上昇しました。銀行の平均自己資本利益率も2007年以降大幅に低下しており、今日では約5％になっていますが、セクターの平均資本コストはこの収益率を大幅に上回っています。したがって、株主価値は年々破壊の過程に苦しんでいます。これに加えて、スイスの銀行部門は同じ期間にその仕事の18％を破壊しました。
従来のプレーヤー、銀行、保険会社、資産運用会社は今何をする必要がありますか？ Jean-Francois Lagasseはこのトピックに光を当て、彼の動画で教育機関に3つの方法で変化を受け入れるよう求めています。
金融機関が市場シェアを取り戻すためには、次の3つの方法で変革を受け入れる必要があります。
私たちはスイスの金融サービス業界の将来について非常に楽観的です。多くのプレーヤーは、それぞれの分野でグローバルまたは国内のリーダーであり、変化を受け入れ始めています。このプロセスを加速することにより、銀行、保険会社、資産運用会社は競争力を高め、市場シェアを取り戻すことができます。
今後数週間で、リテールバンキング、ウェルスマネジメント、投資管理、保険の4つの主要セクターに特に焦点を当て、スイスの金融サービス業界の長期的な将来について大胆なビジョンを示したポジションペーパーを発行します。今後10年間で、主要な変化の原動力は何でしょうか。2030年の金融界はどのようになるでしょうか。将来の勝者は誰ですか？読書を楽しんでいただければ幸いです。また、今後ともよろしくお願いいたします。
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