2030年のウェルスマネジメント–スイスのプライベートバンク、その顧客、挑戦者への影響


プライベートバンキングとウェルスマネジメントの未来に関する以前のブログでは、4つの可能なシナリオを紹介しました。スイスの大手プライベートバンクの上級幹部と共同で開発した2030年のウェルスマネジメント。このブログでは、これら4つのシナリオのそれぞれにおいて、プライベートバンク、そのクライアント、および考えられる挑戦者への影響について説明します。

  1. ファミリーオフィスのエコシステム

シナリオの要約:

  • クライアントのニーズを中心としたエコシステムにおける専門プロバイダーのコラボレーション
  • カスタマイズされたファミリーオフィスのようなサービス

それが何を意味するのか…

…クライアント:

  • すべての人にとって関連性が高く個別のソリューション
  • 高品質のサービスのプレミアム料金

…プライベートバンク:

  • ビジネスモデルの再発明
  • バリューチェーンの特定の部分に焦点を当てる
  • 接続とコラボレーションへの投資

…挑戦者:

  • ローエンドの「ファミリーオフィス」への参入機会
  • サプライヤーとしての資産運用会社による市場参入
  • 高度なスキルを持つプライベートバンキングの才能を競う

このシナリオで成功するのは、エコシステムをマスターするプレーヤー(オーケストレーター、ニッチプロデューサー、またはインフラストラクチャプロバイダーのいずれか)のみです。クライアントインターフェースは、投資管理を超えて(すべての富のバンドと生活環境にわたって)クライアントのニーズを最も深く理解している人々によって獲得されます。価値は、適切なソリューションを提供するためのスペシャリストプロバイダーの共同の取り組みによって生み出されます。クライアントは、品質が彼らの(高い)期待を満たしている場合、そのような調整されたサービスに割増料金を支払う用意があります。さまざまなサービスの見かけのないデジタル統合と「オフライン」統合が、重要な差別化要因になります。

  1. ウェルスマネジメントマーケットプレイス

シナリオの要約:

  • スイッチングバリアが低減されたデジタルファーストクライアントインターフェイスとオープンプラットフォーム
  • 勝利の要因としてのスピード、価格、利便性

それが何を意味するのか…

…クライアント:

  • 低コスト、低タッチ
  • さまざまな優れたデジタルサービスから選択できます
  • 低いスイッチングコスト

…プライベートバンク:

  • クライアントとバリューチェーンに対する管理の喪失
  • 最先端のデジタルクライアントエクスペリエンスなしで限界に達した
  • 有意義なサービス提供に不可欠な(デジタル)エコシステムへの統合

…挑戦者:

  • 市場参入障壁が低いため、簡単にアクセスできます
  • スケーラブルなプラットフォームを作成することにより、BigTechsがウェルスマネジメント市場で成功する機会
  • イノベーションの短命

このシナリオのオープンな環境では、新しい、特に技術的に進んだプレーヤーが、クライアントエクスペリエンスを新たな高みに引き上げた場合に、市場に参入することができます。いくつかの「マーケットプレイス」プラットフォームが出現し、既存企業はAPIを介して外部の関係者とより緊密に連携し、結果として得られる(デジタル)エコシステムでの位置を見つける必要があります。クライアントとのやり取りはデジタルチャネルを介してますます行われ、多くの場合自動化されているため、必要なクライアントアドバイザーは少なくなりますが、技術に精通しています。 2030年の成功は、サービスの利便性と速度を向上させるために継続的に革新するプレーヤーの能力によっても決定されます。これは、価格のリーダーシップが真の差別化要因となる唯一のシナリオでもあります。

  1. デジタルアイランド

シナリオの要約:

  • クライアントは主にモノリシックエコシステムによってデジタルサービスを提供します
  • 業界の分岐点:それぞれのエコシステムを支配している非常に大規模な現職のプレーヤーはほとんどなく、多くの小さなプレーヤーがいます

それが何を意味するのか…

…クライアント:

  • プロバイダーとの人間との接触が制限されている
  • 代替プレーヤーからの選択ではなく、現職者のセキュリティに満足している
  • 相互運用性が限られているため、1つのエコシステムで立ち往生しています

…プライベートバンク:

  • 最も大きく、経済的に強く、テクノロジーに精通したプレーヤーが支配的です
  • テクノロジー、プラットフォーム、イノベーションへの巨額の投資に資金を提供するために必要な投資の節約
  • 最先端のデジタルプラットフォームやキラー製品を持たない中規模のプレーヤーは苦労しています

…挑戦者:

  • 市場に参入するための比較的高い障壁
  • ウェルスマネジメントサービスを上に構築するために必要な既存の顧客ベース

この世界では、大規模で経済的に健全な既存企業が、厳重に管理されたモノリシックプラットフォームに基づいて独自のモノリシックエコシステムを開発しています。彼らの主要な活動は、優れたクライアントインターフェイスを提供し、サービスの品質とデータ保護を保証することを中心に展開しています。サービスは、単独で、または慎重に選択されたエコシステム参加者によって提供されます。失敗するには大きすぎる制度の創設を防ぐことを目的とした健全性規制と地域保護貿易主義は、いくつかの生態系が共存することを可能にします。このシナリオでは、大規模な既存企業が魅力的なプラットフォームになるためにテクノロジーに多額の投資を行う必要があり、すべてが成功するとは限りません。小規模なプレーヤーは特定の製品やサービスに焦点を合わせ、1つまたは複数の新しいエコシステムとの関係を維持します。

  1. クラブフィーリング

シナリオの要約:

  • 既存のプレーヤーはバリューチェーンを厳しく管理します
  • ハイタッチのプレミアムサービスを提供する強力なブランドを持つプレーヤー

それが何を意味するのか…

…クライアント:

  • 非常に個人的なサービス
  • 信頼できる一流ブランドのサービスに対するプレミアム料金

…プライベートバンク:

  • ブランドと評判がすべてです
  • 高コストベース

…挑戦者:

  • 参入障壁が高い(ブランド構築、人材への投資など)
  • 前提条件に基づいて構築する独占的な高級ブランド
  • 現職者からの有能なリレーションシップマネージャーの採用

このシナリオでは、主に強力なブランドを継承し、明確なUSPに多額の投資を行うことができる既存の既存企業が存続します。その結果、おそらくこれらの特性の一方または両方を欠いている新規参入者は、市場に参入するのに苦労しています。 FinTechやBigTechなどのプレーヤーを混乱させることは、本当の脅威ではありません。既存企業にとって、それは現在の群衆から目立つことです。今日のプライベートバンクにとって、明日の「クラブフィーリング」の世界に備えるには、プレミアムブランドを構築し、サービス品質、差別化されたサービス、独自の顧客体験を通じて顧客維持に投資する必要があります。集中力が不足しているプレイヤーは、高コストベースに苦しむでしょう。

結論


一部の戦略的アクションはすべてのシナリオに共通ですが、実現するシナリオによっては、個別の対策が必要になる場合があります。したがって、プライベートバンクは、業界が向かう方向について明確になったら、コア戦略と偶発的な戦略を定義する必要があります。


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