中小企業（SME）の状況は、過去2年間で大幅に変化しました。多くの企業が苦戦し、他の企業は適応して革新し、パンデミックの間に多くの新しい中小企業が誕生しました。彼らが成功したか失敗に近づいたかにかかわらず、彼らはすべて、経済が回復モードに移行するにつれて、将来のために構築するのを助けるために銀行を頼りにしています。

アクセンチュアは、パンデミックが彼らの財政と銀行のニーズにどのように影響したかを理解するために、20の業界で300を超えるカナダの中小企業を調査しました。中小企業の60％以上にとって、パンデミックからの回復が彼らの主な短期的な焦点です。中小企業が直面する課題の解決策の一部と見なされることを望んでいる銀行は、何よりもまず頭に浮かぶことを学ぶことで恩恵を受けるでしょう。

パンデミックは中小企業にさまざまな形で影響を及ぼしました。50％が売上高を減少させ、41％が中小企業を増加させました。 4分の1は新しいテクノロジーに投資し、4分の1は人員を削減しました。

現金へのアクセスを提供する

すべての中小企業のほぼ半数が（商品、技術、配送、ロジスティクスのコストによって引き起こされる）経費の増加を見て、即時の経費の管理が彼らの最大の課題の1つであると述べました。政府の支援プログラムが終了するにつれ、銀行が資金調達へのアクセスを支援する意思がない限り、これらの費用の管理は困難になる可能性があります。

パンデミックの間、中小企業の29％は、資格がないために銀行商品にアクセスできなかったと述べました。特に大規模な中小企業は、長期的な資金調達や財務アドバイスにアクセスするのが困難でした。この傾向はカナダを超えて見られました。アクセンチュアは、収益性の高いSMEベースの銀行であるレポートについて、世界中で1,300を超えるSMEを調査しました。その調査によると、中小企業はCOVID-19の状況に配慮し、中小企業の繁栄を支援するために何が必要かを前向きに見据えた貸し手を探しています。 SMEの42％が、代替プロバイダーが従来の銀行よりも優れたサービスを提供できると考えていることがわかりました。

ノンバンクのプレーヤーは、既存の銀行が残したギャップを埋めるために時間を無駄にすることはありません。たとえば、eコマースの巨人であるShopifyはShopify Capitalを立ち上げました。これは、カナダでSMEの顧客に200ドルから500,000ドルの範囲のローンを提供します。これらのローンを数日以内に承認し、将来の売り上げを返済に使用することで、自社の顧客ベースを保護および拡大するためのタイムリーなソリューションを提供しています。

経費の増加に直面して、中小企業の半数以上が2021年にコスト効率を主な焦点としました。将来的には、同様の数字がキャッシュフローの健全性を長期目標のリストの最上位に置きました。

銀行の主なアクション：

• 中小企業（特に小規模企業）が競争力を維持するのに役立つサービスやサービスを設計します。たとえば、短期資金調達やサプライチェーン管理サービスなどです。
• クレジット審査のアプローチを、個人保証やセキュリティに裏打ちされた施設への依存から、各取引でサードパーティのデータソース、キャッシュフローデータ、マイクロセグメンテーションアプローチを活用するモデルに進化させます。
• 強化されたデジタルチャネルと裁定技術を活用して、これまで十分なサービスが提供されていなかったSME人口内の新しいセグメントをターゲットにします。

利便性を高めながら信頼を維持する

中小企業は、パンデミックの際に銀行とやり取りするためにデジタルアプリケーション、コールセンター、メールをますます使用するようになりましたが、中小企業にとっての「最も重要な」または「非常に重要な」アドバイスのソースは、リレーションシップマネージャー（75％）と支店内のアドバイザー（ 71％）。これは、パーソナライズされたアドバイスと1対1のカスタマーサービスが中小企業の顧客にとって依然として非常に重要であることを示しています。世界的に、私たちが調査したSMEの62％は、現在リモートアドバイザリーサービスへのアクセスを受け取っているか、受け取ることを検討しており、SMEへの個別のアドバイスの重要性を強調しています。

中小企業の91％は、現在の銀行プロバイダーに対する信頼のレベルを維持または向上させました。

銀行からのアドバイスが中小企業にとって依然として非常に重要であるという事実は、従来の銀行に、中小企業が評価する支店インフラストラクチャや確立された関係を持たない新しいデジタル主導のプレーヤーよりも有利な点をもたらします。しかし、それはこれらの新しい競合他社が脅威ではないという意味ではありません。 SMEの79％は既存の銀行を「大いに」信頼していますが、その数は現在、オンライン決済およびeコマース企業（SquareやShopifyなど）では59％になっています。中小企業のほぼ半数（49％）は、付加価値サービスのために銀行以外のプロバイダーに行くことを検討します。信頼のギャップは、今後数年間で縮小し続ける可能性があります。

一方、SMEの25％は、銀行プロバイダーと協力することの重大な問題点は、プロバイダーがデジタルチャネルを介した機能を欠いているか、便利な場所を提供していなかったために、商品やサービスにアクセスできないことであると述べました。さらに驚くべきことに、44％が、主要な銀行関係をノンバンクプロバイダーに切り替える可能性が「高い」または「非常に高い」と述べています。

銀行の主なアクション：

• 新しいクラウドベースのテクノロジーを活用して、アシストチャネルとセルフサービスチャネルに同じ機能を組み込み、顧客により一貫性のある摩擦のないエクスペリエンスを提供します。
• 顧客のニーズを予測および特定し、信頼に基づく関係を構築するための適切なデータ、洞察、およびツールをアドバイザーに提供し、主要なグローバル銀行の慣行を反映します。
• 金融サービスエコシステムのパートナーシップを拡大して、中小企業の顧客向けのビジネスインサイトなどの付加価値サービスでデジタルサービスを強化します。

回復と回復力に焦点を当てる

中小企業は、パンデミックからより安定した未来への出現に焦点を合わせています。彼らは、問題を迅速に解決し、必要な商品にアクセスし、合理的で透明性のある料金と手数料を提供し、ライブアドバイザーに相談するか世話をするという利便性を備えた、高品質のサービスと経験を提供する銀行との提携を模索しています。使いやすいデジタルチャネルを介してリモートでニーズを把握します。銀行はパンデミックを通じて予想よりも低い信用損失を経験したため、強力な立場からこれらの進化する顧客のニーズに対応することができます。

パンデミックの間、より多くのカナダの中小企業がデジタル販売に拡大し、従業員がリモートで作業できるようにするテクノロジーを追加し、他のデジタル化計画を迅速に追跡しました。これにより、銀行は、これらの新しいシステムへの投資収益率を向上させる新しいサービスとサービスを使用して、回復期間中の中小企業の成長への野心を実現する重要な機会を生み出しました。

銀行の主なアクション：

• 特にSMEのビジネスモデルが変化し、新しいビジネスモデルが生まれたため、クレジットの決定と製品の推奨事項のパーソナライズを強化します。
• eコマースやPOSソリューションに加えて、デジタルトランザクションとエンドカスタマーの好みに関する洞察と分析を提供します。
• より多くの中小企業が国際的に販売を開始するにつれて、売掛金と売掛金の融資と保証を提供します。

ほとんどの中小企業は、回復が単に「通常のビジネス」への復帰ではないことを認識しています。代わりに、それは新しい旅の始まりであり、彼らは銀行が同じ方向に向かっていることを期待しています。新しい中小企業の旅をサポートする銀行は、信頼に基づく強力な関係を維持し、顧客とともに進化すると同時に、収益性の高い成長を遂げることができます。

カナダの中小企業の変化する期待と、銀行がそれらにどのように対応できるかについて詳しくは、こちらからお問い合わせください。

全体像については、アクセンチュアのウェブサイトで収益性の高い中小企業ベースレポートの全銀行をお読みください。