401(k)苦難の撤退へのガイド

401(k)の困難な撤退は、いくらかのお金を必要とするライフイベントに対処するために、職場の退職金制度から早期にお金を引き出す行動です。 401(k)は、雇用主が後援する、税金が繰り延べられる退職貯蓄口座です。 401(k)にお金を寄付すると、課税所得が減り、事実上、即時の税額控除が受けられます。 59.5歳に達するまで、アカウントからお金を受け取ることはできません。特定のイベントで必要な場合を除いて、401(k)の苦難の撤回、または苦難の分配は、IRSの罰則を回避するのに役立ちます。ただし、これらの引き出しには厳しい条件が適用されますが、それでも税務上の影響があります。

困難な分配を検討している場合、または単に退職プランをまとめる手助けが必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーを探すことを検討してください。

401(k)困難な撤退の適格性

IRSは、次の理由で困難な撤退を許可しています。

  • あなた、あなたの配偶者、またはあなたの扶養家族のために特定の医療費を支払います
  • 主たる住居の差し押さえを回避するか、購入する
  • あなた、あなたの配偶者、またはあなたの扶養家族の教育費を負担します
  • 家族の葬儀費用を支払う
  • 自然災害後に必要なものなど、特定の種類の家の修理の費用を支払う

一部の雇用主の計画は、資格のある困難をさらに制限しています。一般的に、他の種類の法案よりも、医療費と葬儀費の困難な撤退の資格を得るのが簡単になります。新しい住宅購入の場合よりも、既存の義務を完済するために401(k)の困難な撤退を主張する方が簡単です。

401(k)から苦労して撤退する場合は、他のリソースを自由に利用できないこと、および必要以上に利用していないことをIRSに証明する必要があります。つまり、カリブ海に休暇を取りたい場合は、この税の回避策を利用することはできません。

困難な離脱の要件を満たしている場合でも、それが間違いなくあなたにとって正しい決定であることを確認してください。それらは実際の結果をもたらすので、絶対的な最後の手段にしてください。

401(k)困難な撤退の制限

401(k)に含まれるお金は、あなたの寄付、それらへの投資収益、および雇用主からの一致する寄付で構成されます。 IRSは、401(k)アカウントの全体的な残高をこれらの3つのカテゴリに分類します。

引き出しが許可されている金額の上限は、自分で寄付した金額です。会社の特定の401(k)プランによっては、一致するファンドの一部を引き出すこともできる場合があります。ただし、お金で収益を引き出すことはできません。

401(k)困難な撤退のデメリット

401(k)の困難な撤退に移行すると、退職後の貯蓄が少し後退する可能性があります。実際、401(k)からの引き出しに苦労すると、6か月間アカウントに寄付することはできません。したがって、財政が急速に好転したとしても、雇用主が後援する退職金制度への拠出を再開する前に待つ必要があります。

401(k)の困難な引き出しは技術的には依然として引き出しであるため、59.5歳になる前に401(k)からお金を引き出すと、10%のIRS税ペナルティが発生します。さらに、引き出したお金は通常の収入としても課税されます。つまり、全体的な税務上の影響は多額になる可能性があります。

401(k)困難な引き出しと401(k)ローン

401(k)から苦労して撤退することは、401(k)ローンを利用する代わりになります。苦労して引き出したときに返済する必要はありませんが、前述の10%のIRS税ペナルティが適用されます。これは標準の所得税率に追加されることを忘れないでください。つまり、IRSはあなたに厳しい課税時期を迎えることになります。

反対に、401(k)ローンはまさにそれです:ローン。他の形態の債務と同様に、この場合は自分の口座に返済する必要があります。時間通りの支払いを怠ると、デフォルトだけでなく、10%の引き出しペナルティも発生します。これは、返済しない場合、IRSは結果的にローンを収入と見なすためです。これが発生した場合、基本的に、困難な引き出しと401(k)ローンの両方の不利な点が発生します。

困難な撤退の資格は、上記の要件を満たしているかどうかによって異なります。一方、401(k)ローンを必要とするあなたの目的は、IRSの観点からは完全に無関係です。時間通りにお金を返済できる限り、問題が発生することはありません。

結論

困難な撤退を検討している場合は、追加のお金が切実に必要になっている可能性があります。ただし、最終的に貢献を再開すると、失われた時間を埋め合わせることがいかに難しいかがわかります。そのため、可能な限り401(k)をそのままにしておくことをお勧めします。将来の財務に最も適した決定を確実に進めるために、ファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。

引退計画のヒント

  • 実行可能なオプションですが、401(k)の困難な撤退は理想的ではありません。ファイナンシャルアドバイザーは、苦労して稼いだ退職金に没頭することを含まないファイナンシャルプランをまとめることができるかもしれません。 SmartAssetの無料のアドバイザーマッチングツールを使用すると、お住まいの地域に最大3人の適切なアドバイザーを設定できます。アドバイザーとの協力を開始する準備ができたら、今すぐ始めましょう。
  • 社会保障は、既存の退職基金を補う価値のあるものになる可能性があります。受け取る金額がわからない場合は、SmartAssetの社会保障計算機を確認してください。知っておく必要があるのは、年収と給付金の受け取りを開始する予定の年齢だけです。
  • 自分で退職プランを処理したい場合は、盲目的に飛んでいないことを確認してください。 SmartAssetの引退計算機は、希望する引退ライフスタイルのためにどれだけ節約する必要があるかを見積もるのに役立ちます。

写真提供者:©iStock.com / nevarpp、©iStock.com / cyan66、©iStock.com / fizkes


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