市場のボラティリティは避けられません。在庫が直近のピークから10％以上減少すると、1年または2年ごとに修正が行われます。これらは一度に数ヶ月続くことさえあります。一方、株式市場の暴落は、修正ほど一般的ではありませんが、より急激で深刻です。コロナウイルスの大流行によって引き起こされた2008年の金融危機または2020年の暴落にほかなりません。しかし、事前に市場のボラティリティに備えることは可能です。ファイナンシャルアドバイザーは、避けられない市場イベントのためにあなたの退職貯蓄を強化するのを手伝うことができます。
あなたが株式市場や他の投資にお金を入れるときはいつでも、あなたは常に損失のリスクを冒します。大部分が知識に基づいた決定を下すことができますが、物事が常に計画通りに進むとは限りません。また、あなたは引退と同じくらい重要なことについて話しているので、感情的な意思決定が関係する可能性があります。
上記にもかかわらず、リスクを軽減するために使用できる、単純なものから複雑なものまで、多くの戦略があります。たとえば、資産を複数の種類の投資や市場の領域に分散させることで、株式の選択や集中的な投資ポジションに伴うボラティリティを回避できます。
誰もが定期的に発生する短期的な費用を持っています。たとえば、車の修理、壊れた家電製品の交換、医療処置の支払いが必要になる場合があります。学生ローンや住宅ローンなど、長期的な費用はさらに一般的です。しかし、あなたができる最善のことは、あなたの退職後の貯蓄を他のすべてのニーズと同じくらい重要に扱うことです。これにより、退職基金のプールが時間の経過とともに増え続けることが保証されます。
以下は、株式市場の暴落が発生した場合でも、ポートフォリオの損失を最小限に抑えるために使用できる最も影響力のある戦略の一部です。ただし、リスクを完全に回避することはできないことを忘れないでください。
さまざまな資産に適切な金額を割り当てることは、401（k）を株式市場の暴落から保護すると同時に、収益を最大化するために重要です。投資家として、あなたは株式が本質的にリスクがあり、その結果、他の資産よりも高い報酬を提供することを理解しています。一方、債券はより安全な投資ですが、通常は収益が少なくなります。
株式、債券、さらには現金に投資する投資信託の分散401（k）を持つことは、景気後退の場合にあなたの退職貯蓄を保護するのに役立ちます。さまざまな投資にどれだけ割り当てるかは、引退にどれだけ近づいているかに一部依存します。引退から遠ざかるほど、市場の低迷や本格的な墜落から立ち直る時間が長くなります。
したがって、20代の労働者は、株式でより重く加重されたポートフォリオを望んでいる可能性があります。一方、定年に近づいている他の同僚は、市場の下落へのエクスポージャーを制限するために、おそらくリスクの低い株式と債券の間でより均等に分配されるでしょう。
しかし、ポートフォリオのどれだけを株式と債券に投資する必要がありますか？一般的な経験則は、110から年齢を引くことです。結果は、株式に投資する必要がある退職ポートフォリオのパーセンテージです。リスク許容度が高い投資家は120歳から年齢を差し引き、リスク回避度が高い投資家は100歳から同じことを行います。
ポートフォリオのバランスを取り直したり、さまざまな資産にある資産の量を変更したりすることは、退職後の貯蓄をクラッシュから保護するためのもう1つの重要な要素です。アイデアは、時間の経過とともに、一部の投資が他の投資よりもうまくいく可能性があり、各資産のお金の割合を変更し、潜在的により多くのリスクにさらされる可能性があるということです。リバランスすることで、株式や債券に投資されたお金の割合を、上記のセクションの元の投資目標に戻すことができます。
401（k）が継続的にリバランスされるようにする最も簡単な方法は、特定の時期に満期になるように設計された投資の集まりである目標日ファンドに投資することです。目標日ファンドは自動的に投資のバランスを取り直し、目標日が近づくにつれてより安全な資産に移動します。
ただし、独自の401（k）投資を選択する場合は、少なくとも年に1回はポートフォリオのバランスを取り直す必要があります。一部のファイナンシャルアドバイザーは、四半期に1回の頻度でリバランスを推奨する場合があります。これを行うには、ポートフォリオのバランスを崩した利益でポジションを売却します。これは、引退が近づいている投資家にとって特に重要です。また、リバランスはお金を引き出すことと同じではないことにも注意してください。これらの取引は401（k）内で行われており、すぐに税金が発生することはありません。
一部の金融専門家は、退職者が3年から5年分の生活費を賄うのに十分な現金または現金同等物を持っていることを推奨しています。現金準備金があると、債券ではカバーできない可能性のある予期しない支出の支払いに役立ちます。
手元の現金は、いわゆる「一連の返品リスク」を軽減することもできます。これは、市場の低迷時に引退の早い段階でお金を引き出すことの潜在的な危険性であり、したがって、引退ポートフォリオの寿命を永久に減少させます。低価格で売ることにより、投資家のポートフォリオの寿命は危険にさらされます。ただし、現金準備金を使用すると、退職者は市場が下落しているときに401（k）から引き出すお金を減らし、その現金を生活費の支払いに使用できます。
401（k）に着実に貢献することは、将来の市場の変動からそれを保護するもう1つの方法です。不況時に貢献を減らすと、割引価格で資産に投資する機会が失われる可能性があります。一方、投資が期待を上回った成長期間中に401（k）拠出金を維持することも、同様に重要です。貢献を縮小したいという誘惑が忍び寄る可能性があります。ただし、コースを継続することで、退職後の貯蓄を強化し、将来の変動を乗り切ることができます。
市場の暴落が引き起こす恐れとパニックに屈服することはあなたを犠牲にする可能性があります。 59½歳より前に401（k）からお金を引き出すと、通常の所得税に加えて10％のペナルティが発生する可能性があります。若い労働者が市場の安値を乗り越え、将来の回復の見返りを享受することは特に重要です。
定年に近づいている人々でさえ、最初の撤退に間に合うように墜落から立ち直る可能性があります。ケーススタディとして、2020年のコロナウイルスによるクラッシュを考えてみましょう。 2020年2月12日に過去最高の29,551.42を記録したダウ工業株30種平均は、2020年3月15日までに19,000をわずかに上回りました。その後、2021年4月15日に、34,000を超える日中最高値を記録しました。 2020年3月に市場から資金を引き出した不気味な投資家は、わずか8か月後の2020年11月までにDJIAを記録的な高値に押し上げた強気市場を逃しました。
株式市場の暴落からあなたの退職貯蓄を保護するには、特別な注意を払う必要があります。資産配分と投資の多様性を注意深く監視し、必要に応じてバランスを取り直してください。強気市場と弱気市場の両方を通じて401（k）に貢献し続けることで、将来の退職後の貯蓄を強化できます。一方、ボラティリティのある時期に落ち着きを保つことで、最終的な回復を利用できるようになります。
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