2019年、米国の退職者の平均的な社会保障給付は月額1,461ドル、年間で17,500ドル強です。
繰り返しますが、これは平均 。一部の高齢者はさらに少なくなります。しかし、より多くを受け取る人もいます。実際、2019年の最大支払い額は月額3,770ドル、年間で45,000ドル以上です。
利益をスケールの上限にどのように押し込みますか？社会保障が非常に複雑であるという理由だけで自分自身をショートチェンジさせないでください。これらの18のヒントに従って、支払いを最大化し、退職後の貯蓄を伸ばすのに役立ててください。
退職するずっと前に、代理店のWebサイトで「mySocial Security」アカウントを作成し、あなた、あなたの収入、およびあなたが入力した社会保障税に関する情報がすべて正しいことを確認してください。
生涯にわたる貢献に対して公平なシェアを獲得できるように、細部に注意を払うことが重要です。
利益の計算に複数の変数と複雑なデータが含まれる場合、エラーが発生する可能性があります。間違いがあると支払いが減る可能性があるため、定期的に見積もり給付金明細書をダウンロードして確認してください。
社会保障からの利益を最大化するための最良の方法は、プログラムに支払うという長いキャリアを積むことです。
お支払いは、35年間の最高収益に基づいて行われるため、少なくとも35年間のサービスに到達するまで、ゲームにとどまることができます。
収入がゼロの年は、平均収入の計算に大きな影響を与えることに注意してください。
社会保障給付は、年間限度額までの「ベスト35」の計算に依存しています。 2019年には、プログラムからの最終的な支払いにカウントされる最大獲得額は$ 132,900です。 （これは社会保障税の対象となる最大所得でもあります。）
最大限の利益を得る秘訣の1つは、35年以内にしきい値に達することです。しかし、数年の収入の増加でさえ、あなたが退職時に受け取るものに違いをもたらす可能性があります。
より多くの時間を働かせたり、副業を引き受けたりできる場合（LyftやUberで運転している場合など）、社会保障からより多くの収入を得ることができます。さらに良いですか？社会保障を補うために、高収入の年に退職金口座に余分なお金を吸い込むことができます。
あなたがあなたの社会保障を主張するのを延期することができるならば、システムはより大きな毎月の利益であなたに報酬を与えます。 62歳から徴収を開始できますが、生きている限り、毎月の給付は減額されます。
毎年、完全な定年（生まれた時期に応じて66歳または67歳）を超えて待つと、70歳に達するまで、給付額が8％増加します。
70まで待つことは、最大の利益を享受するためのもう1つの鍵です。 60代でまだ働いていて、十分な収入を得ている場合は、より長く働き、より多くのお金を貯蓄に投入し、最高の35年でより多くの高収入の年を銀行に預けるのが理にかなっています。
健康状態が良好で、長期滞在が予想される場合は、社会保障の受給を遅らせるのが理にかなっています。
ただし、平均寿命以下の可能性があると思われる場合は、62に達したらすぐに給付金の徴収を開始することをお勧めします。
確かに、70歳まで延期した場合ほど多くのお金を月に受け取ることはありません。しかし、多額の支払いを待った場合よりも全体的に多くのお金を受け取る可能性があります。
複雑な計算式では、社会保障給付の一部を連邦所得税で失う可能性があります。
たとえば、あなたとあなたの配偶者が共同で課税する場合、あなたの給付の最大85％が課税対象となる可能性があります。ただし、それは、調整後の総所得に非課税の利息を加えたものに半分を加えた場合のみです。 合わせた社会保障の44,000ドル以上に相当します。
複雑だと言ったよ！退職後の仕事を減らすか、より事前の計画を立てることで、税の罠を避けてください。 Rothからの引き出しは通常、課税所得にカウントされないため、貯蓄をRothIRAにロールインすることをお勧めします。
ほとんどの州はあなたの社会保障をそのままにしますが、13はあなたの収入に応じて、あなたの給付に州税を課すかもしれません。
13は、コロラド、コネチカット、カンザス、ミネソタ、ミズーリ、モンタナ、ネブラスカ、ニューメキシコ、ノースダコタ、ロードアイランド、ユタ、バーモント、ウェストバージニアです。
しかし、あなたの州がそのリストに載っている場合は、逃げるのが早すぎないでください。あなたがいる場所の全体的な税務状況は、他の場所よりも退職者にとってより友好的であることがわかるかもしれません。
あなたの人生のパートナーがあなたが持っているよりもはるかに多くを稼いでいるなら、社会保障配偶者給付は恩恵になることができます。自分の収入に基づく給付、または配偶者の給付の50％に相当する給付のいずれかを受け取ることができます。
配偶者手当を徴収することにした場合、配偶者の支払いは影響を受けません。
離婚は必ずしも方程式を変えるわけではありません。結婚が10年以上続き、再婚していない限り、元配偶者の収入に基づいて社会保障給付を引き出すことができます。
常に実行可能であるとは限りませんが、結婚生活で10年を迎えるには経済的な理由があります。
離婚した人は、組合が社会保障局の魔法の数に達するのに十分長く続いた場合にのみ、配偶者手当を請求することができます。
離婚交渉に直面している場合、マージンに近い場合は、決済日を数か月遅らせる価値があります。
あなたとあなたの配偶者が同じような収入を得て、あなたのより良い半分が完全な定年でそれをやめると呼ぶ準備ができているなら、あなたはあなた自身の完全な定年を過ぎて働き続けながら配偶者給付を集めることができます。
この潜在的に儲かる抜け穴を塞ぐために、2015年11月にルールが変更されたことに注意してください。
ただし、1954年1月2日より前に生まれた場合は、ボーナス特典の対象となる可能性があります。
あなたの配偶者またはあなたの元が死亡した場合、それがあなた自身よりも大きければ、あなたは彼らの給付額を集めることができます。
そして、あなたはあなたの完全な定年まで待つ必要はありません。 60歳から支払いを受け取ることができますが、早期に請求すると特典は減ります。
遺族給付額を決定するための規則は複雑になる可能性があり、年齢、結婚状況、再婚、およびその他の要因に基づいています。
お金が必要なため、62歳で社会保障の支払いを減らし始めたとしましょう。しかし、その後、就職します。
あなたは時計を戻すことができます：あなたが後でより大きな利益を集めることができるようにあなたの社会保障のお金を返済してください。
考えを変えるのにたった12か月しかありません。そして、各アメリカ人は一生のうちに1つのマリガン（またはやり直し）しか受け取りません。
解雇され、社会保障に十分な年齢である場合は、失業を受け取ることができる可能性があります 社会保障は同時に利益をもたらします。
州の規則を確認してください。一部の州では、社会保障を徴収すると失業中の利益を「クローバック」します。
しかし、あなたが失業中の利益を享受している場合、連邦政府はあなたの社会保障を減らすことはありません。
Once you retire and start taking Social Security, it’s crucial to keep a close eye on any extra money you make, because that can reduce your benefits.
If you're younger than your full retirement age, Social Security in 2019 cuts $1 from your benefits for every $2 you earn over $17,640.
In the year that you reach full retirement age, your benefits will shrink by $1 for every $3 earned above $46,920 — until you hit your birthday. After that, you can earn as much as you want, with no impact on your benefits.
As you've undoubtedly gathered by now, Social Security can be tricky — with a lot of nuances. The program can be so convoluted that staffers in different Social Security Administration offices might interpret the rules differently.
A few assumptions in the wrong direction could cause you to lose thousands of dollars across your golden years of retirement.
So, if you don't like the benefit estimate you receive from one Social Security office, try another.
If you find yourself caring for children under 19 after your retirement party, dependent benefits can help you raise them.
Eligible dependents may include biological children, stepchildren, adopted kids or even grandchildren.
They can receive a monthly payment of up to half of your benefit amount, and your benefits will remain intact. Together, you and your dependents can receive up to 180% of your full retirement benefit.
Supplemental Security Income (SSI) benefits are availability to the poorest Americans 65 and older, with income and assets below certain levels. The thresholds vary from state to state.
The Social Security Administration says you may qualify if the things you own are worth no more than $2,000 for a person, or $3,000 for a married couple. Your home doesn't count toward the total.
The typical monthly SSI payment in 2019 is $771 for one person, $1,157 for a couple. Some states add to the benefit. Americans younger than 65 can receive SSI if they are blind or unable to work because of a severe disability.
Is your head spinning so hard by this point that you're going to fall off your chair? Hold on — and get yourself some backup. Start by using a free online Social Security calculator, such as AARP's.
Then, ask friends for the name of a good certified financial planner.
A CFP professional can review your savings, income sources, taxes and other factors to help you make the best Social Security decisions for your financial situation.
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