金融の専門家は、従来のIRAをRoth IRAに変換することの長所と短所、タイミング、およびハウツーについて長い間議論してきました。
それはあなたにとって良い考えですか？残念ながら、簡単な答えは「状況によって異なります」です。より長い答えは、何年にもわたってあなたの収入と所得税のブラケットを予測することを含みます-それは簡単ではありません。
あなたはあなた自身の税務および財務顧問、おそらくあなたの不動産弁護士の知識を利用して、あなたがあなたの個人的な状況を見るのを助けるのが賢明でしょう。しかし、あなたは自分自身にこれらの質問をすることから始めることができます：
私が話しているほとんどの人のように、3つの質問すべてに対するあなたの答えが「はい」である場合、今があなたの伝統的なIRAドルの一部をロスに変換することを検討する適切な時期かもしれません。なぜなら、2017年の減税と雇用法のおかげで、税金が売りに出されているからです。
これらの税制改革についてどのように考え、国に長期的な影響が及ぶかに関わらず、多くの人々が今年から少なくとも2025年までは税金の支払いが少なくなるという事実があります。 $ 400,000の範囲のカップルとシングルの場合。また、標準的な控除額は、個人で12,000ドル、世帯主で18,000ドル、夫婦が共同で申請し、配偶者を生き残った場合で24,000ドルに増加しました。
つまり、巣の卵をもう一度見て、課税対象、非課税、非課税の投資と節約を伴う3つの税金の「バケツ」を中心にどのように構築されているかを見てみましょう。
あなたが多くの節約者のようであるなら、あなたは401（k）、403（b）または他の職場計画に定期的に貢献しているので、あなたの税金繰延バケットはゆっくりと、しかし確実に何年にもわたっていっぱいになっています。そして、それは素晴らしいことです。ただし、将来の収入によっては、将来、引き出しを開始するときに多額の税金がかかる可能性があります。一方、Rothアカウント、ほとんどの地方債、および適切に構成された現金価値の生命保険を保持する免税バケットは、不足している可能性があります。
税金繰延バケットのお金の一部を非課税バケットに変換することで、さらに多くのことを行うことができます。はい、移動したお金に対して今すぐ税金を支払いますが、今日の低い税率では、噛み付きは後でできるほど悪くはないかもしれません。そしてその代わりに、あなたのロスはあなたに非課税の成長と将来の撤退を与えるでしょう。
あなたの顧問は、最終的に3つの税バケットすべてに分散することについて以前に説教したかもしれませんが、これらの最近の税制改革により、概念は少し緊急を要します。 Roth IRAに毎年移動できる金額に制限はありませんが、慎重に計画することで、これらの貯蓄を変換するときに次の税率にぶつからないようにすることができます。 （退職者は、追加の引き出しがメディケアの費用にどのような影響を与える可能性があるかについても注意する必要があります。）
エドスロットのマスターエリートIRAアドバイザーグループのメンバーとして、私は常に人々が退職後の収入を節約して税効果の高い戦略を立てられるように支援しようとしています。 Roth変換を今見ることは、それを行うためのもう1つの方法にすぎません。時間をかけて計算を行い、計画に合っているかどうかを確認してください。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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