多くの人が引退に向けてとる最初のステップの1つは、仕事をやめたい年齢を選択することです。しかし残念ながら、それは多くの人々の退職計画の始まりと終わりです。
40代または50代で、実際にどのように退職を達成するか、仕事をやめたときに何をするかについて考え始めていない場合は、真剣に取り組む時が来ました。
人々が予想よりもはるかに長く働き続けることを余儀なくされている5つの主な理由はここにあります。これらの問題を修正し、時間どおりに引退する可能性を高める方法を確認するために読んでください。
快適に引退するためにどれだけのお金を節約する必要があるかを推測するのは難しいですが、それはおそらくあなたが思っている以上のものです。一般的に、あなたはあなたの貯蓄と社会保障の組み合わせであなたの労働収入の70％から90％をカバーしたいと思うでしょう。
したがって、60,000ドルを稼ぐ人は、毎年42,000ドルから54,000ドルの退職が必要になります。思ったより少ないですか、多いですか？
いずれにせよ、経済政策研究所は、56歳から61歳までのアメリカ人の退職後の貯蓄の中央値はわずか17,000ドルであることを発見しました。実際、退職に近づいているベビーブーム世代の40％以上は、まったく貯蓄がありません。
貯蓄が遅れている場合でも、過去10年間の仕事で貯蓄額を増やしれば、時間どおりに引退できるはずです。
現在の計画やライフスタイルを完全に破壊することなく、これを達成することもできます。どのように？譲渡性預金またはCDを入力してください。
CDは普通預金口座のようなものです。基本的に、あなたは銀行が1年から5年のどこかで一定期間保持するためにお金の合計を預けます。ペナルティのないCDを特別に選択しない限り、ペナルティが発生せずに期間が終了する前にお金にアクセスすることはできません。
しかし、銀行に座っている間、あなたのお金は、高利の普通預金口座に入れる場合の2倍の利子を毎年得ることができます。
CDは、株式や投資信託に投資するよりもリスクがかなり低く、短期的な貯蓄目標に最適です。
多くの人は、生活費が高すぎて、請求書を支払った後もあまり残っていないため、退職のために貯金するのに苦労しています。
退職後は倹約的なライフスタイルに移行することを計画しているため、非課税の退職貯蓄口座に貯めたわずかな金額でうまくいくと考える人もいます。残念ながら、この仮定には2つの欠陥があり、時間どおりに引退できなくなります。
まず、今お金を脇に置いていないということは、お金を脇に置いておく必要があるという事実を延期しているだけです。 。今それをしなければ、後でそれをしなければならないでしょう。それはほぼ間違いなく、予想される定年を過ぎて働かなければならないことを意味します。
第二に、あなたが想像するよりも大きな家と素敵な車で高価なライフスタイルをあきらめるのは難しいです。定年に達して、これらの贅沢を維持したいことに気付いた場合は、より快適な退職のために余分なお金を節約するために働き続ける必要があります。
それで、解決策は何ですか？シンプル：事前にライフスタイルの支出を徐々に減らし始めます。
あなたが月にいくら稼ぐか見てください。最新の車を運転するのは高額になる可能性があり、ケーブルテレビ、プレミアム携帯電話のプラン、週に数回の外食も高額になる可能性があります。
毎月の支出を削減し始めると、普通預金口座、CD、または貯蓄目標をより早く達成するための別の投資に投入するための残りのお金が増えます。
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アパート生活はヨーロッパや世界の他の地域では非常に一般的ですが、それは実際には白いピケで囲われたアメリカンドリームとジャイブしません。北米に住んでいて、家を所有している場合は、必要以上に大きいか、高価である可能性が高くなります。
ハーバードの住宅研究合同センターからの報告によると、家を買う余裕のないアメリカ人の数は、2001年から2017年にかけて146％急増しました。
問題は家の買い物中に始まります。人々が家に恋をし、それから彼らがどのようにそれを支払うことができるかを見るためにひもを引っ張り始めます。彼らは住宅ローン計算機を使用して、どれだけの家を買うことができるかを判断できません。
残念ながら、これは住宅ローンと維持費をもたらし、家計の多くを使い果たして、退職後の貯蓄や投資のために残しておくことができません。
必要以上に大きな家を所有しているために退職のためのお金を節約できない場合は、仕事をやめる前の数年間に小型化することを検討してください。 。
これはあなたがあなたの収入のより多くをあなたの引退に向けることを可能にし、あなたが時間通りに引退することができる可能性を高めるでしょう。早期にダウンサイジングすると、予算にやさしい退職後の生活への移行も容易になります。
最後に、引退することを選択した都市は、貯蓄と社会保障で達成できる生活の質に大きな違いをもたらす可能性があることを忘れないでください。
より大きなリターンを求めると、多くの人が株式に多額の投資をするようになります。株式は貯蓄よりも高いリターンをもたらしますが、市場のボラティリティのおかげでリスクが高くなります。
お金を失うリスクを冒すことは別として、株式への投資を成功させることは長期的な戦略として最も効果的です。最良の選択肢は、成長株と収入株、または投資信託または上場投資信託であり、定期的に支払い、時間の経過とともに配当を増やします。
これは、株式への投資を追求するための20年がない場合、リスクが高くなり、それほど多くのお金を稼ぐことができない可能性があることを意味します。
リスクのある投資計画の裏側は、リスクを恐れているため、まったく投資しないことです。その結果、あなたは自分自身をショートチェンジし、必要以上に儲かることができます。
譲渡性預金にお金を入れることは、投資に伴うリスクのほとんどを回避しながら、通常のまたは高金利の普通預金口座よりも高いリターンを得る良い中間点です。 CDに1〜5年間お金を閉じ込めると、特定の金利に固定されます。
リスクは、金利が上がると、あなたのお金の利子が上がらないということです—あなたが閉じ込められているからです。
このリスクを軽減するために、1年間の譲渡性預金にお金を入れることを検討できます。これにより、金利が固定されますが、金利が上昇しても、長期にわたって預金に固執する必要はありません。
翌年は、お金を別の1年間のCDに入れて、より高い関心の恩恵をもう一度享受することができます。
多くの人が引退するのに最適と思われる年齢を選択し、その時点で「退職プラン」を残します。
ただし、引退の確固たる計画を立てないと、1、2年離れてしまい、準備ができていない可能性があります。
十分な節約ができていないか、空き時間のすべてで何をするかについて考えていなかった可能性があります。
退職金制度は、快適なライフスタイルを確保するために、住宅、食料、その他の毎月の費用を賄うために毎月必要と思われる金額から始める必要があります。
これを、社会保障、貯蓄、そしておそらく退職後のパートタイムの仕事など、収入源と照合してください。
毎月の収入にギャップがある場合は、退職後の貯蓄を埋めて、当初の計画よりも数年長く働くことで、それを埋める必要があります。
引退する前に数年余計に働かなければならないのなら、それは世界の終わりではありませんが、それを最大限に活用するのが最善です。引退までの時間が短いほど、CDを含め、お金で可能な限り高い利益を得ることが重要になります。
ファイナンシャルプランナーと話すことはまたあなたがあなたの退職計画が何であるかについてより良い絵を得るのを助けることができます。ファイナンシャルプランナーは、短期および長期の両方の財務状況全体を確認し、退職後の収入を補うための投資戦略の策定を支援できます。今すぐ無料の紹介電話を始めましょう。
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