お金を吹き飛ばさないように次世代をどのように保護しますか?

あなたも10億ドルを想像できますか?年間45,000ドルを稼ぐとしたら、そのような財産を集めるのに22、000年かかるでしょう。さて、今、1兆ドルを想像してみてください。それは10億です。 1兆ドルが米国の人口に均等に分配されるということは、米国のすべての人が3,000ドル強を受け取ることを意味します。今、68兆ドルを想像してみてください。同じ計算を使用すると、各人は約$ 200,000を受け取ります。

約68兆ドルの魔法は何ですか? Cerulli Associatesによると、これは、ベビーブーマー(1946年から1964年の間に生まれた)から今後25年間に彼らの相続人に送金されると予測される金額です。せいぜい、気が遠くなるような。ジェネレーションX(1965年から1980年の間に生まれた)は、この富の移転の主な受益者であることになります。しかし、彼らはそのお金の準備ができていますか?

自宅でこれを試さないでください

私の世代では、あなたは常にあなたの人生にあなたの経済的未来を設計し実行するのを助けるためにあなたの人生に金融の専門家を持っていました。しかし、私たちの次世代の富の相続人は、スマートフォンをクリックするだけで「自分でできる」と感じることがよくあります。彼らは実際にはデジタルデバイスを手に持って生まれました。彼らはスマートフォンを使ってレストラン、バー、洋服、さらにはロマンチックなパートナーを選びます。なぜ彼らも株を選ぶことができないのですか?理由は次のとおりです。人生の目標に合った株式ポートフォリオを設計するには、人気のレストランを選ぶよりもお金に精通している必要があります。

ミレニアル世代:ニューデイトレーダー

CNBCの報告によると、パンデミックは、より多くの時間を手にした人々が「投資家が過小評価されている株式を利用しようとしているため、ここ数か月でオンライン株取引プラットフォームの需要が急増している」ことを示しています。ミレニアル世代は、デイトレーダーになることですぐにお金を稼ぐことができると考えているようですが、能力と可能性を過大評価している可能性があります。

プリンストンのエコノミストでウェルスフロントの最高投資責任者であるバートンG.マルキールは、マーケットウォッチで次のように考えています。「デイトレーダーと真面目な投資家を混同しないでください。真剣な投資には、幅広い分散、リバランス、積極的な税務管理、市場のタイミングの回避、進路の維持、投資手段の使用が含まれます。 …デイトレードからの簡単な利益の誤った主張に惑わされないでください。」

デイトレーダーの成功の見積もりはさまざまですが、すべてがかなり陰気です。私の記事「デイトレード:賢いまたは愚かな」を調査したところ、デイトレーダーの10%だけが実際にお金を稼いでいると結論付けました。それは私の相続人が彼らのお金を使うのを見たい方法ではありません、そして私はあなたがおそらく同じように感じるに違いありません。

子供を自分から守るにはどうすればよいですか?ステップ1:話す

あなたの遺産は、あなたの価値観とライフスキルを次世代に引き継ぐことです。私はとても強く感じているので、これは本当にお金の問題ではありません。あなたのお金に対するあなたの意図は ではないと思います あなたの子供のために ない 仕事をしてそのフェラーリを購入し、ビーチに座ってマルガリータを一生飲みます。あなたはあなたの欲望を明確にする必要があります…あなたの子供が意志を読んでいるあなたのファイナンシャルアドバイザーと弁護士の前に座る前に。しかし、これらの会話は簡単ではありません。

富を次世代に引き継ぐというまさにこの問題について、何人かの専門家、バンクオブアメリカプライベートバンクのマネージングディレクターであるジェニファーチャンドラー、およびバンクオブアメリカプライベートバンクの戦略チームであるジェシーマンデルに話を聞きました。

チャンドラーは、「富についてのオープンな会話を奨励しているので、家族は自分の富の意味と、自分たちの生活やコミュニティの質を高める可能性について考えることができます。家族の富と価値観についての会話を成功させるには、完全な家族の関与が必要であり、会話を導くために信頼できる専門家のアドバイザーから利益を得ることができます。」

多くの親は彼らの遺産に神経質になっています、そして彼らはそうあるべきです。残念ながら、アンドリュー・カーネギーが有名にした古いスコットランドの格言—「3世代のシャツスリーブからシャツスリーブへ」—はこの次世代の相続人に当てはまるようです。 Cerulliの調査によると、「親の42%だけが、自分の子供が家族の富の優れた管理者として役立つと非常に確信しています。」

ステップ2:意志に加えて信頼を検討する

あなたが富を譲渡しているなら、あなたは専門家によって作成された遺言と財産計画を持っているべきです。

「アメリカ人の約半数は遺言を持っておらず、さらに少数が不動産計画を持っています」とフィデリティは示しています。 Aは財産の分配に関するあなたの希望を述べますが、財産計画はさらに進んでいきます。不動産プランは、資産の分配に関するあなたの希望などのトピックを扱います。これは、受益者、税金の問題、訴訟費用、慈善活動の考慮事項、保険、事業承継などの間で発生する可能性のあるいくつかの対立を回避するのに役立ちます。この不動産計画プロセスの一環として、信託の設定を検討することができます。

信託はあなたがあなたの財産と資産を管理するのを助け、あなたの死後あなたの望みに従ってそれらが確実に分配されるようにすることができます。信託は、受益者と呼ばれる人の資産を保有しています。信託にはさまざまな種類があり、ニーズに合ったものを見つけるには専門家に相談する必要があります。

次世代の富の準備の専門家であるマンデル氏は、「調査によると、富裕層の66%は、信託が複雑で意志が十分であると考えているため、信託を確立したことがない」と語った。遺言だけでは不十分です。

チャンドラーは、「信頼の価値は、家族の資産を保護するだけでなく、家族の遺産を保護することでもあります。何世代にもわたる家族に奉仕してきた私たちは、次の世代が彼らの相続に目的と価値を見いだすのを助けるために、よく構築された信頼の力を何度も目にしました。」


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