無料の夕食をとるだけを求めて退職セミナーに行く場合は、それだけで十分かもしれません。

よろしくお願いします。そういうわけで多くの人が参加します。彼らは本当に質問や懸念を持っており、いくつかの良いガイダンスと方向性を得ることを望んでいます。

最近の無料のワークショップに続いて、私のパートナーと私は減税と退職後の収入について開催しましたが、紳士が困惑した表情で私に近づきました。彼は自己紹介をしましたが、彼は有名な上場企業の幹部であることがわかりました（したがって、無料のグラブは絶対にありません）。

彼と彼の妻は数年間同じ顧問、実際には家族の友人と一緒に働いていたと彼は言いました、そして彼は私たちがその夜話し合った税金最小化戦略や収入最適化戦略について聞いたことがありませんでした。それは彼に彼の計画から他に何が欠けているのか疑問に思いました。

彼らの質問は、彼らの将来の経済的安定と、節税と退職後の収入の機会を逃した可能性についての不安を指摘しているようでした。それで私は彼に尋ねました、「あなたが長い間同じ医者に行き、彼はいつもあなたは元気だと言ったが、あなたは症状が続き、何かが間違っているかもしれないと思ったら、あなたはどうしますか？」

「私は別の医者に行きます」と彼は言いました。 「または少なくともセカンドオピニオンを取得します。」

多くの人が引退に近づいたり、引退したりするときに直面する危険性について話しましたが、誰かが自分の状況をより深く理解していることに少し安心したと思います。セカンドオピニオンを取得することは害にならないことを決定した後、彼と彼の妻は無料の57分間のライフスタイルと退職の自由の会話に参加しました。彼らは質問に答えてもらい、現在の計画に対するいくつかの変更が彼ら、彼らの家族、そして彼らにとって重要な原因にどのように役立つかを初めて見ました。

退職後の計画に何か問題があると感じた場合は、見過ごされがちなこれらの危険のいずれかが将来の幸福を脅かしている可能性があるかどうかを自問してください。

1。あなたの計画は個人の貯蓄に依存しすぎています。

退職後の収入の「三本足のスツール」は、以前とは異なります。現在の退職者の多くは年金を受け取らず、2番目のレグである社会保障は少し不安定に感じ始めています。これは投資の節約にほとんどの重みを置きます—そしてそれは予測できない可能性があります。お金が足りなくなることが、過去の世代よりも長生きすることを期待し、その年を楽しみたい今日の退職者にとって最大の心配事であることは当然のことです。生活必需品のすべて、および任意のライフスタイルのニーズのすべてではないにしてもほとんどを提供する収入源に自信がない場合は、計画にパッチを適用する必要があります。

2。ライフスタイルのニーズのほとんどまたはすべてをカバーするには、税金繰延勘定にお金が必要です。

401（k）、403（b）、またはIRAは、あなたがまだ働いている間は素晴らしいことです。しかし、あなたが雇用されたときにあなたの税金を低く抑えるのに役立った同じ口座は、あなたが退職時に引き出しを始めたときに、通常の収入として最も高い税率で課税されます。多くの人が、IRAには100万ドルあると言っていますが、実際には、アンクルサムがシェアを獲得した後は60万ドルまたは70万ドルに近くなります。

3。免税金が少なすぎます。

現在、税制改革についてワシントンから出てくるあらゆる種類のレトリックがあります。これは新しいことではありません。しかし、大幅な減税が可決されたとしても、それは短命であるに違いありません。メディケア、メディケイド、社会保障は、連邦債務への関心とともに、連邦歳入のより大きな割合を吸収し続けています。実際、議会予算局は、65歳以上の人々の社会保障およびメディケアなどの健康プログラムへの支出は、2046年までにすべての連邦政府の無利子支出の約半分を占めると予測しています。

そして通常、政府がより多くの収入を必要とするとき、それは税金を上げます。最初に並んでいる納税者は裕福な上位5％であり、すでにすべての所得税の60％近くを支払っています。また、非課税の退職金口座は、サムおじさんのリストの一番上にある可能性があります。目標のように感じている場合は、調整が必要な場合があります。

4。退職後の利益となる税額控除を最大限に活用していません。

仕事中に節税を探すことに熱心だったなら、今すぐやめないでください！あなたが頼りにすることを学んだ控除のいくつか（住宅ローンの利子、扶養家族の免税）は、退職時になくなる可能性があり、あなたは節約するための新しい方法を見つける必要があります。お気に入りの慈善団体に寄付するなど、多くの場合、より多くのお金をポケットに入れ、家族にも寄付できるようにするなど、Win-Winを検討する将来の税効果の高い戦略について税務専門家に相談してください。

5。投資リスクが多すぎます。

蓄積段階から保存と配布に移行すると、すべてが変化します。突然、あなたが行うすべての投資は、市場のボラティリティからインフレの脆弱性まで、ある種のリスクを伴います。投資や次の市場の修正に不安を感じていて、退職後のライフスタイルを減らす必要があるのではないかと考えている場合は、経済的および感情的なリスク許容度を再評価する時期かもしれません。

では、次のステップは何ですか？深呼吸をして—そして助けを求めてください。ただし、アドバイスを求めて誰に行くかについては慎重に考えてください。

退職後の計画を専門とし、あなたと同じような富を持っている人とだけ仕事をする専門家を探しましょう。あなたのニーズを理解し、製品について話すよりも耳を傾け、計画を立てるのに役立つ戦略に精通している人です。軌道に戻る。

適切なアドバイザーは、信頼できるセカンドオピニオンを提供することができます。あるいは、退職後の生活についてまったく新しいリースを提供することもできます。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

Barry H. Spencer andWealthWithNoRegrets®は法律上の助言を提供していません。個人は、購入を決定する前に、資格のある専門家に相談してガイダンスを得る必要があります。