資産配分は、投資家が特に引退中または引退間際に行う最大のポートフォリオ計画決定の1つです。

それでも、年齢に基づく経験則に基づいて株式と債券の分割を行うことを望んでいる人々にいつも出くわします。

たとえば、株式と債券の比率を決定するための「100から年齢を引いた」ガイドラインは、そのプライムをはるかに超えているため、廃止する必要があります。しかし、それを聞いて、それが進むべき道だと信じている人々がまだ私たちのオフィスにやって来ています。 「私は65歳です」と彼らは言います。「それで、私のお金の35％だけが株式にあり、残りは債券にあるべきです。」

問題は、ルールが別の時代に基づいていることです。人々は長生きせず、投資からそれほど多くの収入を得る必要がありませんでした。

もちろん、資産配分のための万能の戦略は実際にはありませんでした。しかし、今日の金融環境は、貯蓄者が譲渡性預金や債券などの従来の「安全な」資金源を収入の多くに頼ることができた10年前よりも厳しいものです。

当時、あなたは4％または5％を支払ったCDを見つけたでしょう。今日、あなたは1％を支払うものを手に入れることができて幸運です。

つまり、多くの退職者は、より多くの収入を得る必要があるため、現代のミックスに調整を加える必要があり、10年前に快適だったかもしれないよりも多くのリスクを負っています。安全すぎるプレイをしていると、お金が足りなくなる可能性が高くなります。引き出している金額についていくことができないだけです。

それで、あなたはあなたの資産配分を決定するときに何を見るべきですか？決定の多くは、あなたの期間、あなたの収入の必要性、そしてリスクについてのあなたの気持ちに依存します。考慮し、ファイナンシャルアドバイザーと話し合う必要があるいくつかの要因は次のとおりです。

1. 現在、ポートフォリオから収入を得ていますか？退職のタイムラインのどこにいるかによっては、アカウントからお金を引き出していて、市場が下向きに転じている場合、壊滅的な打撃を与える可能性があります。したがって、その懸念と成長の必要性のバランスをとる必要があります。
2. 現在ポートフォリオから描画していない場合、将来的にポートフォリオから描画する必要がありますか？
3. 収入を引き出す場合、ポートフォリオから引き出す引き出し率はどのくらいですか？
4. リスクについて感情的にどのように感じますか？当初の計画よりも株式が多いポートフォリオに満足しますか？
5. リスクに経済的に対処できますか？いくら失っても構わないと思いますか？

リスクと成長の間の「幸せな場所」を見つけるのは簡単なことではありません。

一部の退職者は、在庫が多いミックスで大丈夫です。彼らは、彼らがさらに数十年の間存在する可能性を計画しており、彼らのお金を使い果たすという考えは、彼らが本当に心配していることです。他の人は、社会保障と年金で快適に暮らせるので、より積極的になる自由があります。さらに他の人は、より従来の60-40分割、またはそれに近いいくつかのバリエーションで気分が良くなると感じています。

あなたの経済的将来にとって何が最善かを教えてくれる方程式はありません。すべてをうまくいくように設定されたパーセンテージはありません。したがって、まだ昔ながらのルールを使用することを計画している場合は、設計図に戻るときが来ました。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。