株式市場で何が起こっているのか、特に退職後の貯蓄に関して不安を感じることが多い場合は、あなただけではありません。
世界市場と米国市場の両方の日々の浮き沈みに対する感情的な反応は非常に一般的であるため、金融教育サイトのInvestopediaはInvestopedia Anxiety Index（IAI）を作成しました。このサイトは、「修正」、「ベアマーケット」、「破産」、「債務」などの12の金銭的条件に対する読者の関心に基づいて、投資家のセンチメントをグラフ化したものです。
インデックスをチェックし、懸念事項を世界中の他の何百万もの人々と比較することは、説得力があり、奇妙なことに落ち着く可能性があります。これにより、市場の良い時期と悪い時期の両方、そして経済全体が正常であることを理解できます。
>それでも、あなたが毎日あなたのお金に何が起こるかについて何も言うことも揺れることもないとき、それはイライラすることがあります。だからこそ、自分がコントロールできないものではなく、自分がコントロールできるものに焦点を当てることをお勧めします。市場が何をしていても、ポートフォリオを支え、引退のためにより多くのお金を保持するのを助けるために、個人投資家としてとることができるステップがあります。それらには以下が含まれます：
ほとんどの投資家は、彼らが引退に近づいているとき、または引退しているときに、ポートフォリオのリスクを抑えようとします。何年にもわたってインフレに追いつくために市場への投資の一部を維持することを決定するかもしれませんが、それはあなたが特定のベンチマークを打ち負かすために「専門家」のマネーマネージャーに過払いしなければならないという意味ではありません。市場が行っていることを実行するように設計された、非常に低コストのインデックスファンドや上場投資信託（ETF）がある場合、これは不要です。良くも悪くもありません。
引退の成功はあなたが稼ぐお金によって決まるのではなく、あなたが保持するお金によって決まるということわざがあります。レストランや美容院で20％をチップすると、1％の管理費はそれほど高くないように見えるかもしれません。しかし、1％が今後20〜25年間で年間10,000ドルに相当する場合、ポートフォリオから数十万ドルが漏れ出します。お金のために何を得ているかを明確にします。
私が投資家に将来税金がどうなると思うかを尋ねると、彼らはほとんどの場合、もちろん、税率が上がることを期待していると言います。それから私は彼らが彼らが知っている率で税金を払うのか、彼らが知らないがより高いと仮定する率で税金を払うのかを尋ねます。そして当然、彼らはある程度の管理を行い、可能な限り低い料金を支払うことを望んでいると言います。
最後に、「連邦政府に、70½、80、85歳になったときの税率を書面で教えてもらったのですか？」
それは通常神経質な笑いを誘発しますが、彼らは私の主張を理解します：あなたがあなたのお金の大部分を税金繰延退職金口座（IRA、401（k）、403（b）など）に入れているなら、連邦政府は選択したか強制されたかにかかわらず、最終的にこれらの資金を引き出すときに、税金を支払う義務がある金額を決定します。
そうです。IRSでは、すべての投資リスクを引き受けることができ、すべての投資手数料を支払うことができます。しかし、いつの日か—おそらくあなたが70½で、必要な最小配分（RMD）を撤回しなければならないとき—アンクル・サムは、あなたがその間ずっと節約して成長させたお金の削減を望んでいます。それが起こるまで、税率がどうなるかわかりません。
そのことを念頭に置いて、最近の税制改革のおかげで、今後数年間の税率がどうなるかを知っている一方で、今すぐ従来のIRAドルの一部をRothIRAに変換し始めるのは理にかなっています。税率を管理することはできません。議会はそれをします。しかし、あなたの収入を管理することによって、あなたはあなたの将来の税率を管理するのを助けることができます。
私が会うほとんどの投資家は、彼らがかなり保守的なポートフォリオを持っていると思います、そして彼らがそれが真実でないことを知ったとき彼らは時々ショックを受けます。多くの場合、彼らの混乱は、毎月の投資明細書の前面にある円グラフが原因であることがわかります。彼らは、チャートが彼らにどれだけのリスクがあるかを示していると思いますが、それは実際には彼らのお金がどこにあるかを示すことだけを目的としています。
たとえば、50％が株式に、50％が債券に投資しているが、株式のリスクが債券の3倍である場合、ポートフォリオのリスクは50-50よりも75-25に近くなります。自分が望むよりも不安定な立場にいることを避けるために、リバランスを検討してください。
リバランスを行うと、リタイアメントアカウントの資産が、50-50、60-40、またはその他の組み合わせであるかどうかにかかわらず、ターゲットの割り当てに戻ります。その間、投資信託の冗長性を探し、退職後の目標に向かって賢明に動いていない製品や戦略を排除します。
他の人が彼らの株の現在の状態についてひっくり返っている間、何人かの投資家はしっかりした維持で彼らができるすべてのお金を保つことに真剣になります。 （市場が高騰している場合でも）自分が地位を失っているように感じる場合は、気付かないうちにポートフォリオからお金が流れ出ている可能性があります。
計画に穴を開けると、どれだけ節約できるかに驚くかもしれません！
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
AE Wealth Management、LLC（AEWM）を通じて正式に登録された個人のみが提供する投資顧問サービス。 AEWMとCompassRetirementは関連会社ではありません。投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。会社もその代理人または代表者も税務または法律上の助言を与えることはできません。個人は、購入を決定する前に、資格のある専門家に相談してガイダンスを得る必要があります。 Compass Retirementは、米国政府または政府機関とは提携していません。 765902
