ファイナンシャルアドバイザーは、あなたが信頼できるはずの人であり、完全な透明性を持ち、あなたの最善の利益に目を光らせている人です。しかし、製品やサービスを販売するために、偽のタイトルを使用したり、資格情報を偽ったり、事実を誤解したりする人もいます。ファイナンシャルアドバイザーが免許を持っていない、またはせいぜい正しいアドバイスをする資格がほとんどない可能性さえあるかもしれません。
証券取引委員会は以前にそのような問題について警告しており、数年前に「投資家への警告：誤ったまたは誇張された資格情報に注意してください」という速報を発行しました。アラートは、金融商品やサービスの無認可または未登録の売り手に遭遇する危険性について警告しました。 ファイナンシャルアドバイスを扱う際に注意すべき5つのことがあります。
ここ数年で、「プライベートウェルスアドバイザー」、「ウェルスマネージャー」、「ウェルスマネジメントアドバイザー」など、印象に残るファンシーな称号が大幅に増加しています。しかし、それらはすべてどういう意味ですか、そして何か違いはありますか？正解は長くなる可能性がありますが、要するに、それはすべてあなたのファイナンシャルアドバイザーがどのように認可されているかに依存します。
金融業界では、基本的に3種類のファイナンシャルアドバイザーがいます。1。）ブローカー。 2.）投資顧問;および3.）保険代理店。ただし、金融の専門家は二重に認定される可能性があるため、複雑さが増す可能性があることに注意してください。派手なタイトルを除けば、それらはいくつかの方法でしか機能しません：
彼らがどのように補償されているかを知るために、あなたのファイナンシャルアドバイザーがどのように認可されているかを尋ねることは不可欠です。ファイナンシャルアドバイザーが働いている会社によっては、多くの場合、彼らがどのカテゴリーに該当するかをすばやく判断できます。
一部の専門家の指定は専門知識を確認しますが、他の多くは誤解を招き、あなたを引き込むためだけにあります。すべての資格は同じレベルの専門知識を含み、それらは同じくらい集中的ですか？答えはノーです。
少なくとも数百以上の認定が利用可能であるため、業界の専門家でさえ、利用可能なすべての指定を区別するのに苦労しています。 FINRAのWebサイトには、「Professional Designations」というタイトルの専用セクションがあり、資格、前提条件、教育要件、継続教育基準を管理する組織に提供されています。
一部の資格情報は、会計のための公認会計士（CFP）や公認会計士（CPA）など、ファイナンシャルプランニングプロセスの主要分野での経験または知識を示しています。 CFPとCPAは、それぞれの分野で広範なトレーニングを実施しており、多くの場合、学士号以上のトレーニングを受ける必要があります。 Accredited Asset Management Specialist（AAMS）やCertified Financial Fiduciaries（CFF）などの他の企業は、それほど集中的ではなく、1日または週末に達成できます。
簡単に獲得できるタイトルと、より挑戦的なタイトルがこのように広く使用されているため、潜在的なファイナンシャルアドバイザーの資格を調査し、独自の課題や特定の状況に関する質問をする必要があります。
彼らはある種の方法で特別であり、誇らしげに成果を表示する必要があるという考えでファイナンシャルアドバイザーを販売する準備ができている企業はたくさんあります。賞、盾、証明書は問題の一部にすぎません。大規模な出版物でさえ、偽の記事や賞に取り上げられるためだけに数千ドルを支払うことをいとわないファイナンシャルアドバイザーをサードパーティ企業に販売させることで、評判を傷つけています。 「最高」や星による評価など、説明的な賞はその一例です。
ファイナンシャルアドバイザーが宣伝している賞や業績を常に調査して、汚染されていないことを確認する必要があります。下部にある細かい印刷物を読んでください。出版物に関連付けられていない会社名がある場合は、購入されたものであり、獲得されていないものである可能性があります。
ファイナンシャルアドバイザーには多くの指定があるかもしれませんが、水面下を掘り下げると、正当な苦情や非倫理的な商慣行がそれらに関連していることに気付くかもしれません。あなたができる最善のことは、5分以内に行うことができる簡単な身元調査を行うことです。ファイナンシャルアドバイザーのCentralRegistration Depository（CRD）番号を尋ねるか、FINRABrokerCheckまたはSECInvestment Adviser Public DisclosureWebサイトで名前で検索できます。少し調べてみることが、お金を守るための最初のステップです。
FINRAやSECなど、発言や提供内容を規制する統治機関がないため、免許のない個人が金融業界で最大の問題となることがよくあります。危険信号には、提供された投資が「真実であるには良すぎる」または「保証されたリターン」を提供するかどうかが含まれることがよくあります。場合によっては、保険代理店でさえ、認可されていないときに未登録の投資を提供している可能性があります。調査することが重要であり、すぐに何かをするというプレッシャーにさらされないようにすることが重要です。
ファイナンシャルアドバイザーや投資を扱うかどうかにかかわらず、間違いを防ぐことは常に彼らを治さなければならないことに対して勝ちます。
金融専門家の3つのタイプは次のとおりです。
