時計があなたの引退日まで刻々と過ぎているとき、あなたの焦点はあなたの経済的なアヒルを続けて得ることにあるべきです。そして、経費の削減が優先事項である場合、借り換えはあなたが検討している動きの1つかもしれません。低金利を利用したり、毎月の支払いを減らしたりする場合は、借り換えが理にかなっているかもしれませんが、他の場合と同様に、タイミングがすべてです。黄金期を迎えるまであと数年しか残っていない場合は、引き金を引く前に長所と短所を慎重に比較検討することをお勧めします。
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あなたが引退した後にあなたの収入が下がると予想するならば、あなたの諸経費を下げることは必要かもしれません。借り換えがあなたの支払いの大幅な削減を意味する場合、それはあなたの毎月のキャッシュフローに深刻な違いをもたらす可能性があります。余分な呼吸スペースが実際に必要になる前に借り換えを進めると、緊急時の貯蓄を増やしたり、退職後の口座を最大限に活用したりするための資金が増えます。
あなたが借り換えるとき、あなたは新しいローンを借りています、それはあなたが再びクロージングコストを支払うためのフックにいることを意味します。成約費用は通常、ローンの価値の2〜5％になるため、最初の住宅ローンにかなりの借金がある場合は、取引を成立させるために数千ドルを支払うことになります。支払う必要のある金額にもよりますが、費用を回収するのに3年から7年かかる場合があり、その過程での節約の一部が無効になります。
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元の住宅ローンに加えて住宅担保ローンを借りた場合、借り換えにより、2つを1回の支払いにまとめることができます。これは、別々に支払うよりも手頃なオプションの場合があります。ホームエクイティローンまたはクレジットラインが変動金利に関連付けられている状況では、借り換えによって、低い固定金利に固定する機会も得られます。これにより、毎月の支払い額を安定して知ることができます。
借り換えるべき3つの兆候
借り換えの際に決定しなければならない問題の1つは、どのタイプの住宅ローン期間を使用するかです。期間が短ければ短いほど、支払いは高くなりますが、はるかに速いペースで家を返済することになります。現在の住宅ローンの残りが10年または15年で、30年の期間への借り換えがある場合、支払いははるかに少なくなる可能性がありますが、家にお金を支払う可能性があります。あなたの引退。
関係する潜在的な貯蓄とは別に、借り換えはまた、彼らのエクイティを利用したい住宅所有者にとって人気のある選択肢です。現金を手に入れたら、それを使って、まだ残っている高利の借金（クレジットカードなど）を返済したり、延期している住宅改修プロジェクトに取り組んだりすることができます。借金をなくすと、引退した後の予算を削減するのに最適な立場になります。また、最終的に売却することにした場合は、物件をアップグレードすることで解決できます。
負担の大きいクレジットカードの借金を返済するために家から株式を引き出すことは、支出を管理していなければ意味がありません。積極的に予算を計画し、購入を追跡し、目標を設定しない限り、残高が再び不足する可能性があります。 9から5を永久に残す時が来たとき、あなたは借り換える前よりも良くないかもしれません。
住宅ローンを早期に返済するための上位5つの戦略
現在、住宅所有者は、毎年住宅ローンに支払う利子を差し引くことができます。より長い住宅ローン期間に借り換えると、控除を請求できる期間も延長されます。退職後の収入を利用し始めた後、税率が上がるのではないかと心配している場合は、考えられるすべての償却を利用することで利益が得られます。
借り換えを進める前に、既存の住宅ローンの条件を注意深く確認して、前払いのペナルティがあるかどうかを確認する必要があります。一般的に、前払いペナルティはローンの2〜4％の範囲であり、すべての貸し手がそれらを請求するわけではありません。クロージングコストに加えてペナルティを課す必要がある場合は、借り換えによる潜在的な節約をさらに減らすことになります。
借り換えには確かに利点がありますが、潜在的な欠点が今後どうなるかを知っておく必要があります。さらに、プロセスに固有の一般的な借り換えミスのいくつかを回避する必要があります。
引退の全体像を見ると、借り換えがどこに適しているかを判断するのに役立ちます。ファイナンシャルアドバイザーは、完全な財務状況を評価し、借り換えが実際に長期目標に沿っているかどうかを判断するのに大いに役立ちます。 SmartAssetのSmartAdvisorのようなマッチングツールは、ニーズを満たすために一緒に働く人を見つけるのに役立ちます。まず、自分の状況と目標に関する一連の質問に答えます。次に、プログラムは、数千人のアドバイザーから、ニーズに合った3人の登録投資アドバイザーに選択肢を絞り込みます。次に、彼らのプロフィールを読んで彼らについてもっと学び、電話または直接面接して、将来誰と仕事をするかを選ぶことができます。これにより、プログラムが大変な作業の多くを行っている間に、適切なものを見つけることができます。
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