政府や税率を管理することはできませんが、お金の投資方法を管理することはできます。

これは、引退時に特に重要です。最後に必要なのは、歓迎されない税金の驚きです。

2017年の減税および雇用法は、今後7年間の低い税率を潜在的に利用する機会を提供します（低い個人税率は2025年以降に失効します）。プランの期限が切れると、税率は以前の状態に戻る可能性が高いため、これらは多くの世帯が生涯で目にする最低の税率である可能性があります。これは、国債の増加と、今後数年間に政府が徴収する税収が減少する可能性があるためです。

それで、議会が2025年以降に増税した場合、その時点で財政的にどれだけ良くなるか、または悪くなるでしょうか。その多くは、今どの程度計画して調整するかによって異なります。

オプションを検討するとき、これはIRA、401（k）、またはその他の退職金口座からお金を引き出してロス変換を行う絶好の機会になる可能性があります。

Roth IRAは、いくつかの理由で最適です。手始めに、おそらくRoth IRAの最大の税制上の利点は、アカウントの所有者であるあなたにとっても、亡くなったときの受益者にとっても、RothIRA内の将来の成長はすべて100％非課税であるということです。 Roth IRAのもう1つの大きな利点は、従来のIRAや401（k）タイプの口座のように、70歳半以降に必須の最小分配（RMD）などがないことです。

Roth IRAは、1998年の設立以来、その利点を享受してきましたが、これらの減税により、簡単にできる可能性があります。減税は、減税前と同じように、従来のIRAまたは401（k）からRoth IRAにさらに多くの金額を変換し、より少ない金額で支払うことができる状況を生み出す可能性があります。税金。これらの減税は、あなたとあなたの家族を数千ドルとまではいかなくても数百ドル節約する可能性があります。

ただし、退職後の貯蓄に近づく場合は、勤務期間中に重要なことを覚えておいてください。まず、仕事を辞めるとき、ほとんどの場合、以前の雇用主の退職金である401（k）を辞めることは経済的に意味がありません。アカウント。私の意見では、あなたが離職するとき、通常あなたができる最善のことはあなたのお金を管理し、あなたのお金をあなたの以前の雇用者の計画からあなた自身の自己管理IRAに転がすことによってあなたがそれでできるすべての馬力を獲得することです。

以前の雇用主の401（k）プランから自分の自己管理IRAにお金をロールオーバーすると、お金のすべての管理、選択、柔軟性、およびオプションを取得できます。適切に行われた場合、独自のIRAを開設したり、雇用主の401（k）プランからお金をロールアウトしたりする際に、手数料を請求したり、負の税効果に直面したりすることはありません。また、好きなカストディアンを柔軟に選択できます。何万もの投資オプションの力。あなた自身の自己管理IRAは、税金を繰り延べてお金を増やすためのより強力な場所になる可能性があります。

さて、あなたが人生の成長段階にあるとき、401（k）/ IRAタイプの口座の税繰延成長は素晴らしいです。ただし、引退が近づいたり、引退したりすると、おそらく、人生の節約に関してそれほど多くのリスクを冒すことはないでしょう。少なくとも、そうすべきではありません。税金は、多くの人が考えていない、または計画していない、退職後の大きな問題になる傾向があります。実際、多くの人は、引退すると人生で最も低い税率になると考えています。しかし、それは必ずしも真実ではありません。注意する必要があります。たとえば、IRAにあるお金で何が起こり、分配を受けるときに税金にどのように影響するかを考えてください。

それがどのように機能するかを見てみましょう。

RMDは、70½歳に達したときに始まり、その後は毎年継続します。その時点で、あなたは毎年、あなたが望むかどうかにかかわらず、税金繰延退職金口座から事前に決められた金額を引き出すことを開始する必要があります。どれだけのお金？これは、前年度末の勘定科目の値をIRSによって決定された分配期間係数で割って計算されます。配布期間は基本的に平均余命の数値です。

その最初の年については、IRSが使用する平均余命チャートに基づいて、アカウントの合計が27.4で除算されます。 IRAの価値が$ 500,000の場合、最低$ 18,248を引き出す必要があります。これは、他のすべての収入に追加され、経常利益として課税されます。年をとるにつれて、平均余命係数は小さくなり、小さい数値で割ると、より大きな結果が得られます。たとえば、80歳の場合、IRAの価値が500,000ドルの場合、除算する係数は18.7です。つまり、テイクアウトする必要があるのは27,738ドルです！

これらの強制的なIRAの引き出しを、年金や社会保障などの他のすべての収入源に追加すると、特に70歳以降、退職者の税率が予想よりも高くなる可能性があることがわかります。多くの投資家は積極的に失敗します。これを計画し、70年代、80年代、90年代に、彼らが働いていたときと同じか、それ以上の税率で課税される可能性があります。

退職者のもう1つの潜在的な副作用は次のとおりです。一部の人々は、社会保障の課税額を決定する暫定所得にRMDが追加されるため、70歳以降の社会保障に対してより高い税金を支払う必要があります。一部の人々は、単にRMDの金額が原因で、社会保障に課税されない状態から、その50％以上に課税されるようになるのを見てきました。

今後7年間の現在の減税は、引退の全体像にチャンスをもたらす可能性があります。401（k）/ IRAドルをRothIRAに変換します。この場合、収益は非課税になり、課税対象にはなりません。必要な配布。私たちは長生きしているので、あなたがそうしている限りあなたのお金が続くことがますます不可欠になっています。これらの減税期間中の積極的な計画は、今より低い税金を支払うことで、後年の増税環境に先んじるのに役立つ可能性があります。また、遺産をはるかに高い価値で相続人に引き継ぐのにも役立ちます。

私の経験では、家族や計画はそれぞれ異なります。自分の状況について、適切な免許を持った財務および/または税理士に相談することをお勧めします。

DanDunkinがこの記事に寄稿しました。