引退とファイナンシャルプランニングに関しては、話の多くは、引退する日が近づいている、またはすでに引退している可能性のある60代以上の人々を中心に展開しています。
その議論で失われたのは、退職のために貯蓄する必要があるだけでなく、予期しないことが起こった場合に備えてより良い準備をする必要がある40代と50代の人々です。
50代前半のクライアントが突然亡くなったとき、私は少し前にこれを思い出しました。彼は常に家族の簿記の義務を担っていました、そして彼の妻はすべての詳細についてループにとどまっていませんでした。彼は単に彼女に「何かあったらチャドに電話して」と言っただけです。
聞いてください。信頼できる人を見つけることが重要ですが、それだけではありません。あなたの金融専門家以外の誰か-配偶者、子供、大切な人-はあなたが持っているものとそれにアクセスする方法についての基本的な情報を必要としています。
この特定の状況では、妻はしばらく働いていなかったので、当然、お金が続くかどうか心配していました。遺言も不動産計画もありませんでしたが、残念ながら、40代と50代の人々はこれらの状況について考えたくないことが多いため、それほど珍しいことではありません。私たちは自分自身に「後でそれを処理します」と言う傾向があります。
良い面として、夫は大きな利益を支払った生命保険契約を持っていて、彼らはかなりの資産を持っていました。最終的には、途中でいくつかの障害がありましたが、妻のためのゲームプランをまとめることができたので、妻は仕事に戻る必要がありません。
あなたはどうですか？あなたも引退から10年から20年の年齢層にいるなら、あなたは予期せぬ事態に備えましたか？そのためのヒントをいくつか紹介します：
最初にすべきことは、整理することです。 40代と50代の多くの人々は、いくつかの投資口座に資産が分散しています。多分彼らは仕事で401（k）を持っています。おそらく彼らは自分たちでIRAを設定しました。彼らは投資信託や銀行の普通預金口座にお金を持っているかもしれません。彼らの配偶者はさまざまなアカウントについて知っているかもしれませんが、何かが起こった場合にそれらに到達する方法を実際には知りません。
それで、あなたが持っているすべての目録を取り、最新の口座残高を書き留めて、あなたの受益者が最新であることを確認してください。コンピューターに保存できるリストと、金庫に入れることができる印刷されたリストを作成します。情報は毎年更新してください。
あなたの計画とあなたの資産のそれらのリストをあなたの配偶者、重要な他の人、またはあなたに何かが起こった場合にそれらにアクセスする必要がある人から秘密にしてはいけません。適切な人に情報がどこにあるかを知らせ、彼らがその情報にアクセスできることを確認してください。
前述の例では、クライアントは自分の情報をコンピューターに保存していましたが、そのコンピューターはパスワードで保護されており、妻はパスワードを知らなかったため、頭痛の種になりました。
生命保険にはさまざまな形態があり、それらを理解して、自分と家族に最も利益をもたらすために何が必要かを理解することが重要です。まだ家に借金がある場合、または他の大きな資産がある場合は、少なくともその借金をカバーするのに十分な生命保険があることを確認して、配偶者が死亡した場合に心配することが1つ少なくなるようにします。
簡単な定期生命保険契約は、法案に合う可能性があります。もう1つのオプションは、死亡給付に加えて現金価値を持つインデックス付きユニバーサルライフポリシーです。このポリシーは、株式市場のインデックスに基づいて利息を稼ぐことができます。市場が下がっても何も失うことはありませんが、市場が上がれば利息は現金価値口座に貸方記入されます。たとえば、インデックス付きのユニバーサルライフポリシーに20年間支払う場合は、現金の価値から引き出して、退職後の資金を調達することができます。さらに、生命保険契約に介護者を追加することができます。これにより、死亡給付金の一部を介護費の支払いに使用できるようになります。
これらのことを考えるのは楽しいことではないことを私は知っています。私は関連付けることができます。私は40代後半で家族がいるので、今話している年齢と生活状況にすぐに陥ります。あなたと同じように、おそらく私には同年代の友人が健康上の問題を経験し始めており、それが私が準備ができていることを確認するために私の目を開き始めました。
人生のこの段階で従うべき良い哲学はこれです：最悪の事態を計画し、最良のものを期待してください。金融専門家とのミーティングは、予期しないことが起こったかどうかにかかわらず、物事を整理し、自分と自分の状況に最適な計画を立てるのに役立ちます。
ロニーブレアがこの記事に寄稿しました。
