多くの人は、自分の意志が、死んだときにすべての資産を誰が継承するかを制御していないことに気付いていないかもしれません。多くの資産は受益者の指定を通過します。これは、資産を保有する金融会社と、死亡時に資産を継承する名前をフォームに記入する機能です。
生命保険、年金、退職金口座（401（k）s、IRA、403bsおよび同様の口座）などの資産はすべて、受益者の指定を通過します。さらに、多くの金融会社では、TOD（死亡時に送金）またはPOD（死亡時に支払う）口座として知られている非退職口座の受益者を指定することができます。
受取人に名前を付けることは、あなたの愛する人が直接資産を受け取ることを確実にする簡単な方法ですが、受取人の指定も多くの問題を引き起こす可能性があります。受取人の指定が適切に記入され、金融会社に渡されるようにするのはあなたの責任です。間違いはコストがかかる可能性があります。
受取人の指定を処理する際に避けるべき5つの重大な間違いは次のとおりです。
多くの人は、退職金や生命保険の受益者を決して指名しません。その理由は、人々が受益者に名前を付けることができることに気付いていないか、フォームに記入することを決して回避できない可能性があるためです。
生命保険や退職金の受益者を指名しない場合、金融会社はあなたが死んだ後に資産がどこに行くかについての規則を所有しています。生命保険の場合、通常、収益はあなたの検認財産に支払われます。これは、あなたの家族が弁護士を雇い、法廷に行き、あなたの財産を検認して収入を請求する必要があることを意味します。
退職金については、あなたが結婚している場合、あなたの配偶者が資産を受け取る可能性が最も高くなります。しかし、あなたが結婚していない場合、退職金はあなたの検認不動産に支払われる可能性が高く、それは不快な所得税の影響を及ぼします。不動産が退職金口座の受益者である場合、すべての資産は、死亡後5年以内に退職金口座から支払われる必要があります。これにより、他の方法で必要とされるよりも早く支払わなければならない繰延所得税が加速されます。
すべての愛する人が資産を直接受け取るべきではありません。これらの個人には、未成年者、特別支援を必要とする個人、または資産を管理できない個人や債権者の問題を抱えている個人が含まれます。子供は法的に有能ではないため、資産を請求することはできません。裁判所に任命された人（保護者として知られている）は、未成年者が18歳になるまで、お金を請求して管理する必要があります。
成年後見制度は非常に費用がかかる可能性があり、裁判所への年次会計が必要になります。さらに、保存修復家は裁判所に保証金を提出する必要があります。これは通常、保険会社から購入され、高額になる可能性があります。
資産を直接受け取る特別なニーズを持つ個人は、遺産を直接受け取ると、資格を得るにはあまりにも多くの資産を所有する可能性が高いため、貴重な政府の利益を失う可能性があります。また、財務上の問題や債権者の問題を抱えている個人は、管理ミスや債務によって資産を失う可能性があります。
このような場合、受益者として指名される信託を作成することが望ましいです。受託者（信託を担当する）は、それぞれの特定の状況を考慮に入れて、対象となる受取人の資産を一定期間請求および管理することができます。
個人が受益者指定フォームに間違って記入することがあります。家族内に同じような名前（Sr.、Jr。、IIIなど）の人が複数いる場合がありますが、受取人の指定フォームは具体的でない場合があります。個人は、結婚や離婚によって時間の経過とともに名前を変更します。または、後で間違っていることが判明した人の正式な名前について推測することができます。
名前が完全に一致していないと、支払いが遅れる可能性があり、同じような名前の2人がいるという最悪のシナリオでは、訴訟につながる可能性があります。
受益者として誰に名前を付けたいか、または名前を付けるべきかは、状況の変化に応じて時間とともに変化する可能性があります。受益者の命名は、全体的な不動産計画の一部です。人生が変わるのと同じように、あなたの財産計画も変わるべきです。
受取人の指定はその全体的な計画の重要な部分であるため、定期的に更新されるようにする必要があります。
受益者の指定をどのように記入するかは、全体的な財務および不動産計画の一部です。個々の状況に最適なものを決定するために、法律顧問および財務顧問を関与させることが最善です。
受益者の指定は、あなたが去ったときに誰があなたの資産を手に入れるかについてあなたが最終的な発言権を持つことを確実にするように設計されていることを忘れないでください。時間をかけて慎重に（そして正しく）受益者を選択し、定期的にそれらの選択を確認し、必要な更新を行うことで、あなたはあなたのお金を管理し続けることができます…そしてそれが結局のところ不動産計画のすべてです。
