引退が近づくにつれ、今後の計画を立てる際には、収入計画、医療費、税務戦略など、いくつかの点に留意する必要がありますが、主な目的の1つは、株式市場。
事前に引退を計画している人は、それを延期した人よりも、市場が上昇したときや打撃を受けたときに備えられる可能性がはるかに高くなります。適切なゲームプランが整っていれば、2008年に見られたように、市場に大きな修正があったとしても、引退を楽しむことができるかもしれません。完全な定年の10年前、ほとんどの場合、50代半ばです。真剣に計画を立て始めます。その年齢で、あなたは通常、成長と蓄積の主な優先事項から収入と富の保護への移行を開始したいと考えています。その時にあなたがすることはあなたの将来に大きな影響を与える可能性があります。
私たちの中には、この移行を他の人よりもうまく行う人もいます。私たちのほとんどは、蓄積期間中は株式市場に依存していますが、引退が迫っているので、すべての卵をその1つのバスケットに入れるべきではありません。多様化するには、次のようないくつかの方法があります。
私たちの若くて蓄積された年に、私たちは市場が上下するときにポートフォリオのお金を保持しながら、さまざまなシフトと修正を通じて市場を乗り切る準備ができています。しかし、私たちが引退に近づき、引退した後、あなたは収入のために定期的にあなたの口座からお金を引き出しているかもしれません。その場合、返品の順序が主要な考慮事項になります。ライフスタイルをサポートするために定期的に市場からお金を引き出している場合、市場は戻ってくるかもしれませんが、お金は戻ってこないかもしれません。それは、私たちが蓄積の年の間に慣れてきたものとは大きく異なる経験です。市場が上下しても、退職後のライフスタイルは変わらないはずです。
他にも変更があります。あなたのリスク許容度はあなたが引退に近づくにつれて低下するかもしれません、そしてあなた自身を守る一つの方法はあなたの持ち株を本当に多様化することです。考慮すべき一般的なルールの1つは、次のことです。
不動産を所有していない場合は、100のルールを検討してください。100から年齢を引いたものが、あなたが持つべき最も株式のエクスポージャーです。
ポートフォリオに十分な多様性を確保するための1つの方法は、独立系ファイナンシャルアドバイザーと協力することを選択することです。このアドバイザーは、法律により最善の利益を最優先する必要があり、独立系ファイナンシャルアドバイザーとしてアクセスできる受託者基準に準拠しています。あなたがあなたの目標を追求するのを助けることができる金融商品の広い範囲に。相関関係のない投資を伴う真に分散されたポートフォリオを考えてみましょう。さまざまな金融専門家と話をすることで、持ち株が適切に分散され、すべてが同じレーンにあるわけではなく、富が深刻な危機に瀕していることを確認できます。
もちろん、引退を前もって計画する際に考慮すべきことは他にもあります。快適な引退の準備をする際には、資産、年金、社会保障、賃貸収入、配当金、および費用のすべてを考慮する必要があります。初めて人を訪ねたとき、ほとんどのポートフォリオは投資にのみ焦点を当てていることがわかりました。全体的な財務計画には、収入計画、投資戦略、税効率、医療計画、レガシー計画を含める必要があります。
KevinDerbyがこの記事に寄稿しました。
