お金を適切に管理するには、流行している地雷原を注意深く歩き回る必要があります投資の神話。このシリーズでは、あなたがあなたの財政を危険にさらすことを避けることができるように、私はそのようなすべての神話と誤解を暴くことを試みます。この記事では、個人金融の一般的な経験則と、それを盲目的に実行することの危険性について説明します。

経験則は、さまざまな状況で広く使用できる、一般化された試行錯誤されたルールです。つまり、「1つのサイズですべてに対応」するアドバイスです。さて、まさにこの定義により、ここでのキーワードは「個人」であるため、そのような規則は個人金融の文脈で使用されるべきではないことは明らかです。異なる人々が同じ要件の同じセットを持つことは決してできないので、 1つのサイズがすべてに適合します アドバイスはあなたの経済的健康に有害であることがわかります。財務上の決定は、リスクプロファイル、目標、現在の財務状況などに基づいて、常にパーソナライズする必要があります。

ここで、財務計画の経験則が非常に有害であるかどうか、なぜそれらが非常に人気があるのか​​、そしてなぜ一部のいわゆるファイナンシャルアドバイザーまたは専門家がそれらを促進するのかという疑問が生じます。簡単な答えは、これらは、すでに個人的な財務決定に圧倒されており、何らかの理由で適切な詳細な財務計画に時間をかけることができない、またはできない人々への簡単な近道として宣伝されているということです。そのような場合、これらの経験則は、そもそもそれらのニーズが何であるかを理解することなく、あなたの経済的ニーズのための既成の解決策として提供されます。最終的には、これらのルールに頻繁に遭遇するため、これらのルールは適切なアドバイスであると想定しているため、これらのルールを順守し始めます。

しかし、それは真実ではありません。これらのルールは、独自の状況やニーズを考慮に入れていないため、善よりも害を及ぼす可能性があります。これらの経験則は、多くの場合、貯蓄、保険、投資、退職の要件を過小評価または過大評価することにより、長期的な財務見通しに悪影響を与える可能性のある過度に単純化されたソリューションを提供します。

以下は、これらのルールが個人的なニーズをどのように考慮していないかの典型的な例であるため、注意が必要ないくつかの一般的な経験則です：

• 緊急資金で6か月分の経費を節約
  適切な緊急資金はあなたの財政状態の基礎ですが、この標準化された経験則は、あなたが世帯の単一の収入のあるメンバーであるかどうか、安定した収入または不規則な収入がある場合、あなたが安全な仕事があるかどうか。基本的に、個人が必要とする緊急資金の額を理解するのに役立つすべての要素は無視されます。緊急資金が不十分な緊急資金コーパスになる可能性があるため、6か月の費用を盲目的に費やすと、ここで必要な資金が不足または過剰になると、経済的幸福に危険が伴います。
• 生命保険の補償範囲は年俸の10倍にする必要があります
  収入の倍数に基づいて生命保険の補償範囲を確定することは間違った習慣です。生命保険の金額は、未払いの債務の金額、将来の費用、扶養家族の数、収入の補充など、特定のニーズに依存する必要があります。収入以外のすべての要因を無視すると、保険がかけられなくなり、生き残った家族に困難が生じる可能性があります。私の以前の投稿を読んで、ここで必要な保険の範囲を確認してください。
• ポートフォリオのエクイティパーセンテージは、100から年齢を引いたものにする必要があります
  25歳の場合、このルールは、お金の75％を株式に投資する必要があることを示しています。私は以前に、年齢理論に従って投資することが根拠がなく誤解を招く理由を説明する投稿全体を書きました。負債であれエクイティであれ、ポートフォリオの配分は、年齢に基づくのではなく、短期および長期の目標、リスクの食欲、現在の財務状況などを考慮した上で達成する必要があります。多くの人は、ルールに基づいて資産配分を調整し続けているため、それが自分にとって適切な配分であるかどうかを判断せずに、財務目標を達成できません。
• 収入の10％を退職のために保存する必要があります
  退職後のコーパスは、以前の給与ではなく、平均余命、健康状態の良し悪し、インフレ率、退職後の費用などに基づいて計算する必要があります。あなたの稼ぎの人生を通して退職のための貯蓄率として一定の割合を維持することはまったく実用的ではありません。このルールは、引退に必要な金額の基本的な計算を無視します。また、それはあなたの収入と支出のレベルの変動を無視します。さらに、それはあなたがすでに節約したであろう金額を見落とし、単にあなたが収入の10％を節約し続けるべきであると述べているだけです。

目標とリスクプロファイルに従ってカスタマイズされた適切に作成された財務計画に代わるものはないことを理解してください。いわゆる経験則を選択すると、誤った安心感が得られ、誤った方向に導かれます。あなたの財政の完全な幸福のために、近道をとらないでください、代わりに最良の結果のためにあなたの財政状況の詳細な見方をしてください。