映画ジョーズの有名なセリフを覚えておいてください ：「もっと大きなボートが必要になる」？

ええと、あなたとあなたの配偶者があなたの社会保障給付だけで引退を乗り切ることを計画しているなら、それはあなただけに当てはまるかもしれません。

社会保障は、退職者に収入を提供する上で主要な役割を果たすことが期待されていますが、かなり簡素化された生活を送る気がない限り、それが唯一のリソースであってはなりません。社会保障局によると、2017年の平均的な退職労働者は月額1,360ドルを受け取ります。通常、福利厚生は労働者の退職前の収入の約40％に取って代わります。

一部の人々にとって、年金は追加の支援層を提供しますが、雇用主の年金は過去数十年で不足しています。つまり、多くの退職者は、自分の貯蓄や投資など、他の収入源からの収入のギャップを埋める必要があります。また、これらの投資や退職後の雇用を通じて得たお金もあります。

そのため、ポートフォリオの慎重な管理は、長期的な財務上の安全にとって重要になります。これらの資産をどれだけ慎重に管理するかによって、今後30年から40年の間にどれだけうまく生きるかが決まる可能性があります。

つまり、これまで以上に、前退職者と退職者は、詳細な書面による収入計画を取得することの重要性を認識する必要があります。

退職後の収入のための古い「三本足のスツール」の比喩を忘れてください。現代の収入計画は、ジグソーパズルのようなもので、貯蓄、社会保障、年金、不動産、401（k）、IRAなど、必要なライフスタイルを提供するために組み合わせる必要のある多くのピースがあります。

各ピースの大きさ、または状況に適した場所は、いくつかの要因によって異なります。

• 引退を計画している年齢
• 税引き後の全体的な純所得目標
• リタイアメントポートフォリオ全体のサイズ
• 現在および将来の税務状況
• 従来の目標

堅実な収入計画は、流動性と成長のための投資、収入と元本の保護のための保険商品、多様化のための代替投資を使用し、そしてもちろん、社会保障を最大化することによって、パズルの各部分を最適化するのに役立つことに注意することが重要です。メリット。

それは私たちをその重要な退職後の収入源に戻します。社会保障は、それだけであなたを引退させるのに十分なジュースを持っていないかもしれませんが、それはほとんどの人にとって大きな要因であり、あなたはそれらを請求するためにできるだけ長く待つことによってより高い利益を受け取ることができます。

労働者は早くも62歳で引退することを選択できますが、そうすることで最大30％の削減につながる可能性があります。遅延引退クレジットを使用すると、70歳で引退することで最大の利益を得ることができます。

ポートフォリオの残りの部分がその重みを引き出している場合は、請求を待つことでより良いショットが得られ、引退まで浮かんでいる可能性が高くなります。

引退数学の問題の解決を始めるのに役立つ5つのステップは次のとおりです。

1. 経費の目録を作成します。
2. 収入源のリストを収集します。
3. 推定必須経費（「ニーズ」）をステップ2の予測可能な収入源と比較します。
4. 計画を立て、「ニーズ」を達成するために資産を割り当てます。
5. 人生の未知の世界から守り、必要に応じて計画を修正する準備をしてください。

数年先をナビゲートするのに役立つ収入計画の作成については、すぐにファイナンシャルアドバイザーに相談してください。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。