最近、ある女性が私のオフィスに来て、アドバイザーがポートフォリオをどのように管理しているかについて意見を聞きました。
彼女は50代前半で、離婚して1人の子供を育て、大手証券会社の口座に25万ドルの在庫がありました。
私は彼女に料金分析をすることができるように彼女の声明を持ってくるように頼みました、そして彼女は吠えました。 「私はそれを必要としない」と彼女は言った。 「彼らは私の料金が本当に安いと私に言いました。」
「しかし、どうやって確実に知るのですか？」聞いた。
「彼らが私に言ったからです。」
彼女は自分の投資から最大の利益を得たいと思ったので、セカンドオピニオンのためにそこにいました。彼女は、手数料や税金など、ポートフォリオの収益を損なう可能性のあるものについてさえ考えていませんでした。
そして、彼女は珍しいことではありません。私に会いに来る人の少なくとも4分の3は、彼らが思っているよりも多くの料金を払っています。 （料金を支払っていることさえ知らない人もいます。）
彼らは、「とても素敵な」現在の金融専門家を「愛している」ので、セカンドオピニオンを得ることに罪悪感を感じます。
代わりに私が言うのは、市場に投資されたお金で私たちができることはそれほど多くないということです。私たちはリスクの管理を支援し、慎重に各金融手段を選択することができます。しかし、結局のところ、市場は市場がやろうとしていることをやろうとしているのです。
しかし、私たちにもできることは、手数料と税金の削減に積極的に取り組み、その方法でポートフォリオをより効率的にすることです。何十年にもわたって、数万ドル、おそらくそれ以上の節約について話し合うことができました。当初の計画よりも早く引退するのに十分かもしれません。
お金を節約するためにできることは次のとおりです。
あなたの金融専門家があなたにアドバイスを与える代わりに常にあなたに何かを売っているように感じる場合、または会議の後であなたがまだ費用や税金とインフレに対処するためにどのような戦略が実施されているかについてはっきりしない場合は、進め。多くの金融専門家は、少なくとも1回は無料であなたに会うので、あなたは本当に失うものは何もなく、潜在的に多くを得ることができます。
あなたの声明を読んでください（そして下部にある太字の数字だけではありません）。あなたが何かを購入するとき、またはあなたの金融専門家にあなたと一緒にそれを調べさせるとき、目論見書をチェックしてください。この法的文書には、十分な情報に基づいて決定を下すために必要な事実が含まれています。各金融資産を購入、販売、保有、またはその他の方法で処理するために支払う料金について質問します。明細書に含まれる料金と含まれない料金を把握し、そこにない料金を追跡する方法を尋ねます。
税金は、引退までの貯蓄に影響を与える可能性があり、遺産の一部を奪うことさえあります。お金の大部分が401（k）またはIRAにある場合は、その一部を税効果の高い口座に変換することを検討してください。引退時にお金を引き出し、効率的な方法で巣の卵を育て続けるときに打撃を受けるのを避けるために、時間をかけてこれを行うことができます。
受託者基準に準拠している金融専門家は、クライアントの最善の利益に基づいて製品を推奨することが法的に義務付けられています。受託者基準に拘束されるには、報酬と利害の対立を完全に開示する必要もあります。これは、定年またはそれに近い年齢の場合に特に重要です。
多くの個人は、金融の専門家が推奨するものと一緒に行くことに慣れています。しかし、あなたが知っているほど、退職のために最も多くの現金を稼ぎ、維持する可能性が高くなります。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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