労働省の新しい受託者規則で次に何が起こるかは誰にもわかりません。

退職投資家の消費者保護を強化するために設計された、議論の余地があり、しばしば遅れる規則は、6月9日から部分的に実施されました。しかし、DOLは、規則が完全に施行される予定の1月1日まで世論に耳を傾け続けます。 。

その間、投資家は信頼できる金融専門家を探しています。そして、彼らは彼らが望むサービスに対する彼ら自身の高い期待を持って彼らの検索に取り掛かるべきです。

計画を立てるのに適した人や会社を見つけるのに役立つ質問がいくつかあります。

1。あなたは受託者ですか？

6月9日の時点で、金融専門家は、適格な退職金口座（401（k）、403（b）、従業員持株を含む税引前の資金で賄われているもの）に保有されている資金について話し合うときに、受託者レベルのアドバイスを提供する必要があります。所有権プランと簡素化された従業員年金プラン）。つまり、アドバイザーは各クライアントの最善の利益のために行動し、推奨を行う際に起こりうる利益相反を開示する必要があります。

ただし、このルールでは、資格のないお金に対してこのレベルのサービスは必要ありません（つまり、税引き後のお金で資金を調達するアカウント）。これらの取引は、提供されたガイダンスと推奨された製品がクライアントのニーズと目的に適しており、エージェントが利益相反を開示する必要がないという、それほど厳格ではない適合性基準によって引き続きカバーされます。

2。サービスの料金はどのように支払われますか？

ほとんどのアドバイザーには、次の3つの方法のいずれかが支払われます。

• 料金のみ ：サービスに対して定額の時間料金（または「アラカルト」料金）を請求するか、投資取引の手数料から報酬を受け取る代わりに、運用資産の割合または定額料金として報酬を受け取ります。
• 料金ベース ：手数料は支払われますが、負荷ベースの投資信託や年金や保険など、推奨する商品の手数料を受け入れることもできます。
• 手数料ベース ：投資、不動産、保険商品、ローンの販売手数料を受け取る場合があります。

受託者アドバイザーは通常、手数料のみです。

3。どのようなライセンス、資格、またはその他の認定を持っていますか？

ほとんどの金融専門家の名前の背後にある文字と数字の不思議な組み合わせは、一般の人々よりも業界内のことを意味している可能性があります。人が行う仕事の種類に応じて、いくつかが必要です。他の人はそうではありません。それぞれをケースバイケースで取り上げ、何かが何を意味するのかわからない場合は、Googleで検索するか、単に質問してください。探すべきいくつかの指定は、登録投資顧問（RIA）または投資顧問代表（IAR）です。どちらも受託者であり、クライアントの最善の利益のために行動する必要があります。 CERTIFIED FINANCIALPLANNER™（CFP®）の指定もあり、包括的なボード試験が必要です。

4。あなたやあなたの会社はどのようなサービスを提供していますか？

ワンストップショップをお探しですか？ポートフォリオ管理に加えて、アドバイザーはウェルスマネジメント、保険販売、税務計画、不動産計画、リスク管理などのサービスを提供する場合があります。一部の企業には、税務の専門家や弁護士が緊密に連携しており、スタッフもいます。他の人はあなたの個人弁護士または公認会計士に相談して喜んでいます。

5。どんなクライアントを専門としていますか？

ほとんどの人は何年も同じアドバイザーを維持し、その人の主な仕事は彼らのお金を増やすことです。しかし、あなたが引退した、または引退に近づいている場合は、ギアをシフトして、引退計画を専門とする人、つまり保存と配布について知っている人を探す時が来ました。また、自分と同じサイズのポートフォリオを扱っている人を見つけて、その経験を自分のアドバイスに取り入れることもできます。

6。クライアントのために準備する財務戦略の種類のサンプルを見せてもらえますか？

多くの金融専門家とその会社は、一般的な情報が記載された印刷されたパンフレットを提供します。アドバイザーに、彼が行った作業の具体例をもう少し掘り下げてもらうようにしてください。

7。クライアントとどのくらい連絡を取り合っていますか？

特に退職後は、必要に応じてアドバイザーを利用できるようにする必要があります。彼または彼女はあなたの電話を返す必要があります、そしてあなたはそれがただベースに触れてあなたの個人的な生活に何も変わっていないことを確認するだけであっても、少なくとも年に2回会うことを計画するべきです。

8。私はあなたとだけ、またはチームと一緒に仕事をしますか？

一人で飛ぶアドバイザーの方が注目を集めると思うかもしれませんが、PriceMetrixの2015年のレポートによると、チームで働くアドバイザーは、実際には単独の開業医よりもクライアントとの関係が深く、生産性が高くなっています。

9。退職後の計画に対するあなたのアプローチは何ですか？

もちろん、蓄積から配布への変化を理解している人が必要です。しかし、退職後は、アドバイザーが退職計画に全体的なアプローチをとることもこれまで以上に重要になります。目標、収入源、税効率、インフレ、介護、不動産計画を検討します。

10。キャリアの中で違法または非倫理的な行動をしたことで公に懲戒処分を受けたことはありますか？

自分で実行できる簡単なチェックがいくつかあります。 BrokerCheckでは、個人または企業が証券の販売、投資アドバイス、またはその両方に登録されているかどうかを示す無料のブローカー照会を行うことができます。また、雇用履歴、ライセンスおよび規制措置、仲裁および苦情に関する情報を入手することもできます。米国証券取引委員会のInvestmentAdviser Public DisclosureWebサイトでも検索できます。また、Better BusinessBureauおよび州の保険規制局に確認することもできます。

複数の金融専門家や会社に面接して、話しやすく、あなたのニーズを理解している人を見つけるようにしてください。そして、落ち着かないでください。適切なアドバイザーがあなたを待っています。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。