離婚で401(k)を分割することについて知っておくべき4つのこと

関係を終了することの最も難しい側面の1つは、多くの場合、資産を分割する方法を理解することです。当座預金口座または普通預金口座を分割することはかなり簡単かもしれませんが、401(k)に関して誰が何を取得するかを理解することは、通常、それほど単純ではありません。あなたの結婚が終わりに近づいている場合、離婚中に退職金口座を分割するときに適用するいくつかの基本的なルールがあります。ファイナンシャルアドバイザーは、離婚後の生活のためのフィナンシャルプランを作成するのに役立ちます。離婚で401(k)を分割することについて知っておくべき4つのことを次に示します。

1。 401(k)を分割するには裁判所命令が必要です

離婚を確定するために401(k)からお金を引き出すことは、気まぐれでできることではありません。まず、裁判官は、資格のある国内関係命令を承認する必要があります。これにより、各配偶者の金銭の一部に対する権利が確認されます。この注文は、アカウントを所有する当事者にとっても重要です。これにより、税金を支払う必要がなくなったり、プランからの分配に対する早期の引き出しペナルティが発生したりすることがなくなります。

年金や他の種類の雇用主が提供するプランもある場合、配偶者はこれらのアカウントごとに個別の注文を取得する必要があります。注文は、受け取る配偶者が得ている金額(金額またはパーセンテージ)を正確に説明する必要があります。 IRAを分割するためにQDROは必要ありませんが、資産を分割するために必要な「離婚へのインシデントの転送」と呼ばれる別のプロセスがあります。

2。州法は除算規則を指示します

結婚前と結婚中に取得した財産の取り扱いに関しては、州によって異なる法律があります。カリフォルニアではテキサスやノースカロライナとは状況が異なるため、現地の法律を知ることが重要です。公平な分配状態では、裁判所は、夫婦の資産を両当事者に公平な方法で分割するために、各配偶者の財政状況、収入を得る能力、結婚の長さなどの要因を検討します。しかし、それは意味しません。 、それは自動50-5o分割です。

一方、コミュニティの財産状態では、結婚中に得られた資産は、実際に誰がそれらを確保したかに関わらず、両方の配偶者が共同で所有していると見なされます。その場合、あなた方一人一人は通常、401(k)に保持されているお金の半分を受け取る権利があります。いくつかの例外があります。たとえば、婚前契約が締結されている場合もあります(常にではありません)。

3。配布オプション

離婚後の401(k)分配の受け取り側の配偶者には、お金を受け取るための3つの基本的なオプションがあります。最初のオプションは、直接譲渡を要求することにより、資産を独自の適格退職プランにロールオーバーすることです。これにより、お金にペナルティを支払う必要がなくなります。

もう1つのオプションは、アカウント所有者が退職するまで配布の取得を延期することです。待つことにした場合は、定期的な支払いを行うか、一括払いを選択することができます。プランにお金を残しておく場合は、ペナルティを回避するために、70歳半から必要な最小限の分配を開始する必要があります。

残高の一部を現金化することもできます。これはあなたにお金への最大のアクセスを与えます、しかしそれは高くつくことができます。支払い時に59歳半に達していない場合は、10%の早期引き出しペナルティとともに所得税を支払う必要がある場合があります。

4。独自の合意を作成する

州法では、配偶者が受け取ることができる退職資産の額を指定していますが、それでも、一緒に独立した契約を結ぶオプションがあります。あなたとあなたの配偶者が目を合わせて見ることができない場合を除いて、自分で公平な分割を考え出すことで、離婚を終えるときに時間、お金、欲求不満を節約できることがよくあります。ただし、州によって法律がどのように異なるかを知っていることを確認してください。

しかし、自分で解決することにした場合でも、認定された離婚金融アナリスト(CDFA)と協力することを検討するかもしれません。この認定を取得している金融専門家は、退職基金、投資、その他の資産を分割する専門知識を持ち、離婚プロセスにおける税制やその他の金融の複雑さについてアドバイスします。

離婚を乗り切るための経済的なヒント

  • 離婚はあなたの退職計画を混乱させる可能性があります。プロセス中に資産を失う(または得る)だけでなく、高額になる可能性もあります。ファイナンシャルアドバイザーは、離婚後のニーズと目標に合わせたファイナンシャルプランの作成を支援します。 SmartAssetの無料ツールは、お住まいの地域の最大3人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。アドバイザーの試合を無料で面接して、どちらがあなたに適しているかを判断できます。財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができたら、今すぐ始めましょう
  • 分割する場合は、資産を保護するようにしてください。離婚中にあなたの財政を確保するためにこれらの5つのステップについて考えることから始めてください。
  • 明るい面では、多くの結婚が実際に成功しています!そして、あなたが成功した場合は、夫婦のためのこれらの4つの富の管理のヒントに従ってください。

写真提供者:©iStock.com / AndreasKrone、©iStock.com / traveler1116、©iStock.com / Susan Chiang


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