多くの場合、人々は子供たちに負担をかけないようにしたいという願望を表明しますが、必要な不動産計画のすべてのステップを完了する人はほとんどいません。少し詳しく調べたいと思います。

• これらのステップの最初は生命保険です。クライアントは、葬儀費用を含む終末期ケアの費用を支払うのに十分ですか？
• 考慮すべき2番目のステップは意志です。これにより、クライアントは、自分の不動産から誰がどの資産を受け取るかを決定できます。
• クライアントが相続人を保護するために実行できる3番目の最後のステップは、信頼を設定することです。彼らの資産を信託に置くことは、クライアントに彼らの財産に対するより多くのコントロールを与えるでしょう。

生命保険から始めます。 伝統的に、その主な目的は、早死の場合に人の給料を置き換えることです。経験則では、人は死亡給付金の10倍の現在の給与を持っている必要があります。たとえば、ある人が年間10万ドルを稼ぐ場合、100万ドルの生命保険に加入する必要があります。これは、未成年の子供や大学に通う子供が関与している場合や、保険契約者が未払いの住宅ローンを持っている場合に特に当てはまります。時間が経つにつれて、あなたは自分自身が返済されているか、返済に近い住宅ローンを持っている空の巣症候群に気付くかもしれません。生命を守るためのあなたの伝統的なニーズは、バックミラーにあると思われます。補償を継続することを決定した場合、それは同じように重要な目的であることがよくあります。それは、埋葬や葬儀の費用などの終末期の費用を提供することです。最終的な費用をカバーする小さな保険は、特に健康な人のために、わずかな費用で購入することができます。十分な財産を持っている人でさえ、ある程度の生命の保護を維持することを検討するかもしれません。最終的な費用を支払うために不動産や退職金口座を清算することは、長くて骨の折れるプロセスになる可能性があります。

次に、遺言について説明しましょう。 遺言は、不動産の分配方法を規定する法的文書です。アメリカ人の46％だけが遺言を持っています。これは、ほとんどの不動産が遺言検認裁判所に定住することを意味し、整理に数か月または数年かかる可能性のあるプロセスを伴います。そしてそれは高価です。弁護士が彼らの料金を不動産のパーセンテージとして表すことは珍しくありません。それは数万ドルになるかもしれません。良いニュースは、遺言がなくても、多くの資産が検認を簡単に回避できることです。死亡の指示または受益者の指定に関する譲渡は、検認状と遺言の両方に優先します。したがって、これらの指定を最新の状態に保ち、干渉や遅延なしにアセットを目的の宛先に配信できるようにすることが重要です。

しかし、意志で十分ですか？いくつかの追加のステップを踏むことに価値を見出し、それが信頼を生み出すことにあるかもしれません –あなたの死を超えて資産を管理することを唯一の目的とするエンティティ。信託は、減税、検認回避、さらにはメディケイドの適格性の向上など、さまざまな理由で確立できます。しかし、私は、より説得力のある信頼属性の1つである、不測の事態に関連する継承を予測する機能に焦点を当てたいと思います。おそらく、受益者が相続を通じてあまりにも早く支出することを望まないでしょう。あるいは、意図された受信者の一部は、麻薬、アルコール、うつ病、または緊張した結婚に苦しんでいます。彼らの膝にお金を落とすことは、善よりも害をもたらす可能性があるので、良い信頼は、そのような状況で資金がいつどのように使われるかを監視しようとします。不測の事態は、大学の成績、キャリアの向上、慈善寄付と相続を結び付けるなど、良い行動を促すためにも使用できます。あなたの不測の事態はあなたの創造性と州法によってのみ拘束されます。