連邦政府から学生ローンを借りることの主な利点の1つは、クレジットスコアに関係なく、すべての人が同じレートを受け取ることです。 2006年7月の時点で、すべての料金もローン期間中固定されています。
これらの見出しの料金は学生のために毎年調整されますが、見出しの数には借入の総費用は含まれていません。これを取得するには、ローンの年率（APR）を計算する必要があります。
私たちの多くはローンの金利をよく知っていますが、書類に署名する前にAPRを知っておくことがさらに重要です。
金利はお金を借りる費用です。毎月、元本を全額返済するまで、毎月の支払いで未収利息が元本に追加されます。
APRには、金利に加えて、ローン契約に署名するときに追加される可能性のあるオリジネーション手数料またはその他の費用が含まれます。住宅ローンの貸し手にとって、これらは一般的に住宅ローンを引き受けるときのクロージングコストと呼ばれます。貸付真実法では、貸し手は、ローンに署名したり、信用義務を負ったりする前に、APRを開示する必要があります。通常、手数料は、APRが金利オファーよりも高くなることを意味します。
では、これは連邦ローンの借り手にとって何を意味するのでしょうか。連邦政府の学生ローンは、ローン総額のパーセンテージである料金を設定しています。固定金利と同様に、これらはローンの種類によって異なり、毎年設定されます。料金は、在学中に受け取るローンの支払いごとに差し引かれます。
たとえば、4.236％の手数料は、学生ローンで10,000ドルを借りている場合、学校は10,000ドルを受け取りますが、その学生ローンの料金をカバーするために、原則として「実質的に」10,423.6ドルを借りていることを意味します。
ローンの種類ごとに料金が設定されたので、APRを見つけるための次のステップは、毎月の支払い額を見積もることです。電卓やペンと紙を分割するのではなく、ExcelまたはGoogleスプレッドシートを開いて、次の数式を入力します。
=PMT（rate、nper、pv）
場所：
これで、その支払い額を使用して、次を使用してExcelでAPRを計算できます。
=RATE（nper、pmt、pv）
場所：
APRと金利が実際にどのように見えるかの例が必要ですか？私たちは、10年間の返済期間にわたって提供された連邦ローンの種類ごとに解決しました。
しかし、10年以内に借り換えまたは返済するつもりだと思ったらどうしますか？料金が前払いで請求される場合、実効APRはさらに高くなります。たとえば、5年以内にGradPLUSローンを返済する場合、4％以上の手数料を前払いすると、実効GradPLUS APRは実際には7.03％以上になります。
金利はあなたにあなたの毎月の支払いがいくらになるかについてあなたに良い考えを与えることができますが、それらは全体像ではありません。推定返済スケジュールに基づいてAPRを計算することは、それが連邦または民間の学生ローンであるかどうかにかかわらず、貸し手からの借り入れのコストを知るために重要です。
Scarlett Li＆Carolyn PairitzMorris著
