2015年12月、連邦準備制度はフェデラルファンド金利を4分の1パーセントポイント引き上げました。これは、FRBが10年近くで利上げを行ったのは初めてのことです。フェデラルファンド金利の変更は、ピアツーピア（P2P）ローンの金利に直接影響を与えませんが、融資プラットフォームは金利を引き上げ始める可能性があります。ピアツーピアローンに投資している場合は、それがポートフォリオにどのように影響するかを理解することが重要です。
個人ローンの投資家は、投資額に比例して、ローンに支払われる利息の一部を請求することでお金を稼ぎます。使用しているプラットフォームが借り手のレートを上げる場合、それはあなたがより高いリターンを見る可能性が高いことを意味します。
これは、リスクの高いローンに資金を提供することに積極的である場合に特に当てはまります。ピアツーピアプラットフォームは、各借り手に、クレジットスコアと信用履歴に基づいて信用リスク格付けを割り当てます。最も低い評価を取得したローンには、最も高いレートが割り当てられます。たとえば、Lending Clubの「G」グレードのローン（最もリスクの高い借り手に提供されるローン）の金利は25.72％です。
借り手が支払いを怠らないと仮定すると、これらの投資はリスクの低いローンよりも儲かる可能性があります。再びレンディングクラブを例にとると、FおよびGグレードのローンの年間収益率は9.05％であり、これは投資家が低リスクの「A」グレードのローンから得た5.22％の収益率のほぼ2倍です。
金利の上昇は投資家のポケットにより多くのお金を入れるかもしれませんが、覚えておくべきいくつかの欠点があります。一つには、金利が上昇するにつれて、借り手は他の貸付オプションを検討することを決定する可能性があります。その場合、投資家が選択できるローンのプールは少なくなります。
これを補うために、ピアツーピアの貸し手は、金利が上昇するにつれて質の低いローンを発行することに頼ることがありますが、リスクの高い借り手から離れることを好む投資家にとっては問題になる可能性があります。使用しているプラットフォームで投資したい種類のローン商品が提供されなくなった場合は、ポートフォリオのバランスが崩れないように、それらの資産を別の場所に再割り当てする必要があります。
最後に、金利の上昇はデフォルト率の上昇につながる可能性があります。金利の上昇は、借り手が個人ローンを借りるために多額のお金を払わなければならないことを意味します。個人ローンの支払いが管理不能になった場合、借り手はローンを完全にデフォルトすることになりかねません。一部のプラットフォームは、投資家が支払った手数料を返金しますが、通常、借り手がデフォルトした後は初期投資を返金しません。
あなたがアクティブなP2P投資家であるか、ポートフォリオにP2Pローンを追加することを考えている場合、関連するリスクを見逃すことはできません。最もリスクの高いローンへの融資はギャンブルであるため、こうした種類の投資に資金を投入した場合の影響を考慮することが重要です。
賭けをヘッジする良い方法は、投資をさまざまなローングレードに分散させることです。そうすれば、リスクの高い借り手が債務不履行に陥った場合でも、他のローンを借りることができます。
この決定やあなたの経済的健康に関連する他の決定についてもっと助けが必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーを雇うことを検討することをお勧めします。ニーズに合った適切なファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、5分でお住まいの地域のトップファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。財務目標の達成を支援する地元のアドバイザーとのマッチングの準備ができたら、今すぐ始めましょう。
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