学生ローンの借り換えオプションのプロバイダーとして2011年に設立されたSoFiは、2015年まで住宅ローン市場に参入しませんでした。
サンフランシスコの悪名高い不動産市場に本社を置くオンラインのみの貸し手は、安定した収入はあるが貯蓄の方法がほとんどない若い都市の専門家を対象としており、比較的少額の頭金を必要とするジャンボローンを提供しています。
Social Finance、Inc。は、7年前にスタンフォード大学の4人のビジネス大学院生によって設立されました。オンライン融資のスタートアップは当初、手頃な学生ローンのオプションを提供することを目的としていましたが、2014年に住宅市場に参入し、2015年までに20を超える州に拡大しました。
現在、29の州とコロンビア特別区で住宅ローンを組成することが認可されていますが、同社の住宅ローンの半分以上は母国のカリフォルニアで発行されています。
SoFiの住宅ローン商品は、最低10万ドルのローンと、最大300万ドルのジャンボローンで、比較的高価な物件に関心のある借り手を対象としています。
ただし、頭金が10％と低く、オリジネーション手数料や住宅ローン保険の要件がなく、債務と収益の比率が柔軟であるため、同社は、信用履歴が恒星に満たない企業が、従来の貸し手が行う可能性が高いローンを取得できるようにしています。承認しない。
この独自の引受方式はリスクが高いという特徴がありますが、2016年に、SoFiはムーディーズからトリプルAの信用格付けを取得した最初のオンライン貸し手になりました。 SoFiは、2018年の住宅ローンの貸し手ベスト8のリストには含まれていませんでした。
SoFiは、政府が支援するFHA、VA、およびUSDAローンを犠牲にして、ジャンボローンおよび利息のみのローンを専門としていますが、同社は提供していません。借り手は、15年または30年の固定金利ローン、または7/1または5/1のアジャスタブルレート住宅ローンを選択できます。
SoFiの借り手の60％以上は初めての住宅購入者であり、同社は頭金の少なさ、少額または存在しない手数料、および借り手の信用を評価する別の方法で対応しています。承認されました。
固定金利の住宅ローンの特徴は、国の金利とともに変動するのではなく、ローンの期間を通じて同じままである金利です。
SoFiを使用すると、借り手は、4.75パーセントの利率と4.841の年率を運ぶ15年の固定利率の住宅ローン、または5パーセントの利率と5.053APRを特徴とする30年の固定利率の住宅ローンを選択できます。
15年間の計画では金利が低くなりますが、30年間の固定金利の住宅ローンの利点は、ローンの返済にかかる時間が長くなることです。
アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）は、所定の期間固定された低金利で始まりますが、最終的には国の金利とともに低下し始めます。 SoFiは7 / 1ARMを提供しており、最初の7年間はレートが固定され、残りのローンは毎年調整されます。
同社はまた、5/1 ARM利息のみのローンを提供しています。これにより、借り手は最初の10年間は利息のみを支払い、残りの20年間は利息と元本の両方を支払うことができます。両方のARMオプションは30年の期間として構成されています。
ジャンボ住宅ローンは、従来のローンに割り当てられた最大値の制限である2018年時点で453,100ドルを超えるローンをカバーします。SoFiは、最大3,000,000ドルのジャンボローンをカバーし、わずか10％の減少です。
このオプションは、学生ローンをまだ持っているか、頭金のためにほとんど貯蓄されていないかもしれないが、より高価な不動産を買う余裕があると彼らに確信させる高収入の仕事をしている若い都市の専門家にとって理想的です。
SoFiは、オールデジタルの融資体験を提供した最初の貸し手の1つであり、融資申し込みの処理にオリジネーション手数料を請求しないことで、競合他社との差別化を図っています。
オンライン体験は、詳細なFAQページと視覚的な補助として機能する簡単なビデオによってさらに強化され、通常の営業時間中にカスタマーサービスホットラインに電話することで担当者から支援を受けることができます。
SoFiは、J.D。パワーの2017年の米国一次住宅ローン組成満足度調査には含まれていません。また、CFPBの月次苦情レポートに含まれている貸し手にも含まれていません。
SoFiの平均終了時間は28日で、全国平均の41日を下回っています。
個人金融会社は7年間、住宅ローン会社は3年間しかありませんでしたが、SoFiは、やや型破りな引受モデルに基づいて構築されたものではありますが、成功したオンライン融資スタートアップとしての評判をすぐに確立しました。
SoFiのサンフランシスコ本社はBetterBusinessBureauからA +の評価を受けていますが、BBB認定の企業ではなく、162件のカスタマーレビューという小さなサンプルサイズに基づいて、5つ星のうち2つだけのカスタマー評価を取得しています。
過去3年間に132件の苦情が解決され、そのうち54件が過去12か月間に解決されました。ただし、クレームの多くは、会社の住宅ローンではなく、個人ローンや学生ローンに関連しているようです。
2017年、共同創設者兼最高経営責任者のMike Cagneyは、セクハラ訴訟と、リスクとコンプライアンスの管理を回避したという申し立てを受けて辞任しました。 2018年、SoFiは、学生ローンの借り換えによる貯蓄について会社が虚偽の主張をしたという告発について、連邦取引委員会と和解しました。
| ギフト資金または頭金支援プログラムを使用して頭金を支払うことはできますか？ | ||
|---|---|---|
| 15年間の固定料金 | 10％ | 従来型ローンの場合は660、ジャンボローンの場合は680 |
| 30年間の固定レート | 10％ | 従来型ローンの場合は660、ジャンボローンの場合は680 |
| 7/1 ARM | 10％ | 従来型ローンの場合は660、ジャンボローンの場合は680 |
| 5 / 1ARMインタレストのみÊ | 25％ | 従来型ローンの場合は660、ジャンボローンの場合は680 |
SoFiの主なセールスポイントの1つは、借り手の信用を評価する別の方法を使用する貸し手の意欲です。
クレジットスコアが確立されていない若い応募者は、借り手のキャリアトラック、収入、教育、財務履歴を考慮しているため、最初の家の購入を支援するためにSoFiを利用することがよくあります。
SoFiは、従来のローンの最低クレジットスコア要件を660に維持します。これは、$ 100,000から$ 453,100まで実行されます。ジャンボローンには少なくとも680のスコアが必要であり、これは453,101ドルから3,000,000ドルの間です。
ほとんどの貸し手は36％以下の負債対収益の比率を要求しますが、SoFiは、独自の引受アプローチにより、会社が「柔軟な」DTI制限を提供し、他の要因を調べることによって真の信用力を判断できると述べています。
従来型ローンとジャンボローンの両方が、わずか10％のダウンでSoFiから取得できます。唯一の例外は5 / 1ARM利息のみのローンで、25％の頭金が必要です。
SoFiは頭金支援プログラムを利用していないようですが、状況によっては頭金としてギフト資金を受け入れます。
サービス対象の州 ：SoFiは、29の州とワシントンD.C.で住宅ローンと借り換えを発行するライセンスを取得していますが、次の地域では利用できません：
