健康保険プラン、柔軟な支出勘定（FSA）、および控除対象の水域をナビゲートすることは混乱を招き、難しい選択を提示する可能性があります。確かに、あなたの雇用主はあなたに役立つ小冊子を与えます、利益の選択肢はかなり簡単に見えます、そしてあなたは通常あなたの選挙を提出するために数週間があります。

それでも、覚えておくべきいくつかのヒントがあります…

ヒント1：特典パケットを開き、パケットを読みます

雇用主は、有益な健康上の利益に関する情報を従業員に提供するために多大な努力を払っています。そして、成功への第一歩は、資料を読む時間をブロックすることです。

「私の一番のアドバイスは、資料を読んでください」と、彼女自身の名を冠した職場の健康とウェルネス会社を設立した登録看護師のナン・マレイは言いました。 「それはあなたのケアです、それはあなたのお金です、あなたのオプションを比較検討することによって正しい選択をしてください。人々は健康保険よりも自動車保険についてよく知っている傾向があります。」

実際、MassMutualによる財務知識調査によると、19％の人は、自分の健康上のメリットがどれだけの費用を負担しているかを知りません。さらに、この調査では、利益に関する知識と利益の満足度との相関関係が指摘されています。 「メリットについてよく知っている」人の89％が満足していると答えたのに対し、「メリットについて知らない」人は63％でした。 ¹

そして、ほとんどの人は明らかに、オープン登録の準備に多くの時間を費やしていません。別の最近の調査によると、53％の人が、オープン登録中にポリシー情報を確認するために1時間未満費やしたと報告しています。 ²

資料を読んでもポリシーについて質問がある場合は、福利厚生部門から1対1のガイダンスを入手するか、雇用主が提供している場合は説明会に参加してください。

ヒント2：ニーズを測定する

健康保険が多ければ多いほど良いと思うかもしれません。しかし、あなたはあなたが必要としないあなたの保険の補償にお金を払っているかもしれません。代わりに、家族の実際の健康ニーズに基づいて評価を行ってください。

「昨年はあなたのモデルになるはずです」と、福利厚生および人事コンサルティング会社であるTheSegalGroupの全国コミュニケーション担当副社長であるM.TupperHillardは述べています。

あなたやあなたの家族の誰かが特別なニーズや慢性的な健康状態を持っている場合は、それを計画してください。 「しかし、あなたが健康であれば、より低いプレミアムオプションを検討してください」とヒラードは続けました。たとえば、高控除の健康保険プランでは、年間の控除額（通常は数千ドル）に達するまで自己負担で支払いますが、毎月の保険料は従来の健康プランよりも大幅に低くなる可能性があります。 （詳細： 医療費の削減）

一方、進行中の健康上の問題や学齢期の子供が医師の診察や緊急治療室の診察を必要とする可能性がある場合は、月額保険料は高く、全体的な控除額が低いプランの方が費用効果が高い可能性があります。

「過去数年間にどのくらいの医療制度を利用したかを自問してみてください」とマリー氏は付け加えました。 「継続的な医療ニーズはありますか？それを要約します。来年のいくつかの仮定を立てて、財務計算を行います。」

ヒント3：柔軟な支出アカウントを探す

柔軟な支出アカウントを使用すると、適格経費のために税金を無料で確保できます。基本的に、あなたはあなたがすでに購入しているかもしれないものの代金を払うことによってあなたの課税所得を減らすことができます。 IRSの出版物502は、カバーされているものとカバーされていないものを説明しており、医薬品から松葉杖、鍼灸まで、幅広いアイテムが含まれています。医学的に必要な場合は、一部の住宅改修でもカバーされます（入り口の傾斜路、手すり、キッチンキャビネットや設備の下降または改造など）。

FSAに参加したことがない場合は、マリーがこのオープン登録を検討することを提案しました。

「最小限に抑えたとしても、少なくともそれを使用して、課税所得を減らし、FSAアカウントの使いやすさを確認するでしょう」と彼女は言いました。

オープン登録時にFSAのメリットを最大化するには、来年に予定されている健康上の変化を計画してください。お子さんがすぐに中かっこを取得する場合は、FSAから支払いを行うことができます（特定の雇用計画には特別な要件がある場合があるため、最初に福利厚生コーディネーターに確認してください）。看護、あなたは物資を買いだめすることができます。同じことが糖尿病のような慢性的な問題のための物資にも当てはまります。

FSAは、使用するか失うかで動作しますが、貢献した年に使われなかった場合、アカウントに入れられたお金は失われます。それでは、時間切れと大きなバランスで、使用するか失うかを問わないFSAの間違った端にいることに気付いた場合はどうでしょうか。自分を治療してください。

「最近、FSAのバランスを使って、度付きサングラスとマウスガードを手に入れました」とマリーは自慢しました。一部のFSA資金は、品揃えの豊富な救急箱や家庭用血圧計などのアイテムの購入や、禁煙プログラムへの登録にも使用できます。多くのオプションがあります。最初に特定の計画とIRS規則を確認してください。

一部の雇用主の計画では、FSAからの未使用の資金を毎年使用するための猶予期間が提供されます。ただし、費用が貢献した年に発生した場合、または1年から次の年に500ドルをロールオーバーできる場合があります。健康保険の詳細によって異なり、場合によっては直接請求する必要があります。

ヒント4：医療貯蓄口座で戦略的に考える

健康保険は、病気のときに求めるものと同じように考えないでください。それをあなたの経済的健康の一部と考えてください。医療貯蓄口座（HSA）を使用すると、毎年繰り越される口座に非課税で寄付することができます。あなたが今若くて健康であるならば、あなたが今年貢献するものはおそらく年末まで使われないでしょう。そのお金は、利用可能な場合、普通預金口座に入れるか、投資信託に投資することができます（オプションは雇用主によって異なります）。

お金は非課税になり、適格な医療費（現在、または後で退職後）に使用すると非課税になります。

「使用するか失うかの規定はありません。また、保険料を含む医療費の支払いに退職時に使用することには税制上の利点があります」とヒラード氏は述べています。 「こうすることで、401（k）またはその他の貯蓄を他の費用の支払いに使用できます。」

ヒント5：ウェルネスのメリットを活用する

最高の健康保険プランや保険に加入していても、医師の診察に対して自己負担が発生する可能性があります。

「あなたの雇用主があなたを健康に保つことができる健康上の利点を提供するなら、あなたはあなたのケアのコストを削減し、割引を享受し、そしてより健康になるでしょう」とヒラードは言いました。 （詳細： ウェルネスの最大のメリット）

また、一部の雇用主はウェルネスプログラムへの参加に基づいて保険料率をスライドさせているため、参加するだけで年間の固定医療費のコストを削減することもできます。

「ウェルネスは会話です」と彼は言いました。「ジムの割引だけではありません。あなたを導くことができる人々との継続的な会話は、あなたの健康を改善することができる積極的なアプローチです。」

来年の健康保険を選択し、雇用主が提供する福利厚生を確認するときは、時間をかけて、雇用主を通じて利用できる可能性のあるウェルネスサービスについて詳しく学んでください。ますます多くの雇用主が職場の健康を促進するための方針と計画を採用しています。

オープン登録は、圧倒的または些細な作業のように思えるかもしれませんが、それはあなたのヘルスケアの選択を管理する機会です。したがって、登録パケットが到着する週に数時間コミットして、オプションを検討することをお勧めします。チャンスは1回だけです。時計は刻々と過ぎており、マリーが指摘したように、「期限を設けるのはあなたの責任であり、雇用主の責任ではありません。」