初めて自分の健康保険に加入しますか？あなたが最初の仕事を始めたばかりであろうと、両親の健康保険プランへの加入を終えたばかりであろうと、オープン加入を理解することは、最良の補償範囲を見つけるための鍵です。オープン登録とは、新しい健康保険に加入したり、既存の健康保険の補償範囲を変更したりできる時期です。仕組みは次のとおりです。

オープン登録とは何ですか？

ほとんどの種類の健康保険（メディケイドは1つの例外です）では、オープン登録と呼ばれる特定の時期にのみ保険に加入できます。 または、対象となるライフイベントがある場合。雇用主は通常、秋に2〜4週間、健康保険やその他の従業員給付の公募を行います。ただし、これは会社によって異なる場合があるため、日付を確認するために雇用主に確認してください。

失業中の人や仕事で健康保険を提供していない人は、Healthcare.govの健康保険マーケットプレイスまたは州の市場にアクセスして健康保険に加入できます。マーケットプレイス健康保険の一般加入は、2021年11月1日から始まり、2022年1月15日に終了します。

特別加入の資格がある主要なライフイベントがある場合は、一般加入以外に、雇用主が提供する健康保険とマーケットプレイスの健康保険の両方に加入できます。これには次のものが含まれます：

• 健康保険を失う（たとえば、仕事を辞めたため、労働時間が短縮された、または扶養家族でなくなったなど）
• 政府の健康保険プログラムの資格を失う
• 子供を持つまたは養子縁組
• 結婚または離婚
• 以前の健康保険が利用できない地域への移動

保険が雇用主ベースかマーケットプレイス経由かによって、対象となるライフイベントの60日前または60日後に補償範囲に登録できる場合があります。特別な登録期間を確認するには、雇用主またはマーケットプレイスに確認してください。

新しい仕事を始めますか？雇用主はあなたが健康保険に加入する前に最大90日間の待機期間を必要とする場合がありますが、多くの場合、すぐに加入できます。

オープン登録を逃し、特別登録の資格がない場合はどうなりますか？あなたの収入に応じて、あなたは低収入の人々に保険をかける政府のプログラムであるメディケイドの資格を得るかもしれません。メディケイドはいつでも申請できます。

雇用主ベースの保険が開始されるか、Marketplaceのオープン登録が再開されるまで、ギャップを埋めるために保険が必要な場合は、短期健康保険を検討してください。これらの民間保険プランは、待機期間なしですぐに有効になります。ほとんどの短期健康保険プランは非常に限られた補償範囲を提供するため、プランを購入する前に補償対象と対象外を明確にしてください。

すでに健康保険に加入している場合はどうなりますか？

すでに健康保険に加入している場合、選択した補償範囲は通常、一般加入時に自動的に更新されます。ただし、メリットとコストは毎年変更されることが多いため、オープン登録情報を確認して以下を確認する必要があります。

• コストは変更されましたか？これには、従業員の保険料、自己負担額、共同保険、控除額、および自己負担額の上限が含まれます。
• 希望する医師はまだ計画ネットワークにいますか？
• 服用している処方薬はまだカバーされていますか？
• メリットは変わりましたか？たとえば、多くの雇用主は、鍼灸などの非伝統的な医療のためのウェルネスプログラムと補償を追加しています。
• 昨年の健康保険はどのように利用しましたか？カバーされなかった費用はありましたか？

視覚保険と歯科保険が雇用主提供の保険に組み込まれるか、別々の製品として提供されるかにかかわらず、一般加入期間または特別加入期間中にも加入できます。また、個人の視覚および歯科保険プランは、一年中いつでも民間保険会社から購入できます。

健康保険をどのように選択しますか？

計画とオプションを比較するときは、ヘルスケアをどのように使用するかを考えてください。たとえば、めったに医師の診察を受けずに薬を服用しない場合は、高控除の健康保険に切り替えることで保険料を下げることができます。あなたが高価な薬を必要とする慢性疾患を持っているならば、オフィス訪問と処方箋のためのより低い自己負担での計画はより高い保険料を払う価値があるかもしれません。あるいは、今年からセラピストを訪問し始めて、メンタルヘルスの訪問に対する自己負担が少ない計画を望んでいるのかもしれません。

雇用主は、雇用主が提供する健康保険の選択肢を説明するのに役立つ情報とリソースを提供する必要があります。これにより、さまざまな選択肢が補償範囲と費用にどのように影響するかを比較できます。

マーケットプレイスでは、プランを匿名で購入して比較できます。郵便番号や年齢などの一般的な情報を提供し、補償を申請する前に、さまざまな種類のプランの推定費用を取得するだけです。

配偶者または同棲相手が雇用主が提供する健康保険に加入している場合は、一般加入時に両方のプランを比較してください。一般的に、雇用主は通常、従業員に保険料の一部を支払いますが、扶養家族には支払わない場合があるため、雇用主の計画に参加することが最も経済的に理にかなっています。ただし、健康保険の方がはるかに優れている場合は、そのプランに参加するためにより高い保険料を支払う価値があるかもしれません。

健康保険をどのように節約できますか？

健康保険は安くはありません。 2020年には、個人の雇用主が後援する健康保険の平均年間保険料は7,470ドルでした。健康保険を節約するために何ができますか？

仕事を通じて健康保険に加入している場合、雇用主は医療貯蓄口座（HSA）、健康補償契約（HRA）、または柔軟な支出口座（FSA）を提供することがあります。これは、医療費の削減に役立ちます。

• 高控除医療プラン（HDHP）を利用している人は、HSAで非課税でお金を節約し、自己負担や共同保険などの適格な医療費に費やすことができます。雇用主がHSAを提供していない場合は、自分でHSAを開くことができます。
• HRAは、雇用主が開いて従業員に資金を提供するアカウントです。自分でHRAにお金を入れることはできませんが、雇用主が寄付したお金を引き出して、適格な医療費に使用することはできます。
• FSAを使用すると、税引き前のお金を寄付し、資格のある医療費を賄うために非課税で引き出すことができます。 （雇用主は、視覚および歯科医療費のための限定目的FSA、および育児および高齢者介護費用を節約するための扶養家族介護FSAを提供する場合もあります。）一部の雇用主は、FSAの資金に寄付またはマッチングします。 HSAとは異なり、FSAのお金は年末までに使用する必要があります。そうしないと、お金を失います。 （今年は、パンデミックのため、雇用主は従業員に2021年の資金を2022年に繰り越させるオプションがあります。）

高控除の健康保険は通常最低の保険料を持っているので、あなたが一般的に健康であるならば、それらは節約するための良い方法である可能性があります。控除可能額と自己負担額の上限を評価し、医療緊急事態に対処するのに十分な貯蓄があることを確認してください。

あなたの雇用主が健康保険を提供していないか、あなたが失業している場合、マーケットプレイスは一般的に手頃なオプションです。収入によっては、保険料の一部（またはすべて）をカバーする保険料控除の対象となる場合があります。

健康保険なしで行くことは1つ以上の方法であなたを犠牲にすることができます。カリフォルニア州、マサチューセッツ州、ニュージャージー州、ロードアイランド州、およびコロンビア特別区では、健康保険に加入していない場合、税金が課せられます。罰則のない州でさえ、大きな病気や事故はあなたに多額の医療費を残す可能性があります。未払いの医療費はあなたの信用を傷つける可能性があるので、健康保険はあなたの身体的および経済的健康の両方を保護します。