健康保険に加入している場合は、今がポリシーに加える必要のある変更について考え始めるときです。連邦医療市場を通じて保険を購入した人々の一般加入は11月に始まりますが、一部の雇用主はそれよりも早く保険を提供しています。変更を加える時間枠はごくわずかなので、準備するのにお金がかかります。
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オープン登録シーズン中に調整できるのは従業員だけではありません。企業はこの時間を使用して、補償範囲に関する新しいガイドラインを導入したり、プランによって提供される給付を増減したり、配偶者または扶養家族の補償範囲を変更したりすることもできます。
雇用主は、あなたが何を期待できるかを正確に知らせる通知を事前に送信する必要があります。これを注意深く確認して、計画が今後もニーズを満たしているかどうかを判断することが重要です。必要な特定のメリットを失っている場合は、それを後でではなく早く知りたいので、ギャップを埋めるための最も手頃な方法を探すことができます。
あなたの保険料のわずかな増加はあなたの給料のサイズに大きな打撃を与えないかもしれませんが、あなたの計画の費用が大きく跳ね上がっているならば、それは問題になる可能性があります。いずれにせよ、予算の変更を考慮することが重要です。新しいプランの条件を検討するときは、保険料、控除額、共同保険、および自己負担に細心の注意を払い、どれだけ多く支払うことが期待されるかを確認する必要があります。
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あなたが比較的健康で、定期的な検査のために医者を訪ねるだけの場合、費用の増加は長期的には大きな違いをもたらさないかもしれません。一方、慢性的な健康状態にある場合や幼い子供がいる場合は、おそらく診療所でより多くの時間（およびお金）を費やすことになります。その場合は、買い物をして、より手頃な価格のオプションが利用できるかどうかを確認することをお勧めします。
多くの雇用主は、医療費の一部を削減するために柔軟な支出口座（FSA）を提供していますが、高額の控除対象プランに登録している場合は、代わりに医療貯蓄口座を開設できる場合があります。どちらのアカウントでも、将来の医療費に備えてお金を節約できますが、2つのアカウントにはいくつかの重要な違いがあります。
FSAを使用すると、特定の年に節約したすべてのお金を使用する必要があります。そうしないと、新年が始まるときにバランスを失う可能性があります。 HSAをお持ちの場合は、退職時など、実際に必要になるまでお金をそこに残しておくことができます。実際、HSAの資金を医療以外の費用に使用することもできますが、その場合は税金を支払う必要があります。
FSAは通常、ポータブルではないため、転職した場合、未使用のお金を残しておく必要があります。新しい雇用主が医療貯蓄口座を提供している場合、ペナルティに直面することなく、古いHSAを新しいHSAにロールインできます。
引退計算機をご覧ください。
あなたが結婚していて、配偶者が仕事を通じて独自の健康保険に加入している場合は、両方の計画を比較して、どちらが最も有益かを確認することをお勧めします。両方を同じプランでカバーすることを選択すると、長期的にはいくらかのお金を節約でき、最終的にはより良いカバーを得ることができます。
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