個人または共同の申告を行うかどうかに応じて、セーバーのクレジットにより、連邦所得税の請求額が1,000ドルまたは2,000ドルも減額される可能性があります。しかし、多くの人々はこの税額控除が存在することを知りません。
そうです。2019年の調査によると、労働者の38％だけが、退職貯蓄拠出金としても知られる貯蓄者のクレジットを知っています。また、退職金口座にまだお金を貯めている退職者は、クレジットの対象となる可能性があることに気付いていない可能性があります。
あなたもセーバーのクレジットに慣れていない場合は、今が知り合いになるのに最適な時期です。 IRSは最近、税控除の適格性を決定する重要な要素であるクレジットの所得制限が、インフレのために2021年に引き上げられると発表しました。
正式な名前が示すように、退職貯蓄拠出金の対象となるための最初のステップは、退職口座でお金を節約することです。
IRSによると、次の種類の寄付に対してクレジットを取得できる可能性があります。
クレジットは、特定の年にそのようなアカウントに寄付した金額の10％、20％、または50％の価値があります。可能な最大拠出額は2,000ドル、または共同申告を行う夫婦の場合は4,000ドルです。
つまり、セーバーのクレジット自体の最大額は、税務申告のステータスに応じて、1,000ドルまたは2,000ドルになります。そして、それはあなたの税金の請求書のすぐ上にあります。
「すべての納税者が答えなければならない3つの重要な質問」で説明しているように、覚えておいてください：
「税金控除 課税所得を引き下げますが、クレジット 税金の請求額を1ドル引き下げます。」
貯蓄者のクレジットは、低所得から中所得の納税者向けです。対象となるには、調整後の総所得、つまりAGI（納税申告書に記載）が特定のしきい値を下回っている必要があります。
2021年の課税年度（2022年4月までに返還期限が到来する年度）の場合、AGIが次の場合、セーバーのクレジットの対象となる可能性があります。
セーバーのクレジットの対象となる場合、AGIは、クレジットの価値、つまり、退職金口座の拠出の割合も決定します。 2021の場合、これらのAGI範囲は次のとおりです。
来年のAGIが$ 30,000で、納税申告ステータスが単一であるとします。 2021年に対象のアカウントに2,000ドルを寄付した場合、セーバーのクレジットはその寄付の10％に相当します。税金が200ドルオフになります。
ただし、クレジットには他にもいくつかの規定があります。
特に、あなたは18歳以上である必要があります。学生ではなく、他人の納税申告書に依存していると主張して、セーバーのクレジットを受け取ることはできません。詳細については、IRSのセーバーのクレジットウェブページをご覧ください。
また、「これらの7つの税額控除と控除を逃しましたか？」をチェックすることで、気付かない可能性のある他の税額控除について知ることができます。
編集者のメモ ：この記事の例では、AGIが30,000ドルの単一の納税者が関与しており、単一の納税者の適格な寄付の最大額が2,000ドルであることを反映するように修正されています。