更新2020年6月9日： この記事を書いて以来、私には3人の息子と1人の娘がいます！また、イリノイ州は州税率を引き上げました！私の家族も現在テネシーに住んでいます。
529イリノイ州の大学の貯蓄
私たちの息子が急速に2歳に近づくにつれ、大学の授業料を支払うという恐ろしい現実が間近に迫っています。
私たちは幸運にも、彼が生まれたときに529大学の貯蓄プランを開始し、頻繁にそれに追加するために熱心に努力しました。
イリノイ州に住んでいる人たちのために、私はあなたがあなたの子供の大学教育のために貯蓄を先取りしたい場合にあなたの選択肢が何であるかを簡単に要約したいと思いました。
まず、529大学の貯蓄プランの基本を見てみましょう。
529プランは、今日の大学教育で最も一般的に使用されている貯蓄ツールです。それらは内国歳入法のセクション529にちなんで名付けられており、529の貯蓄プランは、資格のある高等教育費を節約するための税制上有利な方法を提供します。これらの計画は通常、個々の州によって後援されていますが、計画資産は独立した投資会社または州政府機関によって専門的に管理されています。誰でも、収入レベルに関係なく529の普通預金口座を開設でき、贈与税の影響なしに、年間最大13,000ドル（夫婦の場合は26,000ドル）を寄付できます。
529プランの基本がわかったので、イリノイ州の529オプションを見てみましょう。
イリノイ州の住民のための最初の529大学貯蓄プランオプションは、ブライトスタートプログラムです。ブライトスタートプランは、日曜大工のプログラムです。これはBrightStartサイトから直接取得されます：
ブライトスタートプランの開始には、オンラインで登録するときにわずか25ドルと約15分かかります。退職のために貯蓄するために使用できる401（k）プランと同様に、529プランでは、学生の大学教育のために貯蓄するために、株式および債券投資のさまざまなポートフォリオに投資できます。
ポートフォリオは、OppenheimerFunds、Inc。の子会社であるOFI Private Investments Inc.によって管理されており、業界のリーダーであるOppenheimerFunds、Inc。とその関連会社、およびVanguardGroupとAmericanCentury Investments ® 。
このプログラムでは、投資家は年齢ベースのポートフォリオ（子供が大学時代に近づくにつれて投資オプションがより積極的なものからより保守的なものに変わる）または利用可能なすべてのファンドオプションから自分で投資を選択する選択ベースのポートフォリオのいずれかを選択できます。
最近、このプログラムは非常に精査されており、最近のファンドの損失は8500万ドルでした。これは主に、経営陣の大きな賭けにより2008年に急な損失を被ったファンドであるオッペンハイマーコアプラス債券ファンドの急な損失に起因する可能性があります。非流動的な証券について。現在、ブライトスタートプログラムは、OppenheimerFunds、Inc.、OppenheimerFunds Private Investments、Inc。、およびOppenheimerFunds Distributor、Inc。による受託者義務違反の可能性に関する調査を行っています。これは将来の投資家にとって大きな懸念事項である可能性があります。 。ただし、あまり心配しないでください。あなたが選ぶことができるプログラムには他にもたくさんのファンドの選択肢があります。さらに保証が必要ですか？最近、Consumer Reportsは、Bright Start Programが、最新のデータによると、国内のベストファイブ529プランの1つに選ばれたと発表しました。これで、プログラムにある程度の自信が持てるようになります。
別の529プランのオプションをお探しの場合は、BrightDirectionsプログラムもご覧ください。これは、ブライトスタートプログラムへの良い賛辞です。ブライトディレクションは通常、アドバイザー（私など）を通じて販売されます。彼らのサイトから直接取得した基本的な情報は次のとおりです。
ブライトディレクションは、専門のアドバイザーを通じて投資を管理する人のために特別にアドバイザーが販売する529資格の授業プログラムです。この計画により、アドバイザーは大学の貯蓄をあなたが適切と考える限り積極的または保守的に構築する柔軟性を得ることができます。
ブライトディレクションには、年齢ベースのポートフォリオと26の個別ファンドから選択する機能を提供するという点で、ブライトスタートと同様の機能がいくつかあります。投資信託会社は次のとおりです。
PIMCO、BlackRock、American Century、Delaware Funds、Eaton Vance、Northern Funds、William Blair、AllianceBernstein、ING Mutual Funds、T。RowePrice、Barclays Global Investors、Calvert、PaydenFunds、NCM Capital、Ariel Investments、OppenheimerFunds、Sit Mutual Funds、フォワードファンド、アデランテキャピタルマネジメント、FMA、およびアーネストパートナー。
これらの2つのオプションに加えて、このプログラムでは、リスク許容度に基づいて7つのターゲットポートフォリオから選択することもできます。たとえば、株式が60％、債券が40％である場合、ポートフォリオは何があってもその組み合わせのままになります。
連邦所得税の利点は何ですか？
2.州の所得税の利点は何ですか？
529プランに精通しているほとんどの人は、上記と同様のプランを使用します。株式市場があなたのものでない場合は、プリペイド授業プログラムであるイリノイ大学に申し込むことができます。イリノイ大学は、大学レベルの学期（University、University +）とコミュニティカレッジレベルの学期を今日の授業料で購入する計画を提供しています。コミュニティカレッジでは最大4学期、大学では9学期の1学期または複数学期を購入できます。
カレッジイリノイもイリノイ州で使用する必要はありません。彼らのウェブサイトによると、彼らのプログラムは、イリノイがUCLA、シラキュース、カンザス大学、トロント大学などの大学で学校のクレジットを購入するのに役立っています。ほんの数例を挙げると。
イリノイ州の所得税の対象となる個人は、イリノイ大学の購入に向けた寄付に対して、課税所得から年間最大10,000ドルを差し引くことができます。 前払いの授業料契約。共同で申告する夫婦は、年間最大20,000ドルを控除できます。*この州税控除により、個人の調整総所得（AGI）が最大10,000ドル（共同で申告する場合は20,000ドル）減額されます。
このプランには、コミュニティカレッジ、大学、University +の3つの特典レベルがあります。最初の2つは自明であり、University +はイリノイ大学を授業料と授業料のベースとして使用しています。すべての「University +」クレジットを購入する必要はありません。子供がコミュニティカレッジに通うことを計画している場合は、他に必要と思われるものに加えて、これらのクレジットの一部を購入できます。
希望する給付レベルを決定するときは、支払いたい学期数と支払い方法を決定できます。それがいくらかかるかを説明するために、私はイリノイ大学のWebサイトにアクセスし、University +の特典レベルを合計4学期使用して2歳児の前払いをするかのように情報を入力しました。下のグラフが示すように、今日は30,491ドルの一時金がかかるか、15年間で月額292ドルを支払うことができます。残りの列は、さまざまな期間（5年、10年、および15年）にわたっていくらかの支払いを組み合わせたものです。
529投資計画と同様に、次のオプションがあります。
私が一番気になっていたのは、プランをキャンセルするとどうなるかということです。イリノイ大学のウェブサイトによると、ここにあなたの選択肢があります：
契約の最初の3年以内にプランをキャンセルした場合、支払った金額から該当する料金を差し引いた金額の払い戻しが行われます。 3年後、支払った金額から、支払った給付金またはその他の払い戻し額に、毎年2％の利息を加えた額を差し引いた額の払い戻しが行われます。キャンセル料がかかります。すべての払い戻しは契約購入者に発行されます。
他の投資プランと同様に、前払いの授業料プランでは、自分に合っているかどうかを慎重に計画します。
529計画の最大の誤解の1つは、州が提供するものを使用する必要があるということです。これは真実から最も遠いです。イリノイ州の居住者は、希望する州の計画を使用することを選択できます。たとえば、私は現在、バージニア州の計画を使用しています。なぜ聞くの？バージニア州の計画には、私の目標を達成するのにより適した投資オプションがあると感じました。 1つの注意点：州外の計画を選択することにより、そうでない場合に受け取る州の税制上の優遇措置を犠牲にすることになります。
さらに多様化するために、ポートフォリオにブライトディレクションプログラムを追加することを検討しています。より多くの子供を持つことを計画しているので、長期的にはこれは理にかなっているかもしれません。
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