「これはオープン登録の季節です。あなたが私のようなら、あなたは来年の健康保険について何をしようとしているのかを理解しようとしています。適切な補償範囲を選択することに加えて、状況に最適な追加の医療貯蓄プランを決定する必要もあります。
医療貯蓄口座（HSA）、医療償還口座（HRA）、および柔軟な支出口座（FSA）は、雇用主（特に若くて健康な労働力を持つ雇用主）の間で人気が高まっています。
多くの企業は、通常のHMOまたはPPOの代わりに、HSAまたは同様のアカウントに登録するオプションを従業員に提供しています。
HSAは、あなた自身の医療費を支払うための免税普通預金口座を提供します。これらは、他のオンライン普通預金口座の仕組みとは異なり、動作も異なります。
ある健康保険の年に使わなかったお金は、次の年に繰り越されます。
また、HDHP（High Deductible Health Plan）に登録されており、保険会社は主要な医療費（予防医療、出産医療、小児プライマリケアの種類を含む）のタブのみを受け取ります。
HSAは、保険料が安いために人気が高まっています。従来の保険プランでは、前払いで高額の保険料を支払います。 HDHPでは、より低い保険料を支払い、基本的に貯蓄を自分の医療費勘定に割り当てます。
2020年には、個人はHSAに年間最大3,550ドル、家族は年間7,100ドルを支払うことができます。お金は税金が繰り延べられ、分配は非課税になります（適格な医療費の支払いに使用される場合）。毎年50ドルの自己寄付と100ドルの家族の寄付の増加はわずかに見えるかもしれませんが、寄付の増加はほとんど目立たず、普通預金口座が増加します。
2021年の場合、HDHPで許可される最低控除額は、個人の場合は1,400ドル、家族の場合は2,800ドルのままになります。自己負担限度額の上限は、個人で7,000ドル、家族で14,000ドルです。 HSAの控除額は、個人の場合は$ 3,600、家族の場合は$ 7,200にわずかに増加します。
HSA資産に投資することもできます。 65歳以上の場合は、理由を問わず、税金のペナルティなしでHSAからお金を引き出すことができます。
HRAはHSAのように税制上有利なアカウントですが、アカウントの節約は時間とともに増加しますが、HRAの資産はあなたのものではありません。それらはあなたの雇用主のものであり、あなたが仕事を辞めるとあなたの雇用主に戻ります。
HRAは基本的に、雇用主があなたに与える恩恵であり、あなたが所有する真の「資産」ではなく、償還口座です。
雇用主によるこの計画への最大拠出額は、2020年と2021年で1,800ドルです。
FSAを使用すると、給与から税引前のドルを差し引いて、適格な医療費を支払うことができます。 FSAは、自分の医療費または扶養家族の医療費に指定できます。
2020年と2021年の場合、FSAへの従業員の最大拠出額は2,750ドルです。プランでキャリーオーバーが許可されている場合は、2020年または2021年から550ドルを繰り越すことができます。
ただし、ほとんどのFSAは「使用するか失うか」です。計画年の終わりに、アカウントに残っているお金は翌年に繰り越されません。その結果、従業員はFSAに最小限の資金を提供する傾向がありますが、HRAと組み合わせて使用することもできます。
HSA、HRA、またはFSAについて質問がある場合は、財務または保険の専門家や人材担当者に相談してみませんか。 HMOまたはPPOから切り替える前に、できるだけ多くの情報を入手することをお勧めします。
Medi-Shareのように、過去数年間に新しいヘルスケアの選択肢が市場に参入しています。これらの費用分担プログラムのアイデアは単純です。
毎月、会員は普通預金口座に寄付金を支払います。プログラムのメンバーが医療費を持っているとき、彼らはそれらの請求書を口座のお金でカバーするように要求を提出します。承認された場合、それらの請求書は他のメンバーの普通預金口座から支払われます。
従来の健康保険プランと同様に、プランが開始される前に支払う必要のある一定の金額があります。Medi-Shareの場合、あなたが支払わなければならない金額があります。あなたが援助の要求を提出することができる前にポケット。この制限は、500ドルから数千ドルの範囲である可能性があります。
Medi-Shareに参加することの最も注目すべき利点の1つは、他の方法よりもはるかに手頃な価格である可能性があることです。家族に必要なプログラムのメリットに基づいて、毎月の寄付を基にすることができます。これは健康保険ではありませんが、注意しないと銀行口座を使い果たしてしまう可能性のある高額な医療費と戦うのに役立ちます。
雇用主がHSAアカウントのオプションを提供していない場合は、アカウントを見つけるのがあなたの義務です。控除額の高い健康保険プランをお持ちの場合は、これらの口座のいずれかを開設する資格があります。
他のすべての主要な購入や投資と同様に、それらの1つを選択する前に、いくつかの比較ショッピングを行うことが重要です。すべてのHSA管理者には、さまざまな料金とポリシーがあります。最高の医療貯蓄口座を探すときに考慮する必要のあるさまざまな要因がいくつかあります。
HSAアカウントを購入する際に最初に確認する要素の1つは、手数料です。一部のアカウントには月額料金がありますが、他のアカウントはトランザクションごとに料金のみを請求します。一部の企業では、口座の開設や口座への送金に手数料がかかります。
従来の当座預金口座と同じように、一部の銀行は一瞬であなたに請求しますが、他の銀行は月額料金を請求しません。
次に比較する最も重要なことは、投資オプションです。一部のHSAは基本的に普通預金口座ですが、他のHSAには投資オプションがあります。アカウントが普通預金タイプのアカウントである場合、FDICによって保険がかけられます。ただし、投資口座の場合は、おそらく保護されません。
アカウントにどのようにアクセスしますか？ほとんどの口座には、医療費に使用できる小切手またはデビットカードがあります。彼らはあなたのお金を使うことを非常に簡単にします。他のアカウント（ほとんどの古いアカウント）では、支払いと払い戻しのフォームが必要です。これは、多くのアカウント所有者にとって煩わしいものになる可能性があります。
HSAアカウントを開くことができる場所は数十あります。私はこのリストにそれらのうちの3つだけを含めました。これらのどれもあなたのニーズに合わない場合でも、心配しないでください。他にもたくさんのオプションがあります。これにより、検索を開始するのに最適な場所が提供されることを願っています。
Livelyがリストの最初にある理由は、月額料金がないためです。また、開業費はかかりません。ただし、TDアメリトレードを使用することにした場合は、毎月なんと$ 2.50の料金を支払うことになります。
料金について言えば、Livelyで直面する料金は少なくなります。
デビットカードの使用、明細書へのアクセス、アカウントへの寄付、その他いくつかの料金は請求されません。
HSA銀行は最良の選択肢の1つである傾向があります。 HSAがトップに上がり続ける理由はいくつかあります。その1つは、月額維持費が安いことです。月額$ 2.50しか請求されません。これは、市場に出回っている他のほとんどの銀行よりもはるかに安い金額です。
残高が5,000ドルを超える場合は、手数料が免除されます。さらに、セットアップ料金はありませんが、銀行手数料がいくつかあり、そのほとんどは簡単に回避できます。
HSA銀行のもう1つの利点は、投資オプションです。彼らはAmeritradeを通じて自主的なオプションを持っています。事前に選択したファンドの一部を取引手数料なしで選択できます。
健康貯蓄管理者は、1996年に医療貯蓄口座管理者としてスタートしました。 2004年、法案が可決された後、彼らは医療貯蓄口座に切り替えました。現在、全国のクライアントから7億ドル以上の投資があります。
最低残高や開会費は必要ありませんが、年会費は45ドルです。健康貯蓄管理者の利点の1つは、多くの投資オプションです。
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