子供の大学教育への資金提供について心配ですか？次に、良いニュースから始めましょう。大学に支払う方法はたくさんあるので、選択肢はたくさんあります。
しかし、注意が必要なのは、その過程で多くの変数と選択肢があるという事実です。それは、最良の戦略を見つけたり、利用可能なすべてのものから最良のオプションを選択したりすることを圧倒する可能性があります。
特定の大学の資金調達目標を達成するための現実的な計画を作成することが重要です。この主要な計画の課題を検討する際に留意すべき点は次のとおりです。
これについてクライアントと話すとき、私は1つの大きな質問から始めます：あなたの期待は何ですか？
言い換えれば、あなたはあなたがあなたの子供のために大学の全費用を払うべきだと思いますか？あなたはそれを支払う義務がなく、彼らが自分でそれをする必要があると感じますか？
ほとんどのものと同様に、私のクライアントの大多数は中間のどこかに落ちます。彼らは自分たちができることをやりたいと思っています（そして、一部の親は自分たちが合理的に余裕がある以上のことをしたいと思っています。あなたもこのように感じているなら、すぐにそれを実現します）。
私が焦点を当てる次の質問は、私たちがプレーしている球場を理解することです。
学生の請求額の50％を負担することに抵抗がない場合は、それが州立学校の請求額の50％で、年間3万ドルかかる可能性があるのか、それともニューヨーク大学のような学校の請求額の50％なのかを知る必要があります。年間70,000ドル以上かかる可能性があります。
明らかに、これらは2つの非常に異なるものであり、家族や子供が何をしたいのかによっては、考慮すべき変数がさらに増える可能性があります。
学校の種類を決定することはこれの重要な部分であり、あなたはあなたの子供のための高等教育の目的が何であるかを明確にする必要があります。
彼らは実用的な目的のために行きますか？彼ら（またはあなた）はそのブランドに惹かれていますか？生徒は本当に何をしたいのでしょうか。また、学校を卒業した大人として実際に何を期待できるでしょうか。
その学生が多額の収入を得る機会がないときに大量のローンを組んでいる場合は、全員が失敗する準備をしていることになります。また、「有名な学校」が「良い学校」に直接変換されるわけではないことに注意してください。
大学の費用が急速に増加しているので、あなたとあなたの子供は彼らのために学校を選ぶことについて意図的にする必要があります。あなたは学校に通い、特定の学位を取得して卒業することの具体的な利点を見る必要があります…そして特定の大学の名声に目がくらむだけではありません。 （お金に見合う価値のある大学のアイデアを得るには、Kiplinger’s Best College Values、2018を参照してください。）
他の人に自慢するためだけに高級スポーツカーを購入するのはばかげていると思う場合は、その名前だけで学校に通うことは、ステータスシンボルの別の形になる可能性があることに注意してください。
大学のためにどれだけ貯蓄するか、それをどのように行うか、そして今から子供が学校に行くまでの間にその現金をどこに置くかを実際に考えることになると、計画を作成するためのいくつかの変数の詳細を知る必要があります：
ファイナンシャルプランナーは、これらの変数を使用して予測を実行し、大学の貯蓄目標を達成するために1年または1か月に節約する必要のある非常に具体的な金額を考え出すのに役立ちます。
「大学のためにいくら貯蓄すべきか」という答えを得る。役に立ち、安心感を与えることができます…しかし、ほとんどの人は大学のために貯金をしていません。実生活では、優先順位が競合しています。これが、この問題についてファイナンシャルプランナーと協力するもう1つの理由です。彼らの視点は、これらすべての競合する優先事項に対処する方法を理解するのに役立ちます。 その最大のものはあなた自身の引退かもしれません。
私自身のクライアントが犯す最大の過ちは、子供たちが選択した大学に完全に乗れるようにするためにできる限りのことをしたいという彼らの願望です。 。
私はこれを十分に強調することはできません。大学に支払うためにあなたの退職貯蓄を破産させないでください。あなたの子供のために大学にお金を払うためにあなた自身の経済的安全を犠牲にしないでください。
どうして？あなたの子供は親の人生で最も重要なことではありませんか？あなたはそれを主張することができますが、私はあなたに大学に資金を供給する方法がたくさんあることを思い出させたいと思います。授業料やその他の大学の費用は、次の方法で支払うことができます：
あなたの家族はまた、学生がより安い学校に通う能力、州内と州外に留まる能力、私立ではなく公立を選択する能力、または彼らの費用を賄うためにパートタイムで働く能力を含む、状況の多くの変数を制御できます。
大学の資金調達のオプションがあります。あなたの将来の引退に資金を提供する唯一の方法があります、そしてそれはあなた そして今日それのために貯蓄して投資するあなたの能力。プランBはありませんので、仕事の後の自分の生活に資金を提供することを優先する必要があります。自分の貯蓄が順調に進んでいない場合は、まずそこに焦点を合わせ、後で大学を支援できるかどうか、いつ支援できるかを把握する必要があります。
子供の大学教育にどれだけ快適で、どの程度取り組むことができるかを判断したら、次の質問はどこです。 そのお金を入れますか？
子供が若いときに始めた場合、今から資金を使用する必要があるまでに10年以上かかる可能性があります。つまり、ほとんど収入のない普通預金口座に現金を預けるのではなく、その現金を投資することを検討する必要があります。興味なし。
10年以上に及ぶ可能性のある期間では、投資は複利収益を利用してお金を働かせるのに役立ちます（したがって、大学の全費用を自分で節約する必要はありません。 。
大学のために貯蓄している多くの人々は、投資手段として529のプランを選択していますが、それは正当な理由です。 529のプランは、教育費にさらに多くのドルを割り当てるのに役立つ税制上の利点を提供します。
利用できるプランにはさまざまなものがあり、自分の州のプランだけに限定されません。州内の計画を使用することで控除を受ける場合は、それを検討することをお勧めします。そうでない場合、または控除額が最小限である場合、より低い料金とより質の高い投資オプションを提供する別の州の計画を使用することをお勧めします。
たとえば、私はマサチューセッツ州に住んでいますが、Massの529プランを使用することで受け取る最大控除額は年間102ドルです。これは（比較的）少額の控除なので、おそらく別の州の計画を使用したほうがよいでしょう（実際、マサチューセッツ州のクライアントにニューヨークの計画を勧めることがよくあります）。
SavingForCollege.comは、どこから始めればよいかわからない場合に、さまざまなプログラムを調査するのに最適な場所です。
529プランに現金を詰め込む前に、のみするのが賢明かもしれないことを知っておいてください。 資格のある教育費に充てられることがわかっているお金を投資します。
繰り返しになりますが、529を使用することには税制上のメリットがあります。たとえば、10,000ドルを投資して20,000ドルに成長した場合、その成長は免税であるため、通常の証券口座での成長のように配当やキャピタルゲイン税を支払う必要はありません。
ただし、資格のある教育費にそのお金を使用しない場合は、成長に対して10％のペナルティと、その金額に対する税金を支払うことになります。 （これには例外があります。子供が完全な奨学金を取得した場合、10％のペナルティは免除されます。）
また、アカウントを家族内のある受益者から別の受益者に譲渡することもできます（または、自分の教育に使用することもできます）。そのためのペナルティはありません。大学で年を重ねていない2人の子供がいる場合は、1つのアカウントに資金を提供し、年長の学生が学校を卒業したときに、アカウントの受益者を年下の子供に変更することをお勧めします。
大学教育にどれだけ貢献したいか、費用がわからないために柔軟性が優先事項の1つである場合、または子供が学校にとどまるかどうかがわからない場合は、非退職投資口座（または証券会社）アカウント）はあなたにとってより良いかもしれません。
その後、そのお金を好きなように使うことができます。それはまだ投資されており、うまくいけば妥当な利益を得ることができます。それが最終的に起こった場合、教育以外の費用のためにそれを使用することに対する罰則はありません。ここでの唯一の欠点は、特定の税制上の利点がないという事実です。
結局のところ、大学のために貯蓄することが何らかの形や形で重要である場合、実際にお金を節約することが最も重要なことであることを知ってください。とにかく節約しないのであれば、どの車両が節約に最適かは問題ではありません！
そうは言っても、自分のお金を口座に入金したくない場合でも、親が子供のために529のプランを開くことは良い考えだと思います。どうして？ 他のが簡単になるからです 大学の費用を節約するのを手伝ってくれる人たち。
方法がわからなくても 祖父母、叔母、叔父、他の家族、家族の友人が貢献できるように、（もしあれば）資金を提供し、529プランを開きます。
私がやらないことを提案する唯一のことは完全に あなたが大学に支払う必要があると思う金額で529計画に資金を提供します。繰り返しになりますが、あなたがそれを過剰に資金提供し、教育以外の目的で余分なお金を現金化すると、あなたはあなたの貯蓄に対して罰せられます。