Project on Student Debtによると、大学の費用は非常に高く、高くなっているため、ほとんどの卒業生が平均29,000ドル以上の学生ローンを借りて学校を卒業するのも不思議ではありません。
529プランは、家族に大学のために貯蓄して投資する、あるいは前もっていくらかの費用を支払うための税制上有利な方法を与えることによって、大学の借金をなくす方法を提供します。
529の選択肢がたくさんあります。適切な計画を選択するために知っておくべきことは次のとおりです。
529アカウントを購入するときは、プランを選択する際にいくつかの大きな決定を下す必要があります。 1つ目は、教育貯蓄プランと前払い授業料プランのどちらを採用するかです。
教育貯蓄プラン 家族が将来の学生の授業料、料金、部屋とボード、教科書、その他の資格のある高等教育費のためにお金を片付けることを許可します。
あなたは投資信託や他の投資のポートフォリオを選択することによってお金を増やします。収益は通常非課税ですが、プランの開示が手数料について何を言っているかを確認する必要があります。これは、それらがあなたの貯蓄を10％以上減らす可能性があるためです。
前払いの授業料プラン 、参加している大学で将来の授業料と授業料を今日の価格で支払います。大幅な節約が可能です。
しかし、子供が最終的に他の学校に行くことにした場合、あなたは投資の一部を失う可能性があります。そのため、一部の専門家は、子供がどの学校に通う可能性が高いかを知るのに十分な年齢である場合にのみ、プリペイドプランを使用することを提案しています。
もう1つの大きな選択は、529プランをどこで開くかです。
50州すべてとコロンビア特別区は529の大学計画を提供しています。州外のプランを選択することは許可されていますが、自分の州の529プランから利用できる特別な税控除を逃すことになります。
たとえば、プランに寄付した金額に対して州の所得税から控除を受ける場合があります。 （もちろん、それはあなたの州に所得税がある場合のみです。一部の州にはありません）
州の税制上の優遇措置を確認して、州内の計画を実行するのに十分なインセンティブがあるかどうかを判断します。他の州では、より魅力的な529のオプションがあり、コストが低く、投資の選択肢が多い場合があります。