ミューチュアルファンドというフレーズの単なる言及の場合 あなたの目は混乱して釉薬をかけています、私たちを信頼してください-あなたは一人ではありません。私たちは皆そこにいました。良いニュースは、あなたが思うほど複雑ではないということです。
簡単に言えば、投資信託は、投資家が何かに投資するために彼らのお金を一緒にプールすることを可能にする専門的に管理された投資ポートフォリオです。
投資専門家の助けを借りて、投資信託は投資するのに最適な方法です あなたの引退のために。ただし、決してすべきではありません。 わからないことに投資してください。それでは、ミューチュアルファンドとは何か、それらがどのように機能するのか、そしてなぜそれらがあなたの退職投資戦略において最も価値のあるツールになり得るのかを詳しく見てみましょう。
投資信託は、投資家が何かに投資するために彼らのお金を一緒にプールすることを可能にする専門的に管理された投資ポートフォリオです。
このように考えると役立つかもしれません。空のボウルの周りに立っている人々のグループを想像してみてください。彼らはそれぞれ100ドル札を取り出し、ボウルに入れます。これらの人々は相互に資金を提供している そのボウル。 投資信託です 。理にかなっていますよね？
さて、そのお金が投資に使われるものは、それがどんな種類のファンドであるかを教えてくれます。私が外に出て、そのお金を使って国際企業の株式を購入すると、ファンドは国際株式投資信託になります。債券を購入することにした場合はどうなりますか？それなら、それは債券ミューチュアルファンドになります。見る？それほど複雑ではありません！
典型的な成長株ミューチュアルファンドの中には、数十、時には数百の異なる会社の株があります。したがって、ミューチュアルファンドにお金を入れると、基本的にそれらすべての会社の断片を購入することになります。それらの会社の株のいくつかは上がるかもしれませんが、他のものは下がるかもしれませんが、ファンドの全体的な価値は時間とともに上がるはずです。そして、全体的なファンドの価値が上がるにつれて、あなたのリターンも上がります！
投資信託の素晴らしい点の1つは、始めるのに多額のお金を持っている必要がないことです。また、投資の多様性のおかげで、すべての引退卵が1つのバスケットに入っていないため、自信を持って投資できます。 。
さまざまな種類の投資信託を詳しく見てみましょう。今日、株式、債券、現金、マネーマーケットアカウントなどの23.9兆ドルを超える資産が、ほぼ 8,000に保有されています。 ミューチュアルファンド—そしてそれは米国だけです！ 1
これらのファンドにはそれぞれ独自の投資戦略があり、それぞれに独自のリスクと見返りがあります。投資信託が非常に多いため、適切な投資信託を選択しようとすると、圧倒されるかもしれません。これは、膨大なメニューから食事を選択しようとするようなものです。
知っておく必要のある投資信託の主な種類のいくつかを次に示します。
株式投資信託は、数十または潜在的に数百の異なる会社からの株式に投資されます。しかし、株式投資信託の中にある会社の株式の種類は、ファンドの目標と目的が何であるかによって異なります。ここにあなたが出くわすかもしれないいくつかの異なるタイプの株式投資信託があります。
これらのファンドは、将来成長する可能性のある企業に投資します。通常、これらの種類のファンドから定期的に配当金を受け取ることはありませんが、将来、ファンドの株式を売却することで収益を上げることができます。
これらのタイプのファンドは完璧です 長期投資のために！これらについては、少し後で詳しく説明します。
インデックスファンドは、特定の市場インデックスに含まれる企業に投資することにより、そのインデックスのパフォーマンスを反映するように設計されています。したがって、株式市場全体の進捗状況を追跡するように設計されたS＆P 500インデックスファンドの内部を見ると、ファンドにはS＆P500インデックスの一部である企業の株式のみが含まれていることがわかります。
インカムファンドは、定期的に配当を支払う株式に関心があります。収入ファンドを望んでいる投資家は、おそらく株価がどれだけ上下するかについて心配していません。彼らは、年間を通じてそのファンド内の企業からの収益のわずかな削減を一貫して得ることにもっと関心を持っています。
セクターファンドは、特定の業界または経済セクター内の企業株への投資に焦点を当てています。たとえば、テクノロジーセクターのファンドに投資している場合、そのファンドのポートフォリオを調べて、ファンドがあらゆる種類のテクノロジー企業からの株式で満たされていることを確認します。 。 。ただし、のみ ハイテク企業。
債券を購入すると、基本的に企業や政府にお金を貸し出し、その見返りとして、安定した収入を得ることができます（配当や利息の支払いという形で）。つまり、債券ミューチュアルファンドとは、投資家のグループが資金を集めてさまざまな債券を購入することです。
債券（および債券ミューチュアルファンド）は、株式よりもリスクが低い「より安全な」投資と見なされていますが、インフレをかろうじて上回る印象的でないリターンを受け入れる必要があります。 。 。なぜそれが欲しいのですか？
ハイブリッドファンドは、株式と債券の組み合わせに投資します。このアプローチは、株式の潜在的な成長と、長期にわたる債券の収入および安定性とのバランスをとろうとします。
ハイブリッドミューチュアルファンドには、バランス型ファンドと目標日ファンドの2つの主要なタイプがあります。バランスの取れたファンドには、同じままの株式と債券が混在しています。目標日の資金は、最初に大きな巣の卵を作り、引退に近づくにつれてそれを保護することを目標として、時間の経過とともにより積極的なものからより保守的なものにシフトします。
マネーマーケットファンド（マネーマーケットアカウントと混同しないでください ）「短期債務証券」と呼ばれるものに投資される投資信託です。世界で短期債務証券とは何ですか？基本的には、政府、企業、銀行に非常に短期間で貸し付けられるお金です。借りたお金と利子は通常、1年以内に投資家に返済されます。
債券ミューチュアルファンドのように、マネーマーケットファンドは定期的な利息の支払いを通じて投資家に安定した収入の流れを与えることになっています。 。 。しかし、長期的にはあまりお金を稼ぐこともできません。
現在、さまざまな種類のファンドがありますが、成長と収入、成長、積極的な成長、国際ファンドの4種類の成長株投資信託に均等に投資することをお勧めします。それぞれを詳しく見てみましょう。
大型株ファンドと呼ばれることもある成長ファンドと収益ファンドは、ほとんどが大企業の株式で構成されています。これには、AppleやMicrosoftなど、おそらく100億ドルを超える価値のあるものも含まれます。それらはより予測可能であり、利用可能な最も穏やかなタイプの資金です。彼らのリターンは他のファンドほど常に高いわけではありませんが、多くの人があなたのポートフォリオの低リスクで安定した基盤であると考えています。
成長ファンドは、まさにそのように聞こえます。成長の余地がある中規模から大規模の企業に投資されたファンドです。これらのファンドがミッドキャップファンドとしてリストされている場合があります。彼らは経済とともに上昇と下降のコツを持っていますが、成長ファンドは全体的にかなり安定しており、通常、成長ファンドや収入ファンドよりも高いリターンを獲得します。
アグレッシブな成長ファンド（スモールキャップファンドと呼ばれることもあります）は、ミューチュアルファンドの「ワイルドチャイルド」です。彼らが立ち上がっているとき、彼らは本当に 上昇しますが、下降しているときは気を付けてください。成長の可能性が高い企業（小規模な技術系新興企業や新興市場の大企業など）の株式で構成されているため、潜在的に大きな金銭的見返りの大きなリスクを冒すチャンスです。
アメリカ人の世帯名の多くがアメリカ人ではないことをご存知ですか？ Gerber、Trader Joe’s、Frigidaireアプライアンス、HolidayInnはすべて外資系企業です。投資信託ポートフォリオに国際ファンドを含めることで、海外の有名企業の成功から利益を得ることができます。
投資信託に投資するいくつかの異なる方法があります。それがあなたにとっての選択肢である場合、開始するのに最適な場所は、401（k）のようなあなたの職場で提供される退職金制度です。なんで？次のような多くのメリットがあります：
職場の計画に含まれている投資信託のオプションを検討しているときは、ファイナンシャルアドバイザーと協力して最適なものを選択してください。選択したら、雇用主との完全な一致を得るのに必要なだけ投資します。
職場での退職金制度がない場合、または雇用主のマッチを最大限に活用している場合は、経験豊富な投資専門家の助けを借りて、ロスIRAを通じて投資信託に投資することができます。
あなたの目標はあなたの収入の15％を引退のために投資することです。これは、長期的に集中する必要がある大きな目標です。投資のプロと協力して、順調に進んでいることを確認してください。
本当に何もありません 無料—そして投資信託も例外ではありません。相互資金は、株主手数料、営業費用、フロントエンドロード手数料、購入手数料、バックエンドロード手数料、償還手数料、交換手数料、口座手数料など、あらゆる種類の投資手数料やその他の費用を通じて投資家に費用を転嫁します。 2
投資に関しては手数料は現実のものであるため、目標は の投資信託を選択してください パフォーマンスが良く、リーズナブルな料金がかかります。これは正確に なぜあなたはあなたの隅にプロが必要なのですか。
優れた投資専門家は、投資に伴うコストと、それらが最終結果にどのように影響するかを理解するのに役立ちます。彼らはあなたと協力してあなたの経済的目標を理解するだけでなく、あなたがそれらの「隠された」料金を理解するのを助け、あなたがあなたの巣の卵を食い尽くすかもしれない驚きを避けることができます！
聞いてください、常に 投資するときは、ある程度のリスクが伴います。それは取引のほんの一部です。しかし、投資のリスクを減らして、夜は少し楽に眠れるようにする方法はいくつかあります。
投資信託を決定するときは、その歴史と過去10年から20年にわたる投資信託のパフォーマンスを確認することが重要です。 —昨年1、2年だけではありません。トンネルビジョンを取得し、近年恒星の利益をもたらした資金のみに焦点を当てたくなるかもしれません。代わりに、深呼吸をして、一歩下がって、全体像を見てください。
また、ミューチュアルファンドが他の同様のファンドと比較してどのように機能しているかを理解する必要があります 長期間にわたって市場で。少なくともS＆P 500のような優れたベンチマークに追いついているのでしょうか、それとも「最悪の」ファンドでさえ見栄えがするほどパフォーマンスが悪いのでしょうか。全体として、リスクを下げるために、強力なリターンの長期的な実績を持つファンドを選択する必要があります。
多様化という言葉を聞くたびに 、それはあなたがあなたのお金を周りに広げていることを意味します。多くの異なる企業からの株式で満たされている投資信託には、すでにある程度の分散投資が組み込まれています。
そして、別のを追加すると 前述の4つの異なる投資信託タイプに投資を分散させることで分散のレベルを上げると、リスクがさらに低下します。
分散投資を行ったとしても、退職のための投資に関しては、必ずしも日光と虹になるとは限りません。良い日もあれば、悪い日もあります。しかし、適切な組み合わせを選択すると、雨の日を乗り切るのに役立つ耐候性の引退を構築するのに役立ちます。
その名前が示すように、上場投資信託（ETF）は、基本的に上場投資信託で取引されます。それらは多くの点で投資信託に似ています：
しかし、 ミューチュアルファンドとETFのいくつかの重要な違い—最も明白な違いはそれらがどのように売買されるかです。ご覧のとおり、投資信託は1日の終わりにのみ売買できます 市場は閉じます。これは、投資信託の価格が1日1回設定されているためです。自動支払いを設定して、毎月より多くの株式を購入することもできます。これは、長期投資家にとって便利な機能です。
株式のように取引されるように設計されたETFの場合はそうではありません。つまり、ETFの価格は一日中上下し、投資家はこれらの短期的な変動に応じてETFを売買することができます。そのため、投資信託のようにETFの株式を購入するための自動支払いを設定するオプションはありません。
たくさんをカバーしました ミューチュアルファンドの根拠がありますが、ミューチュアルファンドが退職のために貯蓄し、長期的に富を築くのに役立つ完璧な投資である理由は次の3つです。
「すべての卵を1つのバスケットに入れないでください」という古いことわざをご存知ですか？これは一言で言えば多様化です。つまり、リスクを軽減するために、投資をさまざまな企業に分散させているということです。
何百もの異なる会社からの株式を持つことができる投資信託は、彼らがそれらに多様化を組み込んでいるので、あなたのような投資家があなたのポートフォリオを多様化することを容易にします。
単一株の取引は、売買するすべての株に対して取引手数料を支払うことになる可能性があるため、高額になる可能性があります。これらの料金は非常に速く加算される可能性があります！
一方、投資信託は、これらの厄介な取引手数料なしで幅広い株式に投資することを手頃な価格にします。
インデックスファンドとほとんどのETFは、投資に対して「設定して忘れる」アプローチを採用しています。高校時代の怠惰な同級生のように、彼らはS＆P 500のような株価指数が行っていることをコピーして、それを1日と呼んで喜んでいます。
一方、投資信託は、多くの場合、打ち負かすことを望む投資専門家のチームによって運営されています。 株式市場のリターン。彼らはファンドの戦略を設定し、調査を行い、ファンドのパフォーマンスを常に把握し、必要に応じて調整を行います。
引退について賢くするために、ニューヨーク証券取引所のトレーディングフロアにキャンプアウトする必要はありません。投資信託は、長期的な投資を開始するための簡単で手頃な方法です。
株式市場で何が起こっていても、私たちのアドバイスは同じです。強力なパフォーマンスの歴史を持つミューチュアルファンドの適切な組み合わせに投資し、長期にわたってそれらに固執します。
株式市場で何が起こっていても、私たちのアドバイスは同じです。強力なパフォーマンスの歴史を持つミューチュアルファンドの適切な組み合わせに投資し、長期にわたってそれらに固執します。
将来の経済状況を管理する準備ができたら、で座りましょう。 SmartVestorPro。ファンドを選択する際にファイナンシャルアドバイザーと協力し、長期的な投資戦略を考案し、株式市場が上下に変動しているかどうかにかかわらず、その戦略に固執することができます。あなたのプロはあなたの投資オプションを理解するのを助け、あなたが本物のを設定できるようにプロセスを案内します 目標。
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