投資信託は、投資家からの資金をプールして、株式や債券などのさまざまな証券に投資します。投資信託に投資することで、多くの異なる企業や業界にあなたの持ち株を即座に分散させることができます。これにより、卵が別のバスケットに入れられ、投資の1つが成果を上げていない場合のリスクを減らすことができます。ミューチュアルファンドの仕組みとそのメリットとデメリットは次のとおりです。
投資信託はどのように機能しますか？
投資信託は投資家から資金を調達するため、投資家に収益を提供することを目的として、さまざまな証券に投資することができます。投資信託の株式を購入すると、ファンドの所有権の一部を購入することになり、それらの株式は、ファンドが生み出す収入とキャピタルゲインの一部を受け取る権利があります。
ミューチュアルファンドの一般的なタイプには、債券ファンド、株式（株式）ファンド、マネーマーケットファンド、インデックスファンド、バランスファンド、目標日ファンドが含まれます。
- 債券ファンド 債券に投資し、基本的には政府機関または企業へのローンです。
- 株式ファンド 会社の部分的な所有権または株式を表す企業株式に投資します。株式ファンドは、その目標、リスク、保有、投資戦略が大きく異なる可能性があります。株式ファンドの例には、国際ファンド、成長ファンド、セクターファンドが含まれます。
- マネーマーケットファンド 流動性の高い短期債務に投資する。通常、米国債と譲渡性預金（CD）が含まれ、リスクは比較的低くなります。
- インデックスファンド 同様のリターンを達成することを目的として、S＆P500やNasdaq-100などの特定の株価指数に含まれる企業に投資します。
- バランスの取れた資金 、または資産配分基金は、リスクを軽減するために資産の組み合わせに投資しますが、それでも成長と収入の可能性を提供します。彼らは通常、株式と債券の固定配分に固執します。
- 目標日ファンド はライフサイクルファンドとも呼ばれ、株式、債券、その他の証券に投資する可能性のある混合バッグであり、目標の引退日を念頭に置いてお金が投資されます。資産配分は、引退までの時間に基づいて選択され、目標日が近づくにつれてリスクは減少します。
投資信託は一般的に長期投資戦略の一部として使用されますが、必要に応じて株式を売却することで投資を現金に変換することができます。株式の売却後、1週間以内にお支払いいただく場合があります。ただし、資金が401（k）などの退職金口座の一部である場合は、早期にお金を引き出すことに対してペナルティを支払う可能性があることに注意してください。
アクティブ運用とパッシブ運用のミューチュアルファンド
投資信託の中には積極的に管理されているものもあれば、受動的に管理されているものもあります。積極的に運用されているファンドは、S＆P 500のリターンなど、ファンドの目標とするベンチマークリターンを上回ることを目的として、保有するファンドを売買するファンドマネージャーによって管理されています。
これらのファンドは、運用会社が継続的な戦略的意思決定により深く関与しているため、パッシブ運用ファンドよりも管理手数料が高くなる傾向があります。
インデックスファンドなどのパッシブ運用ファンドは通常、特定のインデックスを追跡し、そのインデックスのリターンを反映しようとします。ファンドの保有はファンドマネージャーではなく自動的に選択されるため、パッシブ運用のファンドは管理手数料が低くなる傾向があります。
投資信託への投資の長所と短所
投資信託に投資する前に、あなたの財政目標を考慮し、利益と潜在的な落とし穴を理解することが重要です。概要は次のとおりです。
投資信託のメリット
- 返品： 投資信託は、個人の株式投資よりもリスクは低いですが、高利回りの普通預金口座やCDなどの低リスクの投資よりも高いリターンを獲得することを目的として企業に投資します。
- 単純さ： 投資信託を購入することはあなたのポートフォリオを成長させるのを助けることができる投資するための手間のかからない方法です。これにより、初めての投資家や、より実践的な投資アプローチを好む投資家にとって便利になります。
- 多様化： 投資信託に投資すると、多くの資産クラス、業界、企業に資金が分散する可能性があります。分散化は、ある領域での損失が他の領域での利益と釣り合う可能性があるため、リスクを軽減するのに役立ちます。
- アクセシビリティ： 投資信託への投資を開始するために多額のお金を必要としない場合があります。たとえば、フィデリティには特定の資金で投資するために最低限必要なものはありません。バンガードは現在、バンガードスターファンドとバンガードターゲットリタイアメントファンドへの投資を開始するためにわずか1,000ドルを必要としています。
投資信託の欠点
- 費用： 考慮すべきいくつかのコストがあります。証券会社を通じて資金を購入する場合、取引を完了するために手数料または「販売負荷」が請求される場合があります。また、毎年さまざまなファンドの費用に充てられるファンド資産の割合である費用比率として表される運用コストが存在する場合があります。たとえば、経費率が0.50％の場合、管理対象の10,000ドルごとに50ドルを支払うことになります。手数料と費用の比率を比較すると、低コストの投資オプションを見つけるのに役立ちます。
- 投資の制限： 取引の決定はファンドマネージャー次第です。あなたが個々の株を買うのを楽しんでいる人、またはあなたのポートフォリオにあるものをもっとコントロールしたい人なら、投資信託は制限するかもしれません。
投資信託への投資方法
投資信託を購入するプロセスは非常に簡単であり、その多くはオンラインで行うことができます。投資口座を開設し、資金を調達し、株式を購入する必要があります。プロセスのより詳細な内訳は次のとおりです。
- 投資先を選択します。 ファンドは、ファンド運用会社から直接購入することも、TDアメリトレードやE-トレードなどの証券会社を通じて購入することもできます。
- アカウントを開設します。 投資先を選択したら、次のステップは投資口座を開設することです。アカウントを開設するためのアプリケーションは、通常、名前、住所、社会保障番号を入力し、投資プロファイルに記入する必要があります。
- アカウントに資金を送金します。 投資するために口座に送金するように求められます。通常、銀行口座を接続して現金を移動できますが、他のオプションとして、電信送金の設定や小切手の郵送があります。
- 購入する投資信託を選択します。 投資信託を購入するための正確なプロセスは異なる場合があります。通常、オンラインにはアカウントダッシュボードをクリックできる「購入」ボタンがあります。次に、投資信託の名前または記号を検索して、投資額を入力できます。投資信託を購入する前に、パフォーマンスを確認し、ファンドの目標と目的を概説している目論見書を読む必要があります。
結論
投資信託に投資することはあなたのポートフォリオを多様化するための素晴らしい方法ですが、コストを注意深く見直すことを忘れないでください。経費率は小さなパーセンテージのように見えるかもしれませんが、時間の経過とともに投資収益を食いつぶす可能性があります。
また、各ファンドの投資目標にも細心の注意を払ってください。同様の保有量のファンドに投資する場合、特定のセクターまたは企業が打撃を受けた場合、重複はリスクを伴う可能性があります。ファイナンシャルアドバイザーと話すことは、あなたの目標とリスク許容度に意味のある投資戦略を練り上げるのに役立ちます。
あなたが投資をすることに決めるときはいつでも、あなたの既存の財政的義務が完全にカバーされていることを確認してください。 Experianを通じて無料で行うことができるクレジットを監視することにより、財務状態を監視します。
