目標日ファンドは、予想される退職年齢に基づいて投資を選択する退職口座です。引退に近づくにつれ、目標日ファンドは自動的に資産配分をリスクの高い証券からより保守的な資産構成にシフトします。目標日ファンドは自らのバランスを取り直し、投資家が退職後の貯蓄に対してより実践的なアプローチを取ることを可能にします。
この投資オプションが自分に適しているかどうかを判断できるように、目標日ファンドがどのように機能するかを次に示します。
目標日ファンドは、あなたが引退したいときに構築された年齢ベースの投資です。ほとんどはアクティブに管理された投資信託として構成されており、ファンドマネージャーは平均的な市場リターンを上回ることを期待してあなたに代わって投資選択を行います。目標日ファンドは、個々の証券に投資する代わりに、他の投資信託や上場投資信託（ETF）に投資することがよくあります。
健全な投資ポートフォリオには、通常、低リスク投資と高リスク投資が混在しています。より大きなリターンを獲得し、成長を促進するには、株式などのよりリスクの高い資産が必要になることがよくあります。一方、債券のようなより安全な投資は、信頼できる収入と安定性を提供することができます。目標日基金は、年齢と退職までの残り年数に基づいて、両方の長所を活用することを目的としています。
あなたが引退から遠く離れている場合、目標日ファンドはあなたのお金のより多くを株式や他の高リスク、高リターンの投資に投資します。あなたが年をとるにつれて、資金はより安全な資産に重く傾くでしょう、あなたが引退に近づくにつれてあなたの株式へのエクスポージャーを減らします。株式の多い投資ポートフォリオで労働力を辞めることはリスクを伴う可能性があります。市場が下落すると、巣の卵が大幅に枯渇する可能性があります。バランスの取れたポートフォリオは、そのリスクを軽減することを目的としています。
目標日ファンドは投資家にいくつかの利点を提供します：
目標日ファンドの主なセールスポイントは、そのシンプルさです。いつ引退したいかに基づいて設定したパラメータを使用して、ファンド資産のバランスを取り直します。また、ほとんどの目標日ファンドは積極的に管理されているため、ファンドマネージャーは資産配分に関する投資の選択と詳細を処理します。投資家は単に貢献をしなければなりません。
あらゆる種類の投資にはリスクが伴いますが、目標日ファンドは、年齢を重ねるにつれてリスクの高い資産へのエクスポージャーを減らします。若い年の間、目標日ファンドは通常、より積極的なアプローチを取ります。これは、特にインフレに直面して、時間の経過とともに実際の成長の段階を設定することができます。その間、ファンド自体は分散投資を念頭に置いて設計されています。
一部の目標日ファンドは、予想される引退年に達したときに最も保守的な資産配分に達しますが、他のファンドは、引退まで何年もリバランスを続けます。 （これらは、退職後も利用できるため、「スルー」目標日ファンドと呼ばれます。）この構造は、退職後も株式への投資を継続したい退職者にとって魅力的です。
目標日ファンドは投資家に便利さとシンプルさを提供しますが、考慮すべき欠点があります：
最も積極的に管理されている投資信託は、ファンドマネージャーへの報酬を含む運用コストをカバーするために手数料を請求します。平均経費率は0.74％であり、これは投資額1,000ドルごとに74ドルに相当します。投資信託に購入するための最小の初期投資もあるかもしれません。これは、500ドルから3,000ドルの範囲です。
目標日ファンドは一般的に投資家からの多くを必要としませんが（ファンド自体が大部分の手間のかかる作業を行います）、それでも定期的にファンドにチェックインするのが賢明です。自問するいくつかの質問は次のとおりです。
目標日ファンドがあなたにとって良い選択であるかどうかは、あなたの投資スタイル、目標、およびリスク許容度に依存します。目標日ファンドは、退職後の貯蓄に設定して忘れるアプローチを好む投資家にとって非常に理にかなっているかもしれません。このタイプのアカウントだけでは、退職後の収入のニーズをすべて満たすことができない可能性があることを覚えておいてください。従来のIRA、Roth IRA、401（k）、または通常の証券口座などの他の投資口座は、巣の卵を完成させるのに役立ちます。
より積極的な役割を果たすことを好む投資家は、目標日ファンドを制限することに気付くかもしれません—あなたの投資の選択と資産配分はあなたの手に負えないでしょう。これは、投資方法に応じて、祝福または呪いになる可能性があります。
目標日ファンドは、雇用主が後援する退職金制度の間で一般的です。すでに401（k）に貢献している場合は、プラン管理者に確認して、目標日ファンドが含まれているかどうか、含まれている場合はグライドパスがどのように見えるかを確認してください。 IRAを持っている場合も同じことが言えます。
または、証券会社を通じて自分で目標日ファンドを開くこともできます。ここで比較ショッピングをするのはお金がかかります。決定を下す前に、必ず次の詳細を考慮してください。
目標日資金は、引退前に巣の卵を埋める1つの方法です。シンプルで合理化されたアプローチを探している投資家にとって理想的です。投資の選択や資産配分については発言権がありませんが、市場のボラティリティに直面して反応する傾向がある投資家にとっては良いことかもしれません。
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