注：このストーリーは、Alliance for LifetimeIncomeが後援しています。
古いものがすべて再び新しいものである場合、それは退職後の計画よりも真実ではありません。年金を覚えていますか？退職後の収入を保証する古いものですが、企業はお金を節約するために過去数十年でほぼ完全に段階的に廃止されましたか？結局のところ、あなたが信頼できる収入の流れを持っていることは、あなたが引退した後に持っているのはちょっといいことです。保証された収入は、お金がなくなることへの恐れを和らげるのに役立つだけでなく（私たちのほとんどは死よりも真剣に恐れています）、市場の変動に対するヘッジとしても機能するため、次回2008年がノックするときに少し楽に休むことができます。私たちは専門家にチェックインして、引退が近づくにつれて古いものから新しいものへと移行する最善の方法を見つけました。
ウェルスコンサルティンググループのマネージングパートナーであるMarloStilは、次のように述べています。カリフォルニア州ランチョミラージュで。 「同時に、これらの従業員は、退職後の収入を保証することの重要性を理解することはできませんでした。」
401（k）を与えられた従業員の大多数は、これらのプランだけではおそらく持続可能な退職プランと同等ではないとは言われていませんでした。社会保障はある程度役立つでしょうが、それだけでは十分ではありません。ほとんどの退職者を毎月浮かせておくために。 「団塊の世代は、退職後のライフスタイルを維持するために確定拠出年金（401（k）など）にほとんど依存する最初の世代ですが、大きな問題は、退職時にそのお金をうまく使うことに慣れることができるかということです。予定？" American College of Financial Services and Alliance for Lifetime Income ResearchFellowのチーフアカデミックオフィサーであるMichaelFinke博士に質問します。 「私たちが多額の支出をすると、貯蓄よりも長生きします。」
そして、多額の支出は、市場が低迷している可能性が非常に現実的です。退職時に市場が暴落し、収入が毎月のお金の引き出しに依存している場合、ポートフォリオが完全になる前にポートフォリオを利用することになります。回復—つまり、すべての引き出しは、資産プール全体に大きな打撃を与えることになります。
残念ながら、市場の低迷は避けられない、とStil氏は言います。つまり、すべてまたはほとんどのお金を市場に直接投資することは危険な場合があります。 「景気後退が問題になるだけでなく、景気後退時の投資家の行動も問題になります。人々はパニックに陥って売りに出てしまい、上昇の恩恵を受けるために市場に戻ってこないのです」と彼女は言います。
市場が低迷しているために退職後の保証を失うことを心配する必要がない、または心配する必要がない立場に身を置くことを想像してみてください。年金を持っている退職者は長い間その気持ちを楽しんできました、とスティルは言います。 「年金を持っていた私のクライアントは、大不況の間、絶対に最高の結果を出しました。彼らは経済的に何が起こっているのかについて強調しませんでした。彼らは外に出てゴルフをし、自分たちのことをしました。彼らの引退の大部分が保証されていたので、それは彼らにほとんど影響を与えませんでした。」
Stilはそれを見たとき、クライアントが保護された収入源を持つ年金を彼らの全体的な退職計画に追加することを勧め始めました。 「私たちは避けられないものに対する保護としてそれらを追加してきました、そして市場の低迷は避けられません。」
401（k）および/またはIRAを持つことは素晴らしい、不可欠なことですが、固定費をカバーできるこれらの口座と一緒に年金を持つことは、あなたが引き出すべき金額から謎の一部を取り除くのに役立ちます毎月あなたのアカウント、Stilは言います。 「住宅ローンと毎月の費用に基づいてアカウントを利用することはできません。逆です！あなたはあなたが余裕があるの周りにあなたの住宅ローンと費用を構築しなければなりません 引き下ろす。しかし、あなたのお金がどれくらい続く必要があるかについてそれらの予測をすることは難しいかもしれません、それは年金が入ることができるところです。」
古い「きみならどうする？」の本を覚えていますか？年金を「自分だけの年金を作る」冒険と考えてください。 401（k）やIRAなどの他の退職金口座と組み合わせると、年金は、市場がどれほど変動しても、固定費のお金を常に確保できるという点で、退職金オプションのポートフォリオの中でユニークな位置を占めます、Finke説明します。
あなたとあなたのファイナンシャルプランナーが年金があなたに適していると判断した場合は、座って1か月の予算をよく見て、どのカテゴリが柔軟でどのカテゴリが柔軟性がないかを分類してください、とFinkeはアドバイスします。 「あなたのライフスタイルに焦点を合わせてください。私たちは皆、住居、健康管理、食事などの基本的な費用を負担しています。社会保障だけでそれらをカバーできない場合、私たちは何をしますか？簡単な年金でこれらの柔軟性のない費用に資金を提供するための計画を立てることができます。これにより、生きている限り収入が保証されます。」