引退の考えは、動くトラックや箱のイメージを思い起こさせますか？この画像はストレスを感じますか？
留まることがより魅力的に聞こえるなら、あなたは定年に近づいている多くのアメリカ人のように、彼らが実際に彼らが成人した年を住んでいた同じ家または同じ地域に留まりたいと言っているようかもしれません。
「時には、大きな移行を行うには感情的すぎることがあります」と、公認ファイナンシャルプランナーのマギーキルホフは言います。キルヒホッフは、コロラド州デンバーを拠点とするWisdomWealthStrategiesの副社長を務めています。 「引退はあなたのことです。楽しんでください。」
しかし、一部の退職者は、ダウンサイジングが彼らのライフスタイルにより適していると感じるかもしれず、経済的利益も提供することができます。
カリフォルニア州サンフランシスコにあるMosaicFinancialPartnersの公認ファイナンシャルプランナー兼プリンシパルであるKevinM.Gahaganは、次のように述べています。 「多くの場合、退職者は家を縮小し、その過程で借金をなくしたり、金融投資や支援のために売却代金の一部を保持したりする機会があります。」
税金も考慮に入れる必要がある、とキルヒホッフは言います。
「主たる住居を売却する場合、単一の所有者の場合は最大250,000ドル、結婚している場合は最大500,000ドルの利益を上げることができます」と彼女は言い、主たる住居の売却による最初の利益は課税されないことを説明します。 。 「これらの金額を超えると、キャピタルゲイン税が発生します。」
さらに、新しい場所があなたに適しているかどうかを評価するときは、その新しい地域の州税と固定資産税を調べてください。 Financial Services、Inc。
固定資産税は州ごとに、また州内では地域によって大きく異なります。
引退の動きがあなたにとって正しいかどうかを判断するために、ガハガンはこれらの重要な質問を自問することを提案します：
別の考慮事項：リバースモーゲージ は、62歳以上の住宅所有者が、住宅を売却したり、所有権を放棄したり、毎月の住宅ローンの支払いを受けたりすることなく、住宅の株式に対して借り入れることができるローンです。
多くの退職者にとって、リバースモーゲージは、彼らが家に留まり、必要に応じて家を改造したり、旅行の資金を調達したりすることを可能にする追加の収入源を提供します。
ホームエクイティコンバージョンモーゲージ（HECM）は、最も一般的なタイプのリバースモーゲージであり、米国住宅都市開発省のプログラムを通じて管理されます。
政府は、年齢、住宅価格、現在の金利に基づいて、借り手がローンの収益で受け取る資格がある金額を決定します。
リバースモーゲージは、引っ越さないことを決定した場合、またはHECM for Purchaseローンオプションを通じて新しい家を購入するのに役立つ場合に、財務状況を変える可能性があります。
引っ越すことを決心し、新しい場所に心を向けている場合、オルセンは、恒久的な引っ越しを約束する前に、新しい地域で1年間賃貸することを提案します。
「彼らがそれを好きなら、彼らは引っ越しを検討するべきです」とオルセンは言います。 「そうでない場合は、変更を加える方が簡単です。オペラ、美術館、劇場を愛するクライアントがいました[そして引っ越しました]。新しいエリアにはそれがなかったので、クライアントは戻ってきました。」
最終的には、ファイナンシャルプランナーと協力して、引っ越しの経済的実現可能性を比較検討することが、引っ越しがあなたとあなたの手帳の最善の利益になるようにするための鍵となります。
実際、現在の場所にとどまる、近くに転居する、引退するのに最適な州を見つける、または遠く離れたエキゾチックな場所に移動するなど、いずれの計画でも、確かなことが1つあります。それは、誰もが優れた退職後の財政計画を必要としているということです。
住宅はおそらくあなたの最大の費用であり、最も価値のある資産です。そのため、住んでいる場所を慎重に検討することが非常に重要です。優れた退職計算機は、選択肢を評価し、さまざまなシナリオを試すのに役立ちます。
NewRetirement Retirement Calcluatorは、サイズを縮小したり、リバースモーゲージを取得したりした場合に、退職プランがどうなるかを示します。また、あなたが持っているお金とあなたが本当に引退に必要な金額を簡単に計算することができます。