あなたはあなたの財政計画があなたが望んでいた明快さと自信をあなたに提供するのに不十分であることに気づきましたか？もしそうなら、あなたの気持ちはあなたの計画がどのように構築されたかに部分的に起因しているかもしれません。多分計画は複雑すぎます…あるいは単に非人格的すぎます。これには解決策がありますが、それは間違いなくハイテクではありません。古き良き会話です。
多くのファイナンシャルアドバイザーは、ソフトウェアツールを使用して計画を立てています。ソフトウェアベースの財務計画の核心は、入力された情報です。ほとんどのフィナンシャルプランニングプログラムは、通常、インフレ率、収益率、死亡年齢、退職時に必要な現在の収入の割合、およびいくつかの例として財務目標を達成する確率（％）の広い範囲を提供します。
財務情報が入力され、これらの入力が選択されると、ソフトウェアは、計画に含めることができる多数のモジュールを生成します。その後、あなたとあなたの顧問は通常、あなたの理想と比較してあなたの現在の状況に会い、話し合います。クライアントとして、あなたはおそらくこれらの予測を見て興奮しているでしょう—「5年以内にその夢の家を買うことができますか？」
これは、アドバイザーとクライアントの会話が困難になる可能性がある場所です。たとえば、計画があなたの将来の楽観的な絵を「描く」場合、これは誤った安心感を与える可能性があります。アドバイザーに使用収益率を下げ、インフレを増やし、死亡年齢を5年延長するように要求した場合、つまり、キーボードのいくつかのボタンをクリックするだけで、計画はまったく異なる絵を描くようになります。
確かに、非常に保守的な入力があっても楽観主義を「描く」計画はありますが、それは必ずしも標準ではありません。
ニューヨーク州北部の顧問会社の共同創設者として、私たちは計画は科学よりも芸術であると感じています。クライアントにとってお金について最も重要なことを中心とした親密な会話は、多くの場合、クライアントの財務ソリューションを作成するための原材料として役立つ貴重な回答をもたらすことがわかりました。
全員 彼らのお金を使うためのさまざまな計画やアイデアがあります。あなたとあなたの顧問の両方があなたについて明確になったら、あなたは一緒にある種の「地図」を作り始めることができます。それはあなたの経済生活に明確さと方向性を提供することができます。複雑さは健全な計画の前提条件ではありません。
多くの場合、10ページのデータ取り込みフォームを使用するよりも、60分間の質の高い会話で、自分がやろうとしていることや達成しようとしていることについて、アドバイザーとより多くのことを共有できます。
この目的のために、私のビジネスパートナーであるDennis Coughlinと私はどちらも、個人的および経済的な人口統計が非常に似ているクライアントに対して、私たちの推奨事項が大きく異なる経験をしました。これは、何を達成しようとしているのかを具体的に知った結果として起こります。
たとえば、私は最近、収入レベルと資産が非常に似ている2人のカップルに会いました。彼らも年齢が近いです。したがって、一般的なソフトウェア計画プログラムに入力されたデータは確かに似ています。それらの主な違いは、ソフトウェアプログラムが理解するのが難しいもの、つまり彼らのライフスタイルへの願望です。
カップルNo.1は、家族と過ごし、家を楽しみ、年に2回旅行し、コミュニティを楽しみたいと考えています。カップルNo.2は、フロリダで年間8か月間過ごし、子供たちに毎年ギフトを贈り、夏の間は故郷で最も高価なゴルフクラブに参加したいと考えています。
ご想像のとおり、カップルNo.1はカップルNo.2よりも早く引退することが期待できます。
したがって、ソフトウェアは財務計画にその役割を果たしますが、私はより個人的なアプローチを好みます。クライアントと話し合った後、私のパートナーと私はクライアントのために簡略化された財務計画マップを作成します。時間をかけてメモ、アクションアイテム、微調整を行うための十分なスペースがあります。あるクライアントの地図の基本的なフレームワークがどのように見えるかの例を次に示します。
このマップは、私たちが通常クライアントと一緒に探索するいくつかの一般的な領域の概要を示しています。作業範囲に応じて、各財務分野に5〜10の実用的な項目がある場合があります。ライフスタイルの要素は動的であり、通常、各クライアントにとって最も重要な個人的な領域の多くが含まれています（これらはクライアントごとに変わることがよくあります）。
マップのリタイアメントブランチを例として使用すると、次のようになります。
時間の経過とともに、必要に応じて調整が行われ、マップが目的の経済的目的地に関して適切な座標を提供し続けることが保証されます。経済情勢は変化し、彼らの健康は変化する可能性があり、彼らの意図も変化する可能性があります。マップは、制御できないものではなく、制御できるものに焦点を当てています。
退職後の計画がどこに向かっているのか混乱し、圧倒されていると感じた場合は、その気持ちについてアドバイザーと誠実に話し合ってください。彼または彼女にあなたの計画のすべての可動部分のヘリコプタービューを提供するように頼んでください。これにより、経済的ストレスを軽減しながら、より明確な感覚を得ることができます。
私たちは、さまざまな方向からワープ速度で情報が届く世界に住んでいます。少ないほど多いという概念は、人生の多くの分野で魅力的です。