私のクライアントの1人である長年の企業幹部は、最近、キャリアに関する大きな決断を下しました。彼女は、企業の世界を離れ、自分の価値観に沿った非営利団体に参加して、他の人を助けることにしました。その結果、彼女は会社の仕事よりも年間約10万ドル少ない収入を得ることになります。
私にニュースを与えた後、彼女は次のように言って私を少し驚かせました：“ これが私の財務計画全体を台無しにしてしまったら、ごめんなさい！」
彼女の転職を祝福した後、私は彼女の決定を理解し、称賛したことを彼女に知らせました。私たちの生活は、家族を始めることから長期的な病気に対処することまで、新しい方向に急変することがよくあります。フィナンシャルプランの目的は、退職後の経済的自立などの長期的な目標を達成することです。人生が変わるにつれて、あなたの計画も変わるはずです。
私たちの多くは、90年代後半の初期のGPSデバイスのような財務計画について考えたくなります。行きたい場所を入力すると、計画がルートを吐き出します。この場合、毎年どれだけのお金を節約する必要がありますか。代わりに、財務計画は、今日のインテリジェントなナビゲーションアプリに非常に似ている必要があります。常に新しいデータを探し、代替ルートを調整して提案します。
では、財務計画が絶えず変化するプロセスである場合、不確実な将来をどのように計画できますか？このアプローチの3つの主要な要素を見てみましょう。
私は常にクライアントに彼らの経済的目標を書き留めるように勧めています。当然のことながら、ほとんどの人はこれまでこれを行ったことがないので、この演習は彼らの目標を明確にし始めます。一般的な目標から始めて、時間をかけて詳細を追加するように依頼します。
たとえば、一般的な目標は、可能な限り早い年齢で引退することかもしれません。次に、その目標を見て、それが他の可能な退職目標に与える影響を検討します。できるだけ早い年齢で引退することで、別荘を購入したり、年に2回海外旅行をしたりすると、後部座席になる可能性があります。目標を書き留めることで、財務計画に焦点を当て、他のより具体的な決定につながることができます。
次に、引退の特定の日付と、引退に必要な消費力を正確に計画する代わりに、移動したい一般的な方向を特定します。
私は、身体的健康、精神的健康、家族関係のために、できるだけ早く企業のトレッドミルを降りたいと考えているいくつかの企業幹部と協力しています。そのため、一般的な目標を念頭に置いて戦略を立てます。たとえば、現在45歳の場合、55歳までに目標を達成する財務計画を立てることができます。貯蓄と投資が増え、退職後の費用が明らかになると、彼らがどれだけ近づいているかがわかります。経済的自立。
人生のカーブボールの中には、最善の計画を狂わせるものがあります。解雇、失敗したビジネスベンチャー、家族の病気はすべて、それ自体が悲劇的です。災害が発生したときよりも計画を柔軟にする必要がある時間はありません。
私のクライアントの1人は最近、彼女の配偶者が末期症状を持っていることを明らかにしました。夫婦は50代後半で、夢の引退を祝う前にさらに数年働くことを計画していました。
すぐに、緊急の質問は、「今すぐ引退して、一緒に残った時間を楽しむ余裕はありますか？」でした。幸いなことに、彼らの規律ある節約と妥当なレベルの費用のために、答えはイエスでした。私たちの誰も、私たちが人生のこれらの瞬間を避けることができることを保証することはできません。ただし、金銭的オプションが表示された場合は、それを準備することができます。
財務計画を確認し、新しい機会を利用するために調整する必要があるか、予期しない障害に対処するために調整する必要があるかを判断します。目の前にチャンスがあるかもしれません。ついにそのヨガスタジオを開くか、海外に旅行して家族の歴史を探ります。目標を確認し、人生が進むにつれて目標を変更する許可を自分に与えます。
401（k）退職プラン、個人年金口座、および529大学の貯蓄プランでお金を節約することは賢明な選択です。ただし、これらのアカウントにはすべて、資金の引き出しが早すぎてペナルティがないという制限があります。
いつでも、どのような理由でも使用できるお金を節約することが重要です。課税対象の証券口座での開始と保存は、それらのオプションを提供するため、財務的に行う最良の決定の1つになる可能性があります。数千ドルから始めて、数年かけて構築することができます。
仕事の合間に長時間休む必要がありますか？課税対象の投資口座は、そのギャップを埋めるのに役立ちます。そして、ある日、スタートアップ企業やストックオプションの成功により、55歳で仕事をやめることができたらどうでしょうか。課税対象のアカウントは、59歳半以上になるまで流動性を提供でき、ペナルティなしで退職後のアカウントにアクセスできます。
人生は不確実であり、良い計画がそれを説明する必要があることを忘れないでください。あなたがどの方向に向かいたいかを知って、お金を節約し、道路に分岐点があるときにオプションを持つことの利点を自分に与えてください。