ほとんどの退職専門家は、毎年、収入の10％から15％を401（k）に寄付することを推奨しています。 2021年に寄付できる金額は、19,500ドル、または50歳以上の場合は26,000ドルです。 2022年には、個人の最大寄付限度額は$ 20,500、または50歳以上の場合は$ 27,000です。どちらの年も、50歳以上の人は6,500ドルの追加金額を寄付することができます。最高の貢献率を決定するためにファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。
401（k）は、多くの営利企業が提供する退職貯蓄プランです。年金を提供する企業がますます少なくなる一方で、1980年代に人気が高まりました。
401（k）の場合、雇用主はいくつかの投資オプションを選択し、ポートフォリオを作成するのはあなた次第です。 401（k）を使用すると、税引前のドルで資金を調達するため、課税所得を減らすことができますが、市場に依存しているため、リスクも高くなります。市場のパフォーマンスが悪い場合、401（k）は潜在的にお金を失う可能性があります。 401（k）は依然として退職のために貯蓄するのに良い方法ですが、実際に給与の何パーセントをそれに入れるべきですか？
経験則として、専門家は、退職に向けて総給与の10％から20％を節約することをお勧めします。これは、401（k）または別の種類の退職金口座にある可能性があります。どこに保存しても、快適に暮らしながら、できるだけ多くの退職金を節約したいと考えています。
これは単なる一般的なルールであると言うことが重要です。あなたが節約すべき実際の金額はあなたの個々の状況に依存します。たとえば、50歳で退職後の貯蓄がない場合は、年間総給与の20％以上を貯蓄する必要があります。 30歳で、すでに10万ドルの退職貯蓄がある場合は、住宅ローンやローンを返済するために、寄付を少し減らすことができます。誰もが自分の財政状況で別の場所にいるため、万能の計画を立てることは困難です。
毎年あなたの給料の10％から20％を節約することはたくさんのように聞こえるかもしれません。幸いなことに、一度にすべてを行う必要はありません。あなたは一年を通してあなたの貢献を広げることができ、あなたは多かれ少なかれ数年貢献することができます。また、401（k）を通じてそのすべてのお金を節約する必要はありません。一歩下がって、401（k）にどれだけ貢献するかを考えるときに考慮すべき他の要因について話しましょう。
あなたは引退のためにできるだけ多くの貯蓄をしたいのですが、あなたはあなたの貯蓄のすべてを引退に向けるべきではありません。食料や家賃などの必要な費用を賄うのに十分な現金を常に用意しておく必要があります。緊急資金を作成することもお勧めします。
緊急資金は、予期しない費用や困難な財政状況からあなたを守ります。仕事を失った場合、または1か月間通常の給料がなかった場合はどうしますか？家族が病気になり、医療費を支払う必要がある場合はどうなりますか？強力な緊急資金により、困難な時期を乗り越えることができます。あなたの退職口座からお金を引き出すことは絶対的な最後の手段であるべきです。同様に重要なのは、緊急資金が安心感を与えることであなたの心を和らげるでしょう。何か問題が発生した場合に備えて、バックアップ計画があることを知っておくと便利です。
繰り返しになりますが、緊急資金にいくら持っているべきかについての完璧な答えはありません。それはあなたの状況に依存します。ただし、一般的には、少なくとも数か月の費用を賄うのに十分な額が必要です。現在緊急資金がない場合、それは多くのように聞こえるかもしれませんが、毎週または毎月少しずつ追加することで、時間をかけて資金を増やすことができます。
あなたはあなたの費用をカバーするのに十分な貯蓄を持っています。あなたがそれを必要とする場合に備えて、あなたの緊急資金があります。今、あなたは401（k）の貢献について考え始めています。どこから始めますか？
最初に理解する必要があるのは、401（k）との雇用主マッチングプログラムがあるかどうかです。雇用主のマッチングでは、雇用主はあなたの総給与の一定の割合まであなたの401（k）拠出金をマッチングします。あなたの雇用主があなたが貢献した最初の5％に100％の一致を提供するとします。つまり、総給与の5％を401（k）に拠出する場合、雇用主は総給与の5％に相当する金額を拠出することになります。その場合、401（k）への合計拠出額は、総給与の10％になります。
雇用主のマッチングはあなたの貢献を増やすことを可能にします、そしてあなたは常にマッチングプログラムを利用するべきです。残念ながら、多くの人は雇用主の試合に貢献しないことで無料のお金を手放します。
以前の経験則を覚えている場合、専門家は、退職のために毎年総給与の10％から20％を節約することをお勧めします。これをすべて401（k）に入れることもできますが、401（k）の一致をカバーしたら、他のいくつかのオプションを検討する必要があります。
独身で収入が$ 140,000未満の場合、2021年にRothIRAの資格があります。 2022年の場合、収益が144,000ドル未満の場合、RothIRAの資格があります。あなたが結婚していて、2021年に208,000ドル未満しか稼いでいない場合、あなたはRothIRAの資格があります。 2022年の場合、収益が214,000ドル未満の場合、RothIRAの資格があります。
これは、事実上すべての銀行や金融機関で開くことができる退職貯蓄手段です。あなたはこれらに税引き後のドルで資金を提供します。したがって、あなたの寄付はあなたの課税所得を減らすことはありません。ただし、59.5歳になった後に行う対象となる引き出しは非課税です。退職時に課税所得と非課税所得を混在させるのは良いことです。
Roth IRAは、キャリアを始めたばかりの若者に特に役立ちます。大学を卒業したばかりの場合は、引退したときよりも低い税率である可能性があります。後でではなく今すぐ所得税を支払うことで、特に最も必要なときにお金を節約できます
2021年には、RothIRAに最大6,000ドルを寄付できます。 50歳以上の人への1,000ドルのキャッチアップ寄付もここに適用されます。 2022年には最大6,000ドルを寄付することもでき、キャッチアップ寄付の上限は2021年のままです。
さらに、雇用主はRoth 401（k）を提供する場合があります。 Roth IRAと同じように、税引き後のお金がかかります。 2021年の寄付限度額は、19,500ドルです。 2022年のRoth401（k）拠出限度額は$ 20,500です。 50歳以上の人のキャッチアップ寄付限度額は6,500ドルです。
また、従来のIRAに投資することもできます。このIRAは、401（k）と同じように、税引き前のドルを取り、課税所得を減らします。以前の雇用主を辞めたときに、IRAロールオーバーを介して401（k）ファンドをIRAに移したため、IRAを持っている人もいます。
緊急時の節約ができます。あなたは雇用主の401（k）マッチに出会い、それからRoth IRAを最大限に活用しました（資格がある場合）。じゃあ何？今、401（k）に実際にどれだけ貢献すべきですか？
この時点でのあなたの目標は、今でも快適に暮らしながら、引退のためにできるだけ多くを節約することです。一部の人々にとって、それは彼らの給与のさらに1％が彼らの401（k）に入るということを意味します。他の人にとっては、401（k）を最大限に活用することを意味します。
重要なのは、できるだけ多くのことを引退に向けることです。一部の人々は彼らのお金を軽率に使い、ほんの少しだけ節約します。不要な購入に毎月数千ドルを費やしている場合は、その支出を削減し、代わりに引退に向ける方法を見つける必要があります。 （予算は不必要な支出を削減するのに本当に役立ちます。）面白くないように聞こえるかもしれませんが、目標は退職時に経済的な安全を確保することであることを忘れないでください。
専門家は、毎年総給与の10％から20％を節約することを勧めていますが、それは単なる一般的なルールです。あなたの目標はあなたができる限り引退のために節約することであるべきです。何よりもまず、定期的な費用や緊急事態をカバーするのに十分な貯蓄があることを確認する必要があります。 401（k）で雇用主の試合がある場合は、完全な試合をカバーするのに十分な貢献をする必要があります。 Roth IRAの資格がある場合は、それを最大限に活用するようにしてください。それはあなたの退職時に非課税所得の源を提供します。これらのことを行ったら、401（k）またはIRAにできる限り貢献する必要があります。
最も重要なことは、少しでも節約できるとしても、定期的に貢献することです。今欲しいものよりも未来を優先するのは難しいですが、若いうちに貯金しておけば感謝します。
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