それは毎年夏に起こります。クライアントは素晴らしい休暇から戻ってきて、夢のリタイヤメントホームを見つけたと言っています。
引退に近づいている多くの人々は、海や美しい山の景色を望む家を購入または建設することを長い間想像してきました。何年にもわたってのどかな場所を訪れて計画を立てた人もいれば、たった1回の訪問で夢中になっている人もいます。彼らは1週間の休暇で人生の時間を過ごし、今ではこの新しい家に大量の引退した巣の卵を落とす準備ができています。
彼らの興奮の中で、クライアントは彼らが彼らの夢の家のために十分なお金を持っているかどうか知りたいです。数字に飛び込む前に、これが正しい動きであることを確認するためにいくつかの質問をするのが好きです。私は彼らの将来への熱意を共有しますが、彼らの感情が数年間の健全な財務計画を元に戻さないことを確認したいと思います。
家に多額の退職金を支払う前に考慮すべきライフスタイルと経済的な質問のいくつかを次に示します。
毎朝、ドアを出てビーチに出て、海岸を上下に散歩するのは素晴らしいことです。しかし、これは本当に一年中そこに住んでいるようなものでしょうか？飽きないことを知るために、この目的地で数週間または数か月過ごしましたか？私たちはコミュニティと潜在的な隣人が好きですか？
次に、あなたが結婚している、または長期的な関係にある場合、ライフスタイルは各人のニーズに合っていますか？休暇中は深海釣りやゴルフを毎日楽しむのが楽しかったですが、そこに住んだら頻繁に参加しますか？そして、それが計画である場合、それはあなたの配偶者または重要な他の人のために機能しますか？
現実が夢に合うように、一年の他の季節にこの地域を訪れたり、小さな場所を数か月間借りて日常生活を体験したりすることを検討してください。夏の山の空気が爽快であることは誰もが知っています。しかし、冬には何人の人が山に住んでいて、道路はどのくらいの頻度で耕されますか？
誰かが彼らの夢の家で「大いに」得たと私に言うならば、私は彼らの視点でさらに調査しようとします。時々、彼らがこの角度を使って、自分自身（または私！）に夢を受け入れるよう説得していることに気付くことがあります。
たとえば、売り手が3年前に200万ドルで住宅を上場し、今日では125万ドルで値下げされた場合、不動産の価値がすぐに回復しない可能性があります。そして、私のクライアントが家に100万ドル以上を支払っている場合、生活費のために家からの公平が必要な場合、または心変わりがある場合は、後で「ゲットアウトスイッチ」をオンにできるようにしたいと思います。 10年または20年先であっても、あなたやあなたの子供たちは最終的にこの家を売ることになります。その時点で、その家は周りの古い家の中にあるか、あなたが支払った金額よりもはるかに多くを取得できない可能性があります—もしそうなら。
出発点として、資産価値が将来上昇または下降する可能性があるかどうかを判断するために、周辺地域で利用可能な住宅の在庫とそれらが販売されている期間を確認します。多くの住宅が12か月以上市場に出回っていて、それが数年の傾向である場合、それはその近所が注目のエリアではないことを示しています。次に、検討している既存の物件よりも魅力的である可能性が高いため、新しい住宅開発が計画されているかどうかを確認します。
多くの退職者は、夢の家を家族の集まりの「行き先」の場所と見なしています。ここでは、誰もが美しい紅葉を背景に夕食のテーブルの周りで一緒に過ごしたり、近くでヤシの木が揺れるビーチに座ったりできます。しかし、実際には、家族が1年に1〜2回以上、新しい家に旅行して数日間過ごすのは難しいことがよくあります。彼らは忙しい仕事のスケジュール、子供たちの活動があり、休暇は限られています。
年に1、2回、これらすべての人々を収容するために大きな家に数百万ドルを費やすことは、多くの場合意味がありません。日常のニーズに合った、より小さく、より安価な場所を購入する方が賢明で、より楽しいかもしれません。そして、退職者であるあなたにとって、家に荷物をまとめて家族を訪ねるのが簡単になります。
私はクライアントに引退し、引退時に無借金を維持し、現金やその他の流動資産を十分に持つようにアドバイスします。日常生活動作や緊急医療費など、退職時にお金を引き出す必要がある場合は、大きな家で毎月多額の住宅ローンを支払う必要があります。
この例を考えてみましょう。純資産が500万ドルのカップルは、日常の費用を賄うための年金やその他の安定したキャッシュフローがない場合、リタイヤメントホームに200万ドルの流動資産を使いたくないかもしれません。しかし、夫婦が年次年金、社会保障給付、年金やその他の投資からの資金を持っている場合、家はより実行可能な購入になります。
退職者は一生懸命働いて富を築いてきました。彼らがそれを楽しむことが重要です。しかし、時間をかけて慎重に計画し、夢が欲求不満や後悔を引き起こす頭痛になっていないことを確認してください。