貯蓄が縮小し、退職後の収入がインフレに追いついていないため、年配のアメリカ人はお金を節約してキャッシュフローを増やすための代替方法を探しています。多くの場合、彼らは自分たちの生活を簡素化する方法も探しています。年配の住宅所有者に共通する戦略の1つは、小さな家に引っ越すことです。
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大きな家は、退職者にとって必ずしも実用的ではありません。 「空の巣」が家の多くを未使用のままにしたためか、維持管理が煩雑になりすぎたためか。多くの場合、サイズを小さくすることは理にかなっています。紙の上では、あなたが所有する家を売って、より小さなものを買うか借りることは、あなたの貯蓄を大幅に増やすだけでなく、あなたの毎月の費用を下げるはずです。しかし、それは必ずしもそれほど単純ではありません。
引退した夫婦が250,000ドルで売ることができる住宅ローンのない住宅を所有しているという架空のシナリオを考えてみましょう。彼らは、介護施設に少し近い小さな家を20万ドルで購入したいと考えています。彼らは、退職金口座に50,000ドルの差額を追加することを望んでいます。しかし、彼らが家を売るとき、不動産手数料の費用は売り上げの6％（$ 15,000）を吸い上げます。買い手はまた、5,000ドルのクロージングコストについて交渉します。この夫婦は新しい家に住宅ローンを組んでいませんが、前払いの税金と保険の費用は3,000ドルです。引っ越しはさらに2,000ドルを吸収します。そして、新しい家具や装飾品とともに、彼らの家へのいくつかのマイナーな改良はすぐに$ 10,000になります。この夫婦が新しい家に完全に定住するまでに、彼らはたった15,000ドルしか節約できませんでした。
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彼らの新しい家も更新された税スケジュールに置かれます。彼らが住んでいる州や郡によっては、彼らが長い間所有していたため、彼らの古い家はまだ古いスケジュールにあったかもしれません。そのため、現在は小さな家に住んでいますが、実際には固定資産税の費用が増えている可能性があります。
シナリオはそれぞれ異なりますが、これは多くの解雇退職者が直面している現実です。
小さな家を買うのではなく、賃貸に移ることで、あなたがあなたの販売から片付けることができる節約を増やすでしょう。これは、あなたが家を完全に所有しているか、返済するための小さな住宅ローンしか持っていない場合にのみ当てはまります。ただし、月額家賃を支払うことになります。したがって、この戦略は、より多くの貯蓄を望んでいるが、毎月の義務の増加を気にしない退職者に適しています。
おそらくより良い戦略はあなたの家を売ることなく賃貸に移ることでしょう。あなたの家賃収入は実際にあなたが家賃に払っている費用をカバーするかもしれません。大きな家を持っている場合は、家賃の可能性を高めるために、それをデュプレックスまたはトリプレックスに分割することを検討してください。ロジスティクスについて心配したくない場合は、プロパティマネージャーを雇ってすべての面倒を見ることができます。家にいて、家の2階や後ろ半分を借りることもできます。これはあなたの収入を増やし、あなたが世話をする必要がある平方フィートの量を減らします。
リバースモーゲージは、収入の給付金としてあなたが家に持っているエクイティにアクセスする方法です。この種の住宅ローンは毎月あなたに支払います、そしてあなたが死ぬとき、家は銀行に行きます。一部の退職者にとって、これは優れた財務戦略です。持ち家に伴うすべての請求を処理するための収入がない場合でも、家にとどまることができます。ただし、リバースモーゲージを利用する前に慎重に検討し、信頼できる貸し手と一緒に行うようにしてください。
ロジスティック上の理由でダウンサイジングがまだあなたの将来にある場合、リバースモーゲージは将来の動きを難しくします。また、他の方法では相続人に任せることができるかもしれない資産を奪います。
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写真提供者：gdham