あなたが最も潜在的なファイナンシャルアドバイザリークライアントのようであるならば、あなたは彼らがあなたの金融生活にどのように適合するかについてアドバイザーが説明するのを聞いたことがあります。アドバイザーもその役割を果たし、クライアントとして最高のオーディションを提供し、彼らの成功、業界での彼らの腕前、そしてあなたが必要とするリターンを生み出すのに可能な限り効果的である能力を示します。
長年のファイナンシャルアドバイザーとして、私は、クライアントがアドバイザーがどのように彼らに適合するかだけでなく、あなたの財政、目標、状況が特定のアドバイザーのビジネスモデルにどのように適合するかを考慮する必要があると信じるようになりました。
実際、これは考慮すべき最も重要な質問の1つになると思います。答えはただ仮定されています：アドバイザーはクライアントのために働いており、彼らはクライアントを永遠に保ちたいと思っています。ただし、これが常に当てはまるとは限りません。
アドバイザーの動機は何ですか？
アドバイザーの利益の動機を理解することは、アドバイザーが行っている推奨事項の合理化を解読するのに役立ちます。最も普及している3つのビジネスモデルを注意深く検討すると、アドバイザーの根本的な動機に疑問を投げかける可能性があります。
- 手数料ベースのビジネスモデル。 このビジネスモデルでは、アドバイザーは、金融商品の最初の販売からの収益のすべてではないにしても、過半数を支払われます。この関係では、アドバイザーはフロントエンドで報酬をロードしています。このビジネスモデルのアドバイザーのためにより多くの収入を得るには、彼らはあなたのポートフォリオに新しい金融商品を配置し続ける必要があります。
- 有料のビジネスモデルでは、 アドバイザーには前払い手数料は支払われませんが、会社が保有する資産の金額に基づいて定期的に支払われます。このタイプのモデルでは、永続的な収益源を生み出す責任はアドバイザーにあります。前払いの収益は発生しないため、コミッションベースの企業と同じ収益を上げたい場合、アドバイザーはクライアントをはるかに長い期間維持する必要があります。
- ハイブリッドモデルでは、 アドバイザーは、上記の両方のビジネスモデルのいくつかの利点を受け取ります。ハイブリッドモデルでは、アドバイザーはアドバイザリー料金を請求しますが、それでも特定の製品の販売に対して手数料を受け取ることができます。コミッションが発生した場合、このタイプのアドバイザーは、取引しているクライアントにその利益相反を開示する必要があります。この収益モデルの組み合わせにより、アドバイザーは短期間でプラクティスを構築できますが、それでも長期的なクライアントの維持と成長を計画することができます。
ファイナンシャルアドバイザリークライアントとして、あなたはその提案があなたの投資目標を促進するかどうかというレンズを通してすべての提案を見る必要があります。金融サービス業界の性質は非常にトランザクション的でした。これは、アドバイザーの根本的な利害の対立や、アドバイザーや投資を定期的に切り替えるクライアントベースが原因で、次善の策のきらめきに誘惑されることがよくあります。
アドバイザーのビジネスモデルのABC
クライアントとファイナンシャルアドバイザーの関係にとって潜在的に優れたシステムは、アドバイザーとクライアントが一緒に勝つか負けるシステムです。アドバイザーが勝ち、クライアントが負けることはありません。このタイプのシステムは、アドバイザーが特定の資産クラス、セクター、マネーマネージャー、ミューチュアルファンドの相対的な強さに基づいて資産を割り当てるという長期的な関係に基づいています。クライアントに適した資金管理エクスペリエンスを構築するために必要なものは何でも。
最高のアドバイザーは彼らがしていることを愛しています。彼らは投資、アドバイス、財務計画に情熱を注いでいます。見過ごされがちなのは、クライアントにサービスを提供したいという情熱です。クライアントとしてのあなたがアドバイザーのビジネスモデルのどこに適合するかを特定することにより、あなたはあなたの経済的未来をコントロールすることができます。アドバイザーの収益のすべてをフロントローディングしないことで、投資家はポートフォリオにサービスの必要性を生み出すことができます。幸せなクライアントは長期的なクライアントです。
市場が変化するにつれて、投資家はその市場の状況に適応できる必要があります。あなたがあなたに短期的な解決策を与えているアドバイザーを選ぶことに短期的な見方をするならば、あなたは長期的な結果を得るつもりはありません。市場と市場の変化は長期的な戦略に基づいて構築されているため、財務計画の最大の構成要素である退職金計画もこの戦略に従う必要があります。
アドバイザーのビジネスモデルと、クライアントと協力して長期的なニーズに適しているかどうかを判断するための個人的なアプローチの両方を決定することが重要です。基本的なファイナンシャルアドバイザーのビジネスモデルの概要は次のとおりです。
- 投資管理： 資産管理から収益を生み出すことに焦点を当て、財務計画サービスを提供しません。しっかりとした財務計画を立てているように感じても、強力なポートフォリオを構築するための支援が必要な場合は、これがニーズに適したモデルになる可能性があります。
- ハイブリッド： 投資管理と財務計画を組み合わせますが、財務計画サービスは必要に応じて非公式に行われます。ハイブリッドモデルは、財務計画に関するガイダンスが必要になる場合がある場合（おそらく、新しいビジネスの開始や別の主要な人生の移行を検討する場合）に探しているものかもしれませんが、それ以外の場合は、投資管理に焦点を当てています。
- ウェルスマネジメント： 過去10年間で最も急成長しているタイプの財務アドバイス。一般的に裕福なクライアントの幅広いニーズを満たすための包括的なサービスを提供します。大規模なポートフォリオとより複雑な投資ニーズがある場合は、ウェルスマネジメントサービスを検討することをお勧めします。
- ファイナンシャルプランニング会社： クライアントが財務目標を達成できるように、財務計画プロセスに焦点を合わせます。投資戦略は通常、ETFやファンドなどの受動的で低コストです。フィナンシャルプランニング会社は、投資を始めたばかりの人、複雑な投資ニーズがない人、または自分のポートフォリオを快適に管理でき、財務目標を達成するためのガイダンスが必要な人に最適です。
> - 金融コンサルティング会社： クライアントとの電話またはインターネットの相互作用に依存する低月額料金のDIYアプローチの詳細。アドバイザーのオーバーヘッドは低く、彼らの好みは通常、長期的なビジネス価値をあまり重視せずに高いキャッシュフローを優先します。このタイプのモデルは、自分のポートフォリオを快適に管理でき、財務計画のガイダンスをほとんど必要としない人に最適です。
あなたのニーズとそれらがこれらのモデルにどのように適合するかを考慮してください。投資を管理する人が必要ですか？より複雑な投資ニーズを持つかなりの量の富がありますか？あなたは財政計画の援助を探していますか？たとえば、あなたがあなたの退職目標とそれらを達成するためにあなたがする必要があることを理解するのを手伝ってくれる人。または、家などの大規模な購入の計画について支援が必要な場合もあります。おそらく、あなたは自分の投資と財務計画を快適に処理でき、多くの財務計画支援の必要性を感じていないでしょう。
これらの要因はすべて、あなたの経済的ニーズに最も適したアドバイザーのタイプに影響を与えます。
適切なアドバイザーを見つける方法
以下の質問は、潜在的なファイナンシャルアドバイザーに何を尋ねるかについてのガイドとして役立ちます。
- あなたはキャリアのどの段階にいますか？ 背景：アドバイザーがキャリアのどこにいるかを理解することは、彼らのキャリア目標があなたのニーズとどのように交差するかを理解するのに役立ちます。
- どのような種類の退職計画を経験していますか？ アドバイザーの経験はあなたのニーズと一致するはずです。背景：多くのアドバイザーは、退職後の貯蓄を支援するという点では優れていますが、退職時の貯蓄の支出計画を決定するのに役立つ専門知識はほとんどありません。
- キャッシュフロー、収入、または資産の成長に重点を置いていますか？ 背景：アドバイザーは投資と退職後の計画についてさまざまな哲学を持っており、それらの哲学はあなたのニーズと一致している必要があります。退職後の収入を優先し、アドバイザーが資産を増やしたい場合、それは潜在的な断絶です。
- 投資の推奨を行うために使用する基準は何ですか？ 背景：アドバイザーは、クライアントが誰であり、彼らの目標が何であるかを強く理解している必要があります。適切なアドバイザーは、リスク許容度を超えてあなたを押し出そうとしないでください。もしそうなら、それはおそらく彼らがあなたの最善の利益を念頭に置いていないという危険信号であるはずです。
- 報酬を減らす可能性のある戦略を追求することに対して、どの程度オープンですか。 背景：アドバイザーの収入を減らす可能性のあるポートフォリオに変更を加えたいが、彼らが変更に同意する意思がない場合、または特定の動きを推奨しない場合は、インセンティブが与えられないため、それも必要です危険信号になります。
- どのようにしてクライアントをよりよく知ることができますか？ 背景：アドバイザーはあなたのポートフォリオを最大化するために働くだけでなく、人としてあなたに投資されるべきです。多くの個人情報はあなたの経済状況に重要な影響を及ぼします。アドバイザーは、投資や財務計画の推奨を行う際にこれらを念頭に置く必要があります。
アドバイザーのビジネスモデル、キャリアの目標、アドバイスのスタイルを理解すると、ニーズが一致しているかどうかがわかり、十分な情報に基づいて決定を下すことができます。
ライセンスを受けた保険専門家。私たちは独立した金融サービス会社であり、個人がニーズや目的に合わせてさまざまな投資商品や保険商品を使用して引退戦略を立てるのを支援しています。この資料は、情報提供および教育目的でのみ作成されています。これは、会計、法律、税務、または投資に関するアドバイスを提供することを目的としたものではなく、信頼されるべきではありません。
投資には、元本の喪失を含むリスクが伴います。投資戦略は、価値が低下している期間に利益を保証したり、損失から保護したりすることはできません。保護給付または生涯所得への言及は、通常、証券や投資商品ではなく、固定保険商品を指します。保険および年金商品は、発行する保険会社の財務力と保険金支払能力に支えられています。
18718-2019 / 4/1
