2020年に1つのことを思い出したとしたら、それは予期しないことを予期する必要があるということです。
実際、2,500人を超える金融専門家と個人投資家を対象としたNationwideの第6回年次顧問機関調査によると、投資家の85％が、財務を管理するためにすべての正しいことを行ったとしても、外部の出来事に目がくらむ可能性があると述べています。
予期せぬ事態に備えるために、あなたはおそらくあなたの車、あなたの家、あなたの健康、あるいはあなたのペットさえも保護するための保険をすでに持っているでしょう。しかし、あなたはあなたの経済的将来を保証することができる方法について知っていますか？
あなたの経済的未来への準備 全体的な財務計画と十分に分散されたポートフォリオから始まります。長期的に投資を続けることが重要です。 401（k）、403（b）、457（b）など、職場で適格な退職プランを最大限に活用してください。次に、従来のIRAやRothIRAなどの税制優遇車両の節約を最大化します。
あなたの財政を保証する 未来はそれをさらに一歩進めます。市場リスクから投資を保護し、退職後の貯蓄を使い果たしないように保護し、適格な退職プラン、最終年度、または愛する人のための経済的遺産を保護するには、保険ソリューションが役立つ場合があります。
長期的な目標と必要な保護のレベルに最適なものを見つけるには、次のことを必ず考慮してください。
すべての保険があなたにとって有益であるとは限らないことに注意してください。保証と保護は発行する保険会社の保険金支払能力の対象となることを忘れないでください。そのため、優れた格付けと財務力を備えた保険会社を探してください。アドバイザーや金融専門家と協力することが役立つ場合があります。
それでは、将来の経済を保証する5つの方法を詳しく見ていきましょう。
全国的な調査によると、資産の保護は投資家の最大の経済的懸念であり、ポートフォリオのパンデミック関連の損失は2番目に近いものでした。市場は昨年の安値から回復しましたが、ボラティリティは依然として現実であり、パンデミックは依然として脅威です。年金で投資を保証することは、市場リスクから保護し、長期的にはより多くの富を成長させる可能性があります。
より上向きの可能性と引き換えに市場リスクを引き受ける意思がある場合、Registered Index-Linked Annuities（RILA）は、S＆P500やNasdaq100などの基礎となる株式市場インデックスの成長をさまざまな程度と組み合わせて提供できます。リスクに対する許容度に応じて、バッファーまたはフロアによる保護。
継続的なボラティリティを懸念する中程度から積極的な投資家の場合、バッファーを備えたRILAは、特定の範囲内の損失から保護することができます。しかし、市場がその範囲を下回った場合、それはあなたをさらけ出します。バッファーが10％で、市場が10％下落した場合、あなたは保護されます。しかし、市場が30％下落した場合、バッファーは最初の10％を保護し、次の20％を失います。
急激な景気後退や長期にわたるクマ市場を懸念する保守的から中程度の投資家の場合、フロアのあるRILAは明確に定義されたレベルの保護を提供します。フロアは、受け入れても構わないと思っている最大の損失に設定され、そのフロアより下の損失は保険会社によって吸収されます。フロアが10％の場合、市場が10％、15％、30％、またはそれ以上下がっても、10％を超える損失は発生しません。
あなたがより保守的な投資家である場合、Fixed Indexed Annuities（FIA）は、保証された元本保護の追加の利点とともに、原資産のパフォーマンスにリンクされた成長の可能性も提供します。 RILAと同じ程度の成長の可能性はありませんが、ボラティリティが高い場合や市場が下落している場合でも、初期投資やクレジットされた収益を失うことはありません。
Nationwideの調査によると、投資家の4分の3近くが、パンデミックが退職後の貯蓄からどれだけ長く生きられるかに悪影響を及ぼしていると述べています。
あなたの貯蓄を使い果たしないように保証するために、年金は生涯にわたって保証された収入の流れを生み出すことができる唯一の製品です。年金からの予測可能な収入で、あなたは本質的な生活費をカバーすることができます。社会保障を受けるのを待っている間、あなたは収入のギャップを埋めることができます。それはあなたがより大きな成長の可能性とインフレ保護のためにあなたの退職ポートフォリオの一部をより積極的に投資し続けるためにあなたが必要とする安全をあなたに与えるかもしれません。
引退が近づいている場合、またはすでに引退している場合は、単一のプレミアム即時年金（SPIA）を使用して、一時金を保証された収入の流れに変換できます。退職するまでに数年または数十年ある場合、生涯引退給付が保証された年金（GLWB）を使用すると、税金繰延累積を通じて退職のためにさらに貯蓄し、必要なときに収入源をオンにすることができます。
401（k）s、403（b）s、および457（b）sは、退職後の貯蓄の主要な手段です。課題は、これらの貯蓄をどのように退職後の収入に変えるかです。現在、SECURE Actのおかげで、プランのスポンサーは、適格な貯蓄プラン内で年金を提供することがより簡単になりました。計画内年金は、元本投資を保護するか、貯蓄を使い果たしないように保護するか、またはその両方に役立ちます。
計画内年金には最低投資要件が低いか、まったくなく、給与控除を通じて定期的に税金繰延拠出を行うように設計されています。目標日ファンドのように構成することができ、若いときに積極的な投資を通じて富を蓄積し、退職に近づくにつれて貯蓄の多くを資産保護と収入保証に自動的にシフトすることができます。
NationwideRetirementInstitute®（NRI）の調査によると、アメリカ人の大多数は、パンデミックによって介護（LTC）保険の必要性が認識されたと述べています。実際、65歳になる10人のうち7人は、人生のある時点でLTCを必要とします。
介護保険は、最後の数年間の生活の質を維持するのに役立ちます。 LTCはナーシングホームの費用のみをカバーしていると考える人もいます。実際には、すべての介護サービスの半分は家庭で提供されています。介護保険は、両方の費用を相殺するために開発されました。
詳細が重要なので、比較することが重要です。一部のLTCポリシーでは、特典を受け取るために領収書を提出する必要があります。他のLTCポリシーは、保証された毎月の利益を提供します。これにより、介護が自宅にあり、介護者が家族、友人、または隣人である場合のプロセスが簡素化されます。
多くの人がLTCポリシーのコストを心配しています。あなたがそれに対して多額のお金を払っている間、あなたはそれを使わないことを望みます－そしてあなたがそれを使わなければ、あなたはそれを失うという認識です。ただし、亡くなった後の受益者への支払いを保証するハイブリッドポリシーがあります。これは、LTC保険を使用したことがない場合に支払った保険料以上になる可能性があります。
NRIの調査によると、レガシー計画に関しては、パンデミックにより、大多数のアメリカ人が生命保険の必要性を認識しました。しかし、Insurance Information InstituteとLIMRAによると、2020年に米国の全人口の54％だけが何らかの生命保険に加入し、アメリカ人の16％は、生命保険の補償が必要であることを知っているが、そうではないと述べています。持っている。
生命保険は、あなたが亡くなった後、あなたの配偶者、子供または他の扶養家族を含むあなたの受益者を保護することができます。ポリシーに応じて、給付金は家族に提供した収入に取って代わる場合もあれば、住宅ローンの返済、大学への支払い、相続税や相続税の支払いなどの特定の金額をカバーする場合もあります。現在の平均で7,500ドルから9,000ドルの葬儀費用を賄うだけかもしれません。
定期生命保険は、子供が若いときや大学にいるときなど、家族のニーズが最も高い特定の期間、家族をカバーするためのより手頃なソリューションとして選択できます。より実質的な遺産を残すために、あなたはあなたの人生全体をカバーし、通常あなたがあなたの受益者に渡すことができる時間の経過とともに現金価値を構築する永久生命保険を選ぶかもしれません。また、生命保険からの支払いは税金がかかります。
あなたの経済的将来の計画、そして予期せぬ事態への準備は、圧倒されるように思えるかもしれません。しかし、そうである必要はありません。 NationwideのAdvisorAuthority Studyによると、投資家の大多数は、投資の計画を立てることで、すべてを計画できなくても、自分たちがコントロールしていると感じることができると述べています。そして、金融専門家の顧問と協力する最大の理由は、彼らの金融の将来に自信を持って感じることです。
アドバイザーと金融専門家は、あなたがあなたの優先順位と途中で潜在的なリスクを特定するのを手伝うことができます。彼らはあなたがあなたの財政の将来を保証するのを助けるために全体的な計画を開発することができます—そしてあなたがあなたの長期的な財政目標を達成することを確実にします。なぜ待つのですか？全国からのこの教育リソースは、今日の金融専門家を見つけるのに役立ちます。
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